怎麼購買保險產品理財

A. 如何購買保險產品

1、首先買傳統型意外保險和重大疾病保險；其次養老保險；最後才考慮買理財類的分紅型、萬能型保險產品；所以購買保險的順序是先保障再投資，先保障平時需要的，再規劃長期需要的。

2、先大人後小孩

許多人買保險時，往往第一考慮的不是自身，而是孩子，這是一個比較常見的投保誤區，正確的投保原則是先大人後小孩。

3、先保障後理財

也就是說，個人購買商業保險，要先買保障型的保險，在基礎保障完善之後，再考慮理財的問題，我們要始終明白，保險最大的作用是保障，是轉嫁我們可能面臨的風險。

4、先規劃後產品

也就是，先根據自身的情況，進行合理的規劃，確定自己需要哪些類型的保險來提供保障，而後再根據規劃選擇合適的商業保險產品。

B. 怎麼買保險

怎麼買保險

"雙十"原則

保險的"雙十"原則，即保費占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。

一般而言，用十分之一的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。

先保大人，後保小孩

"優先考慮孩子的保障"是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。其實對孩子而言，父母才是他們最好的保障。

如果父母發生風險，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。所以就科學的保險規劃而言，應該先保大人後保小孩。

優先考慮保障型保險

保險工具分為保障型保險、儲蓄型保險以及投資型保險。

風險管理的一個基本原則是，重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險，消費者就可以選擇消費型的定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務保障。

保額至重，保費合理

保額的標准最好是如果有風險發生的話，保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。

客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的.實際情況來調整，不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別，可以有不同的選擇方式。比如，消費型產品與返還型產品的選擇、保費交納期限長短的選擇、保障型產品和投資型產品的選擇等。

產品不是最重要的，解決方案才重要

在一份保險規劃書中，保險產品不是最重要的，因為某些明星產品，基本上每個保險公司都會有涉及。

相反，最重要的是解決方案。對保險代理人而言，提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品的組合，來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標准：一是看這個方案是否經得起風險的考驗;二是看這個方案是否經得起時間的考驗。

先滿足人身壽險，後考慮財產險

現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險;也有很多企業主會為企業投保財產保險，而不為自己投保人身保險。

人是財富創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。因此，人的保障永遠都比財富的保障更為重要。

相關閱讀：45歲之前哪些保險要買好

據有關專家研究，人的生命線大致可分為幾個階段：

A. 0-35歲為人生最活躍期健康期;

B. 35-45歲為疾病形成期;

C. 45-55歲為生命“高危期”(大多疾病在此階段爆發，嚴重者危及生命，甚至就此而告別人間);

D. 55-65歲為安全過渡期;

E. 65歲以後，如果沒有明顯器質性病變，反倒是相對安全期。

一些“英年早逝”的悲劇，大都發生在45-55歲年齡段，故有專家稱之為人生旅途上的“沼澤地”。

“高危期”該如何渡過

在人生過程中，45-55歲年齡段確有其特殊性，例如，工作上大都負一定領導責任，擔子重;事業上不甘落後，還想拼搏一番;競爭意識、人際關系帶來的壓力很大;家庭中有老有小，負擔不輕。因而既要努力工作，多出成果，又要學會科學安排生活;除注意勞逸結合、加強鍛煉外，避免心勞具有重要意義。

實踐證明，45-55歲中年人應力求保持愉快心境，切忌心胸狹窄，以免心氣郁滯、胸悶不暢，導致疾病乘虛而入。據統計，由於精神抑鬱、心情不愉快而引起的病變，占疾病總數的60%左右。

45歲前要買好哪些保險

Vol.01大病醫療保險

當發生重大疾病時，醫療費用更是居高不下，同時會面臨各種額外支出。此時，商業保險就成了基本醫療保險最有效的補充。成人重大疾病的治療費用少則五六萬元，多則幾十萬元甚至更高，因此需要根據自己的經濟狀況購買至少10萬元以上的重疾保額。而且越早買越好。除了重疾險外應該再購買些住院報銷及住院津貼等保險，彌補因為生病帶來的收入損失。

Vol.02養老保險

社會養老保險只能解決基本生活問題，我們仍需要根據自己的實際情況，制定一個自己可以接受的生活標准，通過購買一定數量的養老保險，至少還能保證年老後每年有一筆固定收入。

Vol.03投資理財險

當我們做好醫療保障，基本的養老保險規劃之後，為了提高資產收益，可以買一些投資理財型的保險，進一步做足養老保險，提高資產收益，積累更多的財產。

Vol.04壽險保障

中年人壽險保障也很重要，一是部分人的孩子還未完全獨立，有責任讓孩子完成學業，若不幸身故時，可以給孩子留下教育費用。當重大事故發生時，如果未做好准備，可能因為家庭支柱的轟然倒塌，而使整個家庭的生活狀況突然間陷入混亂。

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C. 什麼是理財險怎麼買合適自己的理財險

想要購買理財保險，那麼而首先需要了解理財保險的種類，然後再了解各理財保險的適用人群是哪些，避免入坑。

理財保險的種類有哪些？

投資型保險一般來說兼具保障與投資理財的雙重功能，保險公司除了為被保險人提供一定的保障，同時還能代為進行投資理財。投資型保險的回報主要與保險公司的收益與經營業績有關，目前市場上常見的投資型保險產品包括三大類。

1、分紅險

分紅險是指將保險公司的經營收益盈餘按一定比例分配給保單持有人的保險產品。分紅險的主要功能依然是保障，紅利分配屬於分紅險的附加功能，分紅險收益與保險公司的實際經營成果掛鉤，具有不確定性，且上不封頂。

2、萬能險

投保萬能險後，所交保費會被分為兩部分，一部分用於保障，一部分劃入專屬的個人賬戶用來投資理財，投保人可以根據需求調整保障與投資的比例。

3、投連險

投連險比萬能險設立的賬戶還要多，其中包括保證收益帳戶、發展帳戶、基金帳戶等。每個帳戶的投資組合不同，收益率與風險也不同。

在三種投資型產品中，投連險的分紅收益最高，但分紅收益不可控；萬能險提供最低收益保證，但是要比投連險低很多；分紅險的分紅視保險公司的經營成果而定，如果公司經營不善，依舊有保底收益。

如何選擇理財保險進行投保？

剛剛在上面我們已經分析了理財保險的三種類型，分別是萬能險、投連險和分紅險。這三種不同類型的理財產品我們該如何選擇呢？

財大師小編建議大家，根據不同的優勢選擇適合自己的理財型保險。

萬能險優勢主要是繳納靈活、費用透明等；投保人繳納首期保費後，之後可以進行不定期、不定額地繳納保費，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。如果對靈活性要求較高的投保人可以選擇萬能險。

投連險在於擁有多個賬戶，用戶可以根據自己的偏好選擇賬戶；而這些不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，分別投向股票、債市、貨幣市場等，保戶可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶。它是一種與股市聯系最為緊密的理財險種，所以他的收益也是最高的，但是投連險不具備保底收益，風險性較大。適合於對風險承受能力較高，對收益要求較高的投保人。

分紅險在保險公司將經營收入的盈餘部分按照一定比例分配給保單持有人，保戶可以跟保險公司共同分享這一年的經營成果，所以它具有抵禦通貨膨脹上的作用。

D. 該如何投保理財類保險比較合適呢

投保理想型保險之前我們先完善自身的健康保障，然後了解理財型保險的種類、功能、優缺點等，然後結合自己的收入情況選擇合適的產品。

現在比較受大家歡迎的理財險只要是這幾種：年金險、萬能壽險、分紅壽險、教育金、增額壽險、投資連結險等。理財險比較復雜，可是只要理清思路，到底是想買保障還是理財，就一般不會出錯。

現在的理財險，一般是由萬能險和分紅險組合而成，也可以把它們看作是兩個賬戶，具體關系如下：

E. 如何買理財保險買理財保險有風險嗎

理財保險一般是指新型人壽保險，包括分紅險、萬能險和投連險。

分紅險，自己已繳納的保費是確定能收回的，但是收益不確定，取決於保險公司的盈餘分配。

萬能險因為內地監管的要求，是會有保底收益的，但是保底收益往往不高。高於保底的收益同樣不確定。

投連險的話，其實還是要客戶風險自擔的，當然如果有收益的話，往往收益表現也會優於分紅險和萬能險。

在准備買理財保險之前，先了解清楚自己購買的保險屬於哪一類型，投資方向大概是怎樣的比例，可以更有效的避免入坑。

F. 理財養老險如何選購

理財養老保險的選購規則是注意自身條件、基本保障全面、考慮產品穩健性和越早投保越好。
1、注意自身條件：從個人和家庭經濟條件出發，在已有基礎養老保險的基礎上，選擇保費合理、保額合適的理財養老保險產品；
2、基本保障全面：在購買理財養老保險之前，應先注意投保人身保險，為個人和家庭提供必要的保障，尤其是步入老年後身體各項機能大不如前，更需要人身保險的保障；
3、考慮產品穩健性：購買商業養老保險，應注重產品的穩健性，以提供養老保障為目的，不要盲目追求高收益率；
4、越早投保越好：養老保險越早買越好，一般在28歲到50歲之間購買最合理。在年輕時投保費率會相對較低，同時還可以有效避免因年齡問題造成的投保限制，如保險公司拒保或增加投保條件的情況；另一方面越早投保，儲蓄時間越長，未來能夠領取的養老金越多。
拓展資料：
理財是指以實現財務的保值、增值為目的，對財務（財產和債務）進行管理。
理財可分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。理財途徑有銀行理財、證券公司理財、保險理財、投資公司理財等，投資渠道有炒金、基金、股票等。
「理財」一詞，最早見之於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
具體內容
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下含義：
①理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
②理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
理財途徑
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發型的基金不屬於理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

G. 理財保險應該怎麼買

學姐建議要結合自己實際的經濟情況和理財規劃來買理財產品，因為每個人的投資需求和經濟情況不同，理財的方案也是不一樣的，適合自己的才是最好的。
如果大家不知道該看哪些理財產品的話，學姐的這篇文章可千萬不能錯過哦：
2022年最值得買的十大理財產品排行榜！為了幫助大家買到適合自己、性價比高的理財保險，學姐這就來給大家支支招：
1、學姐一直跟大家強調，買理財保險一定要根據自己實際的經濟情況，在配置理財保險時，全面評估個人實力，有針對性地對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的理財保險。如果自身經濟條件一般，那麼最好購買一些風險性較低的理財險產品。像萬能險就有明確規定保底利率，可以保證自己的收益平穩增長。
如果對萬能險這類險種感興趣的話，可以看看學姐准備的這篇文章：用萬能險理財，收益穩定又安全？一文起底萬能險！2、提前測算收益，很多理財型保險的收益我們是可以提前測算的，像年金險的話，通常可以通過保單的現金價值計算出IRR內部收益率，正常情況下測算出的IRR數值越高，那就表示該產品收益情況越好，是比較值得買的。
3、看準後再出手，大家在購買時，一定要多多對比各種不同的理財險產品，在經過詳細的對比後，得出自己所需要購買的重點是什麼後再出手購買，不要沒看
清楚就隨意出手，那麼很可能購買到不符合自身的產品，後期出現退保等不必要的情況。如果真的買到不合適的理財保險，想要退保的話，那麼可以參考這篇文章：保險退保時要注意哪些細節？望採納
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H. 理財保險怎麼買

理財保險怎麼買需要結合自身的財務管理需求確定。
從產品類型上來看，理財保險大致可分為年金險、壽險、分紅險等。如果希望每年都獲得一定的收益可以選擇年金產品，這類產品就將保險金額以年金的形式每年返還；如果希望在未來或某一特定時期獲得收益，可以選擇定期、終身型的壽險，當然還可以選擇分紅險參與保險公司經營所得。
從理財的期限上來看，如果希望短期投資，可以選擇3、5年的產品，如果傾向長期收益，可以選擇10年、20年期甚至更久的產品。

I. 在哪裡買保險理財產品比較靠譜

內容作者：隨身保顧問-李春麗，更多保險問題可在線答疑

您好，保險理財產品購買的渠道有很多，產品都是靠譜的跟是哪個渠道銷售沒有關系，只要是銀保監會備案的保險產品都可以購買。但是保險理財產品也有很多種類：分紅型、投資連接型、萬能型還有固定收益型。分紅型分紅是不確定的，投資連接型對接股票基金等風險較高，一般不建議考慮。更建議考慮固定收益型和萬能型，這兩類保險理財產品也是異常豐富的，每個人的需求不一樣還是需要結合自身情況和需求挑選適合自己的才最重要。

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