奧迪金融顯示評分不夠是什麼情況

A. 「貸款綜合評分不足」是什麼意思

你好，什麼叫綜合評分不足，客戶去辦理貸款，結果系統提示綜合評分不足的話，應該是客戶的資信情況未能滿足經辦銀行（貸款機構、平台）提出的要求，所以才未能達標。

而大家需要注意，銀行（貸款機構、平台）在進行貸款審批時，會對客戶的年齡、學歷、工作居住情況、經濟收入水平、資產財力、負債、信用狀況等多個方面進行綜合評估，只要其中有一方面存在問題，最終得出的綜合評分都有可能不足。

導致綜合評分不足就很有可能是客戶的信用不好，比如近期還款逾期導致信用受損；或是因近期頻繁貸款太多，導致出現多頭借貸情況、個人負債率過高等等。

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B. 申請信用卡說我綜合評分不足怎麼回事啊

就是信用卡申請被拒;一般來說，信用卡被拒絕有三類原因：

第一類原因是申請人的基本資料原因，比如未滿18周歲、職業是銀行信用卡禁區、信息提供不詳細、工資單信息不詳細等。

第二類原因是申請人的徵信情況原因，比如申請人重復申請、工作不穩定、有不良信用記錄、申請人聯系不上等。

第三類是其他原因，比如聯系人不知情或不願做聯系人、申請人的健康原因、聯系人不符要求等。

(2)奧迪金融顯示評分不夠是什麼情況擴展閱讀：

申請信用卡被拒一般分兩種：一種是秒拒，一種是綜合評分不足，以下是被拒的原因。

綜合評分不足的原因:

1、個體戶或收入來源不穩定往往是最容易導致被拒的原因。那些個體戶們，由於收入來源不穩定，銀行不確定其是否有足夠的能力還款，因此很可能申卡被拒；

2、直接申請高級別信用卡

白金卡等高級別信用卡因為額度高、增值服務好，很多申請人都喜歡申請。但是白金卡對申請人的要求要比普卡和金卡都高，需要申請人要有一定的經濟基礎，因此，一些上來就申請白金卡的申請人很可能被銀行直接斃掉，別貪心，我們從普卡開始；

3、申請人居住地或工作地無發卡點

銀行秒拒原因:

1.客戶是保險，美容美發，地產行業。

2.客戶有辦過手機分期或者捷信分期。

3.客戶有小額貸款

4.客戶資料填寫不完善。

5.客戶徵信兩個月查詢過4次。

6.客戶以前的信用卡有逾期過。

7.客戶名下信用卡總額度20萬以上，且刷卡已超過百分之60。

8.客戶是不優質白戶。

9.客戶名下信用卡刷了超過百分之70。

10.客戶在21周歲以下。

能不能申請到信用卡，以及申請下來的信用卡額度有多高，都是由申卡人的綜合評分來決定的。每家銀行都有自己的評分系統，銀行會參考申卡人的年齡、學歷、婚姻、住房、工作、收入等因素來核定，給出一定的分值。銀行的這個評分直接影響申卡人的辦卡結果。

每家銀行的評分標准不同，一旦申請信用卡被拒了，首先要看是不是自己的徵信系統出了問題，有沒有不良記錄；如果不是以上原因導致的被拒，那就很有可能是綜合評分太低。申卡人可以根據評分系統中所包含的因素逐一進行改善，當然，比較容易提高的是以下幾項：

1、財產狀況，申卡人的年齡、學歷、婚姻等等是較難以改變的事實，而財產狀況則可以根據你提供的證明資料有所增加或減少的，是相對靈活的因素。要提高辦卡成功率和初始額度，申卡人可以提供較為充分的財產證明，包括銀行存款、房屋、車輛證明等等。此外，還可以購買發卡銀行的理財產品。

2、工作情況，申請人不適合在剛剛換工作後申請信用卡，可以在當前單位工作滿6個月之後再申請信用卡，這樣可以讓銀行更相信你有穩定的收入來源。

3、他行信用卡，有他行信用卡可以為你申請信用卡加分，因此，如果當前銀行的辦卡門檻比較高，那麼不妨先辦理一張容易辦理的信用卡，包括發卡行選擇門檻低的，卡等級選擇相對較低的，這樣首卡辦下來之後，再申請第二張就更容易了。

C. 審批信用卡時顯示「綜合評分不足」該怎樣解決

信用卡的審批是多維度來判定的，無論什麼原因拒絕都會寫上「綜合評分不足」，信用卡申請拒絕的原因可以從以下幾個方面來分析：

1.申請人年齡的問題

一般來說信用卡申請的年齡要求在18周歲-65周歲之間，如果不在這個年齡范圍內，基本上不會通過。

2.申請人徵信問題

（1）申請人以往貸款或者信用卡還款出現逾期，造成不良，特別是最近2年逾期多的話，基本上不會通過，這種情況只有保持用卡或者貸款還款正常，建議半年後再申請。

（2）申請人最近以貸款貸款或信用卡審批的名義查的徵信過多，如果近2個月徵信查詢超過5次，系統評分就會低，這樣就很難通過了。這種情況也是建議半年後再申請。

（3）申請人是白戶，白戶是指申請人之前從來沒有申請過信用卡，也沒有做過任何的貸款，這樣申請的徵信是一片空白的，銀行系統沒有參考，所以不會批。這種情況可以通過加分項來申請，比如說提供大學畢業證、提供房產、提供公積金或稅單、提供車輛等等作為財力證明，通過率就會高很多。

3.申請人填寫的資料不真實

如果申請人填寫的資料不真實的話，銀行通過大數據對比，發現有虛假資料，就會拒絕處理，所以一定要填寫真實的資料。特別是申請人本次填寫的資料和上一次申請信用卡或貸款時候填寫的資料不一致，且這個時間段在6個月以內的話，很容易當作虛假資料來處理，也會直接拒絕。

4.申請人沒有加分項

上面說過了，加分項是指提供額外的資料作為財力證明或者信用證明會更加容易通過，財力證明是指房產、車輛、收入證明等等，信用證明是指學歷、以前辦的信用卡等等都是可以的。

5.最後一點，建議直接線下申請，不要再線上申請，因為線上申請的話，工作人員沒有見過你本人，也沒有核實過你的工作，往往或更加嚴格而難以通過。

評分不足就一個理由：網貸點多了！徵信花了！

養徵信的幾大方法：

1、保持正常的還款記錄不要逾期

2、最近不要點網貸或申請其他信用卡

3、信用卡申請盡量6個月後再申請

4、哪個銀行有資產就哪個銀行申請.

5、有份正當的工作，是申請信用卡的必備前提

總結：信用卡被拒就兩個理由：單位和徵信，沒有固定的單位和一個良好的徵信都很難批的！保持徵信最基礎

關於這個問題，其實提主完全不用擔心，因為我當初也是申請信用卡的時候也曾經被2家銀行拒過。而且其中被一家銀行拒絕過兩次，提示信息基本上也是「您的綜合評分不足」等。當然，我後來又申請了一次，結果還是被拒。

但是不影響後來的申請，目前我有三張信用卡，而且都是白金卡，一張額度最高的也有19.8萬，最少的也有5萬。

後來我在網上看到了一個帖子，有一個網友說，如果被拒，千萬不要再重復申請，因為這些在中國人民銀行徵信中心會有記錄。後來我查過我的徵信，確實有這個記錄（但實際上不影響，所謂徵信花，只是以訛傳訛，沒有任何的影響）更不能在較短的時間內重復申請同一家銀行的信用卡，讓銀行認為你急需要錢。

商業銀行的本質

商業銀行 本質就是以營利為目的，他們不但要考慮風險，還要獲得利益。所以往往都是，只要是有信用卡的人，只要你願意申請，基本就能下。而沒有信用卡的人，很難下卡，這就是金融業只會錦上添花，而不會雪中送炭的主要原因。

最簡單有效的方法

而想用解決提主的問題，基本上最簡單的辦法就是選擇另外一家銀行重新申請。

而提主想要申請到第一張信用卡，除了要注意上述我提到的坑之外，還要選擇合適的銀行的合適卡片。

比如某些銀行就很容易下卡，比如招行、廣發、浦發和廣大。 你們可以試試這些銀行的普通卡或金卡， 不要以上來就選擇白金卡！

只要第一張卡片下來之後，申請其他銀行卡片就容易多了。

本來這個不輸入我的答題范圍，但是為了解決大家的問題，還是打算分享一下，以上是個人經驗分享，希望對你有所幫助！

我曾經參與設計過銀行信用卡審批的風控模型，顯示「綜合評分不足」這樣的描述，基本就可以確定信用卡申請被拒了。

信用卡風控模型涉及到的數據一般包含三個部分：外部數據、徵信、行內數據。

一、外部數據

除此以外，信用卡風控模型常用的還有黑名單信息。申請人如果已經被列入黑名單，比如洗錢黑名單，欺詐類黑名單，銀行也是不予准入的。

外部數據的作用是告訴銀行能不能給這個申請人下發信用卡，具有一票否決的作用。

二、徵信

徵信上反映的數據其實是很全面的。除了有我們常提到的逾期情況，也有信用卡張數、最近六個月信用卡的平均使用額度、負債情況等多維度信息。從徵信的這部分數據主要是為了衡量一個人可以批多少額度。

逾期情況自然是能否被卡的決定性因素，但負債情況和信用卡張數、信用卡已使用額度是銀行評判，能給申請人批多少額度信用卡的關鍵條件。

如果你的信用卡張數已經非常多，信用卡也月月刷爆，那即使給你批了額度也會相對較小。相反，申請人信用卡張數沒有那麼多，刷卡量也不大，還款情況也很好，它的額度可能就相對來說要高一些。

徵信中的逾期及其他一票否決項決定了能否給申請人下卡負債情況，使用情況決定了，能給申請人下多大額度的信用卡。

三、行內數據

行內數據指的就是申請人在信用卡發卡行的交易數據，比如是否有存款，有沒有理財，辦理過貸款沒有等。有行內數據的人比沒有行內數據的人，信用卡額度要高很多。

行內數據存在的意義是為申請人增信，銀行的邏輯認為，既然已經是自己的客戶，一定是被其他部門檢驗過的，大概率不會是欺詐類客戶。向代發工資銀行申請信用卡很容易審批通過就是這個原因。

總結：

出現綜合評分不足，說明你在這家銀行是申請不下信用卡的。不妨換一家銀行申請，尤其是自己經常辦理業務的銀行。如果還是通過不了，建議平時將自己的存款集中到一家銀行去，同時保持自己的信用記錄，半年以後再嘗試申請。

現在在年輕人中間使用信用卡消費是一個非常普遍的事情，因此很多年輕人也喜歡到處申請信用卡，但是在申請信用卡的時候，如果條件達不到銀行的要求，銀行就會以綜合評分不足拒絕大家的申請。

至於信用卡審批顯示綜合評分不足而被拒絕應該如何去解決，我們就得先來了解一下信用卡審批綜合評分到底包含哪些內容。

銀行在審批信用卡的時候，一般會按照客戶的條件對用戶的各個方面進行評分，正常情況下，銀行審批客戶主要重點考核以下幾項內容，我們以某個銀行為例，這家銀行不同的內容考核的條件和得分具體如下。

一、年齡情況

30歲以上男4.5分、女5分；30歲以下，男2.5分，女3分。此外超過50歲以上得分也會相對比較低。

可以看出銀行對申請人年齡的考核太大了，或者是太小的得分都是比較低的，一般情況下30周歲到50周歲之間的年齡的得分是最高的。

二、學歷。

一般銀行在審核申請人的時候，學歷高對應的得分會越高，比如初中以下1分，高中2分，中專3，大專4分，本科以上5分。

看到這大家可能覺得學歷跟信用沒有任何關系，但實際上銀行通過自己內部數據分析得出的結果顯示，一般學歷越高對應的出現壞賬的可能性會越小，所以對應的得分會越高。

三、戶籍

戶籍本地5分，外地2分；本地得分之所以比外地的高，因為本地人的穩定性相對來說要比外地人穩定性更好。

四、在當前所在地時間。

在當前所在地時間越長，說明這個人的工作穩定性越大，對應的得分會越高。一般情況下在本地工作生活6年以上可以得7分，工作生活2~6年得5分，工作生活小於兩年的得兩分。

五、婚姻情況。

婚姻情況跟戶籍有點類似，結婚的人穩定性一般都比未婚的人穩定性更高，所以單身人士的得分一般只有2分，已婚人士無子女是3分，已婚有子女的是4分。

六、住房情況。

住房情況不僅代表著一個人的穩定性，更關鍵的是體現一個人的資產實力和還款能力。一般情況下有全款房的人得分是最高的，其次是有按揭房的人。比如上面我們所提到這家銀行，有商品房的得8分，單位福利分房的是4分，租房的是2分，沒房的是0分。

有些銀行在評估的時候，住房的權重會比這個更高，比如按揭中的房子得10分，全款房產得16分，房產價值低於100萬18分，房產價值大於100萬24分。

七、工作性質。

一般情況下，工作單位越好，對應的得分越高，比如公務員16分，事業單位14分，國有企業13分，股份制企業10分，其他4分。

八、個人收入

個人收入是衡量一個人信用卡還款能力的重要指標，所以這一個項目的評分佔比是最高的，一般情況下月收入達到6000塊錢以上得26分，月收入3000塊錢~6000塊錢得22分，月收入2000塊錢~3000塊錢得18分，月收入1000塊錢~2000塊錢得13分，月收入低於1000塊錢的得7分。

九、債務。

債務也是衡量一個人還款能力的重要考核因素，一般情況下負債越高還款能力越低，所以負債越高的人得分會越低。比如月還款金額達到500塊錢以上得2分，月還款金額在100塊錢~500塊錢之間得4分，月還款金額小於100塊錢得6分月，沒有任何債務的得8分。

十、徵信情況。

徵信情況是反映大家信用的一個重要指標，如果大家沒有任何逾期記錄，那麼得分就是9分，如果有兩次以上逾期記錄會扣9分，如果只有一次逾期記錄或者未調查，沒有記錄的得0分。有些銀行也有可能如果沒有徵信記錄的會扣分。

大家可以對照一下以上10個審核指標，然後參考自己的條件，看看自己得了多少分，一般情況下得分越高，對應的審批額度會越高，如果得分低於50分是很容易被拒絕掉的。

大家還可以參考一下自己的條件和對應的得分，然後採取相應的補救措施。

在這些評估指標當中，有些東西是沒法改變的，但有些東西是可以改變的。比如債務高了大家可以適當的降低負債率；如果月收入不足，那可以向銀行提供更多的收入證明，比如多張銀行卡的流水，提供存單保險單等等其他材料；再比如如果是因為徵信不良被拒，那就需要等時間去消除，一般情況下銀行重點看的是最近一年之內的徵信情況，如果最近一年情況太差是很容易被拒絕的，這種情況下大家只能等時間過去之後才能申請了。

前銀行個人貸款審查人員來回答這個問題。

首先什麼是「信用卡綜合評分」，這個評分哪來的？

在申請信用卡需要填個人資料，大概內容是：年齡、學歷、婚姻狀況、年收入、工作單位及職務，申卡地和工作居住地、資產狀況（房產、車產等等）等等。銀行的信貸系統根據你提供的信息，和 歷史 信用記錄 自動進行綜合評分，按評分把客戶進行等級分類，匹配信用卡額度。優質客戶會顯示預審批額度，評分不足的客戶就再見了。

「信用卡綜合評分不足」，怎麼辦？注意了，講干貨了，小本本記好。

一、 可以挽回 的情況：

1、申卡地和工作居住地不一致是肯定會被否的。

解決辦法：換一家銀行填成一致，重新申請。 不管你的身份證地址是哪，工作和居住地址一定要和你申請卡片的地區一致。比如我在北京上學想申請信用卡，身份證和老家住武漢，那在填所在地區時，一定要填北京。

2、白戶。 什麼是白戶，就是沒有和銀行打交道比較少， 歷史 信用較少，銀行覺得有風險，乾脆不給批額度。這種情況多出現在學生身上，或者是買房都是全款的富婆身上。

解決辦法： 先申請你想辦信用卡銀行的儲蓄卡，把錢存過去，可以綁定支付寶和微信支付，多使用這張卡交易，經常有進出流水，至少 三個月之後再申請 。先和銀行建立關系，一旦有了業務往來，銀行考察了你3個月或者半年之後，人熟好辦事，你們懂的。銀行本來也更願意對自己的儲蓄客戶發行信用卡。

3、短期內徵信查詢過多。 除了在短期內申請過多家信用卡，還有支付寶借唄、京東白條、微粒貸、招聯好期貸、平安普惠金融等等，不管申請審批與否，那在個人徵信報告上肯定有徵信查詢的記錄。 不管是否使用了這些產品，短期內查詢過多次，那證明你很缺錢，一個月不能超過2-3次。 銀行不會當這個冤大頭。

解決辦法：不要手快亂點。 我們經常會收到邀請辦卡或小額貸款的簡訊，簡訊里一般有個鏈接，寫的申請請點擊。求你們別點，直接刪掉。有些簡訊是點一次就查一次徵信，別當冤大頭。如果1個月內申請兩家銀行信用卡沒批，那過三個月再申請吧。

4、負債過高。 銀行通過查詢徵信記錄，發現申請人已經有兩三張卡，每個月的賬單都是把已有的信用卡的額度刷滿了，那銀行會懷疑辦這張卡的動機是不是為之前幾張卡填坑的。俗稱拆東牆補西牆。

解決辦法：降低負債。 即使不能真的降低負債，那教你們一個辦法，那做好信用卡管理。 保證每個月在賬單日之前先把本月欠款還上。這樣到賬單日時，你需要還款的金額就減少了，這個可以迷惑審查系統，在一定程度上降低整體負債情況。 至於你是找人借錢還，還是刷另一張卡還這張，不能繼續說了，你們領悟吧。然後，3個月或半年後再申請。

5、限制性行業從業人員。 酒吧、KTV、夜總會、洗浴中心、發廊，爆破、鋼貿、高污染行業等等，這些行業人員流動性大，都屬於銀行的限制性行業。

解決辦法： 在填寫工作單位時有技巧的填寫。舉個例子， 娛樂 行業可以填寫餐飲行業。總體原則是： 工作穩定 。 可以換一家銀行申卡，重新填寫信息。

二、很難挽回的情況。

黑戶。信用卡或貸款有逾期記錄， 歷史 信用狀況不好。一般是兩年內有3次逾期記錄就很難貸款或申請到信用卡了。

解決辦法：把逾期的貸款還上。 在不良行為終止之日起計算，超過5年的，徵信機構應予刪除。沒辦法，死馬當活馬醫，先還錢，然後等5年再申請。

在工作實踐中，上面所列的情況經常不是單獨出現，而是交叉重疊發生的。其實一次申請不通過不要緊，找到原因，一項一項攻破。像談戀愛一樣，首先和銀行建立關系，有一份穩定的工作和收入，重視自己的徵信，也就是信用資產。隨著時間的推移，雙方加深信任，那後面申卡下卡貸款的事情也就是水到渠成了。

現在的年輕人都喜歡申請幾張信用卡，一來刷卡消費方便快捷，而來經濟拮據的時候可以用作暫時周轉，可以說是非常的便利。

現在申請信用卡的渠道也很多，可以直接到銀行填寫資料申請，可以去銀行官網線上申請，另外還有很多信用卡辦理推廣員上門推銷辦理。當我們成功下卡一張額度滿意的信用卡時，心中難免充滿喜悅。但有時候申請完幾天後會收到申請不通過的簡訊通知，而且理由往往只有一個「綜合評分不足」。

那麼「綜合評分不足」往往包括哪些原因呢？

1.年齡太小或者太大。

低於22周歲或者高於45周歲的人辦理信用卡沒有年齡優勢，年齡太低工作收入都不穩定，年齡過高審批系統會質疑您的 健康 狀況等等。

2.收入不足、還款能力不足

如果您不能提供有效的工作證明和收入證明，會被認定為還款能力不足。

3.特殊行業

金融行業、投資理財行業、人員流動性大的行業、高危行業都不受銀行喜歡。

4.信息不對稱

信息不對稱包括您填寫的信息與回訪所答信息不對稱、與個人徵信報告信息不對稱兩個方面。

5.徵信花了、有逾期記錄等

徵信報告有嚴重的逾期記錄會被銀行認定為無良好的信用；有頻繁申請信用卡的記錄會被認定為近階段很缺錢。

6.高負債率

通過徵信查詢，銀行很容易核算你的負債情況，包括信用卡總透支額度、借款存量、對外擔保等。

7.申請卡種不對

有的信用卡只提供給女性申請、有的只提供上班族申請等等，所以申請之前您最好選擇適合您的卡種。

8.銀行單方面的問題

有時候您覺得你的資質很好，但是一樣被拒。這時候可能是銀行單方面的問題造成的，信用卡發卡量也是銀行的一項重要任務，也需要考核發卡量，當某一季度已經完成發卡量的時候，可能季度末就不會批卡了。

9.信息造假

銀行最忌諱的就是信息造假，例如收入情況、居住地址、工作證明、銀行流水等，這些造假甚至會拉入銀行的黑名單。

寫在題後

以上就是"綜合評分不足」所包含的幾種原因，申請信用卡請重點避開這幾個雷區。

另外，申請信用卡要量力而行，特別是把控能力不強的朋友，信用卡額度不是越大越好，約束好自己的消費。

感謝閱讀，希望對您有所幫助。

我們在申請信用卡以後，在查詢信用卡審批進度時顯示綜合評分不足，我們需要找自身的問題。

我們自身的問題，可以從兩個方面說起，白戶和已有信用。

白戶

如果我們是白戶，申請信用卡以後，顯示我們綜合評分不足，首先我們需要考慮的是，我們是否選擇了合適白戶申請的銀行？考慮好了銀行，我們就需要考慮卡種的問題，是否合適白戶申請。

在還有一個，因為我們是白戶，銀行無法讀取我們的信用記錄，我們可以從其他方面來給我們申請信用卡加分，例如選擇申請銀行時，可以選擇在銀行卡多走流水。

已有信用

已有信用就是已經與銀行和金融機構產生了信用借貸往來，並且有良好的還款記錄。那麼我們在考慮自身問題的時候，可能出現問題的因素就多了，例如我們已經有很多借貸記錄了，我們的負債高了，

解決的辦法

一些小額的借貸記錄，如果沒有必要，可以還清以後消除記錄，負債高了的盡量想辦法還款，或者是分期還款

總結

出現綜合評分不足，一般都是我們的負債過高，或者是借貸記錄過多，或者是沒有記錄，不管是什麼問題？只要我們的收入或者是資產足夠多，申請信用卡是沒有問題的。

「綜合評分不足」原因分析

一、基本條件不達標

1、申請人從事信用卡發卡行限制推廣行業，如，批發、個體、直銷、物流、 娛樂 餐飲、安保以及自由職業等從業者。由於收入來源不穩定，銀行不確定申請者是否有足夠的還款能力，因此多半會被拒。

2、申請人年齡未達到規定的發卡標准，很多銀行要求18周歲以上，有一些銀行略微不同，具體可以咨詢該銀行客服。

3、申請人所在區域無申請銀行網點，網上申卡也需要本人親自去櫃台激活，所以當地若沒有該行網點，也是不好下卡的。

4、企業法人：有些銀行比較注重這個，所以法人這個特殊的職務是不可以申請的。

二、遞交材料不全，信息錯誤

1、申請表填寫不完整，信息漏填。

2、申請材料偽造，包括身份證、房產證、工作證、房產證、收入證明以及行駛證等遞交材料。

3、申請證件有問題，身份證過期，工作證明及收入證明沒有加蓋公章。

4、信息造假，公司信息、電話信息、住址信息等等是偽造的。

5、回訪電話不接聽，或者回答的與申請時填表信息不一致。

三、徵信問題

1、申請人個人你徵信系統有不良記錄。

2、徵信上申卡、申貸查詢記錄過多，徵信花。

3、申請人有多次逾期記錄，且無合理解釋。

4、其他情況：

信用卡數量過多：當你擁有多家銀行信用卡時，申卡被拒率就大大提高了。

近6個月信用卡經常處於刷爆狀態：近6個月，信用卡每月消費70%以上，甚至刷爆，銀行會認為你有TX嫌疑。

負債率過高：負債率=（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款額）/收入，負債率 70%的人申請信用卡，被拒的幾率很大。

如何怎麼增加下卡率？

一、徵信修復

不管是徵信花還是徵信有逾期、是黑戶，都是可以進行修復的，徵信花的朋友在近3~6個月之間就不要申請信用卡了，通過其他信用卡將賬單刷上去，讓銀行覺得你不是一個比較缺錢的人就可以了。如果是徵信有逾期，可以通過特殊的方法將徵信逾期消除或者漂白徵信。

二、選擇的重要性

不管是銀行、網點還是的選擇都關乎著你是否可以下卡。

對於資質較好的朋友，可以選擇在線下遞交材料申請信用卡，額度和通過率都比較高；

對於資質一般的朋友可以選擇線上申請，相對額度較低，但是要求也較低。

其次，根據個人的資質選擇相對應的卡種，資質一般就選擇檔次稍微低一點的卡種。

另外，根據自身的情況，選擇與自身業務聯系較為緊密的銀行申請，可以提高下卡率。

【友情提醒】

在一家銀行拒絕你之後，不要一直重復申請該家銀行，

可以在3~6個月之後再次申請，

可以辦理儲蓄卡，做定存、走流水，做理財，以此來增加與銀行的粘性，提高下次申卡成功率。

怎麼解決·最簡單的答案就是你要有大資產或大業務強國Qg

評分不足·大致就是這幾個點幾個大點強國Qg

工作·住址·聯系人·徵信

工作，強國Qg

銀行比較喜歡穩定的工作和行業·什麼是最低線呢就是徵信上顯示比如是2020.1.1上班的單位那麼你在2020.7.1還在這個單位上班銀行是喜歡的也是最基本的喜歡3年以上最好·並有五險一金最好·不是什麼高危行業

住址，強國Qg

你單位在天津但是你填寫的住址在北京或別的城市·這％99會拒的·單位和住址要在同一城市最好同一區·銀行喜歡貸款房的客戶·如果你不是呢資料要填寫全款買房

聯系人，

直系親屬為最好，強國Qg如果你沒有結婚·首先留父親其次母親其次兄弟姐們·並且聯系人不能是黑戶或蹲過牢這樣對你的信用卡審批是沒有好處的

徵信，強國Qg

徵信是什麼呢·簡單說就是人民銀行對每個中國的公民的一個數據表·上面記載了你的單位住址貸款信息信用卡信息等等大事件強國Qg

銀行會看你徵信的住址·單位· 重點來了還有你的徵信查詢記錄第三方·查詢記錄多就證明你確錢·查詢記錄少就證明你不缺錢·那麼對於卡來說是有很大的幫助的·我說的是貸款記錄和信用卡申請記錄以及擔保記錄總是顯示用錢的記錄·保單審查之類的都不算銀行看的范圍也不在乎

綜上就是評分不足的幾大原因

D. 系統綜合評分不足是什麼意思

銀行綜合評分不足主要是因為申請人不符合發卡條件、申請資料不充分或者申請人有不良信用記錄。

具體有以下幾方面原因：
1.收入太少，收入不符合銀行最低准入或者收入覆蓋不了徵信上負債的月還款，
2.貸款人年齡小或者太大，很多銀行貸款產品22歲～55歲都能准入，但是27歲以內或者面臨退休的年齡其實都是會大大加大評分拒絕的概率
3.工作不穩定，經常換工作，或者工作時間太短，甚至工作是銷售，銀行都會覺得你難以承受過高的貸款，收入工作不穩定，你的評分也會下降
4.徵信貸款審批、信用卡審批等查詢多，也會導致整個徵信的評分下降，導致綜合評分降低
5.徵信上小貸比例過多，額度超過三萬，很多貸款產品對小貸筆數與金額是有限制的，所以，大家盡量少去申請網貸
6.徵信白戶，徵信逾期都會降低徵信評分，影響綜合評分。（徵信白戶，指沒有信用記錄的人，沒有申請過貸款也完全沒有信用卡的人）相對白戶，銀行更喜歡有過貸款，但是沒有逾期記錄的。
7.居住地常換，或者徵信上沒有本地居住記錄。一般來說，徵信上會有你的居住地址，假如你居住地址從來沒在當地有過，那對綜合評分也會有影響的。
8.實名制手機號使用時間過短，一般來說，銀行信用貸款比較喜歡手機號碼使用時長一年以上的號碼去申請，評分會高。
9.學歷與背景，學歷太低也會降低評分，銀行一般比較喜歡本科及以上學歷，同時，對於背景的話，有些特定背景區域的人，很多銀行是不做的
10.限制與禁入行業，還有一些客戶是一些特殊行業，比如娛樂行業、鋼貿、投資公司、公檢法等等，這類行業很多銀行本身是不準入的，也會直接評分拒絕。
11.沒有資產，放款機構都害怕壞賬，所以都希望客戶有資產，如果你有一定資產，比如按揭房、全款房等資產，往往會增加你評分，否則相對評分則會低些。

什麼是綜合性用評分？
綜合信用評分是銀行和貸款金融機構為了控制風險，而制定的自己內部的審核標准，一般包含借款人年齡、工作情況、當地居住時長、收入水平、學歷信息、資產信息、網貸數量、負債情況、徵信情況、大數據等多個方面設置等級評分，評分沒達到系統所設要求，就會被拒絕，顯示綜合評分不足。

E. 審批信用卡時顯示「綜合評分不足」該怎樣解決

關於這個問題，其實提主完全不用擔心，因為我當初也是申請信用卡的時候也曾經被2家銀行拒過。而且其中被一家銀行拒絕過兩次，提示信息基本上也是「您的綜合評分不足」等。當然，我後來又申請了一次，結果還是被拒。

但是不影響後來的申請，目前我有三張信用卡，而且都是白金卡，一張額度最高的也有19.8萬，最少的也有5萬。

後來我在網上看到了一個帖子，有一個網友說，如果被拒，千萬不要再重復申請，因為這些在中國人民銀行徵信中心會有記錄。後來我查過我的徵信，確實有這個記錄（但實際上不影響，所謂徵信花，只是以訛傳訛，沒有任何的影響）更不能在較短的時間內重復申請同一家銀行的信用卡，讓銀行認為你急需要錢。

商業銀行 本質就是以營利為目的，他們不但要考慮風險，還要獲得利益。所以往往都是，只要是有信用卡的人，只要你願意申請，基本就能下。而沒有信用卡的人，很難下卡，這就是金融業只會錦上添花，而不會雪中送炭的主要原因。

而想用解決提主的問題，基本上最簡單的辦法就是選擇另外一家銀行重新申請。

而提主想要申請到第一張信用卡，除了要注意上述我提到的坑之外，還要選擇合適的銀行的合適卡片。

比如某些銀行就很容易下卡，比如招行、廣發、浦發和廣大。 你們可以試試這些銀行的普通卡或金卡， 不要以上來就選擇白金卡！

只要第一張卡片下來之後，申請其他銀行卡片就容易多了。

本來這個不輸入我的答題范圍，但是為了解決大家的問題，還是打算分享一下，以上是個人經驗分享，希望對你有所幫助！

養徵信的幾大方法：

1、保持正常的還款記錄不要逾期

2、最近不要點網貸或申請其他信用卡

3、信用卡申請盡量6個月後再申請

4、哪個銀行有資產就哪個銀行申請.

5、有份正當的工作，是申請信用卡的必備前提

前銀行個人貸款審查人員來回答這個問題。

首先什麼是「信用卡綜合評分」，這個評分哪來的？

在申請信用卡需要填個人資料，大概內容是：年齡、學歷、婚姻狀況、年收入、工作單位及職務，申卡地和工作居住地、資產狀況（房產、車產等等）等等。銀行的信貸系統根據你提供的信息，和 歷史 信用記錄 自動進行綜合評分，按評分把客戶進行等級分類，匹配信用卡額度。優質客戶會顯示預審批額度，評分不足的客戶就再見了。

「信用卡綜合評分不足」，怎麼辦？注意了，講干貨了，小本本記好。

一、 可以挽回 的情況：

1、申卡地和工作居住地不一致是肯定會被否的。

解決辦法：換一家銀行填成一致，重新申請。 不管你的身份證地址是哪，工作和居住地址一定要和你申請卡片的地區一致。比如我在北京上學想申請信用卡，身份證和老家住武漢，那在填所在地區時，一定要填北京。

2、白戶。 什麼是白戶，就是沒有和銀行打交道比較少， 歷史 信用較少，銀行覺得有風險，乾脆不給批額度。這種情況多出現在學生身上，或者是買房都是全款的富婆身上。

解決辦法： 先申請你想辦信用卡銀行的儲蓄卡，把錢存過去，可以綁定支付寶和微信支付，多使用這張卡交易，經常有進出流水，至少 三個月之後再申請 。先和銀行建立關系，一旦有了業務往來，銀行考察了你3個月或者半年之後，人熟好辦事，你們懂的。銀行本來也更願意對自己的儲蓄客戶發行信用卡。

3、短期內徵信查詢過多。 除了在短期內申請過多家信用卡，還有支付寶借唄、京東白條、微粒貸、招聯好期貸、平安普惠金融等等，不管申請審批與否，那在個人徵信報告上肯定有徵信查詢的記錄。 不管是否使用了這些產品，短期內查詢過多次，那證明你很缺錢，一個月不能超過2-3次。 銀行不會當這個冤大頭。

解決辦法：不要手快亂點。 我們經常會收到邀請辦卡或小額貸款的簡訊，簡訊里一般有個鏈接，寫的申請請點擊。求你們別點，直接刪掉。有些簡訊是點一次就查一次徵信，別當冤大頭。如果1個月內申請兩家銀行信用卡沒批，那過三個月再申請吧。

4、負債過高。 銀行通過查詢徵信記錄，發現申請人已經有兩三張卡，每個月的賬單都是把已有的信用卡的額度刷滿了，那銀行會懷疑辦這張卡的動機是不是為之前幾張卡填坑的。俗稱拆東牆補西牆。

解決辦法：降低負債。 即使不能真的降低負債，那教你們一個辦法，那做好信用卡管理。 保證每個月在賬單日之前先把本月欠款還上。這樣到賬單日時，你需要還款的金額就減少了，這個可以迷惑審查系統，在一定程度上降低整體負債情況。 至於你是找人借錢還，還是刷另一張卡還這張，不能繼續說了，你們領悟吧。然後，3個月或半年後再申請。

5、限制性行業從業人員。 酒吧、KTV、夜總會、洗浴中心、發廊，爆破、鋼貿、高污染行業等等，這些行業人員流動性大，都屬於銀行的限制性行業。

解決辦法： 在填寫工作單位時有技巧的填寫。舉個例子， 娛樂 行業可以填寫餐飲行業。總體原則是： 工作穩定 。 可以換一家銀行申卡，重新填寫信息。

二、很難挽回的情況。

黑戶。信用卡或貸款有逾期記錄， 歷史 信用狀況不好。一般是兩年內有3次逾期記錄就很難貸款或申請到信用卡了。

解決辦法：把逾期的貸款還上。 在不良行為終止之日起計算，超過5年的，徵信機構應予刪除。沒辦法，死馬當活馬醫，先還錢，然後等5年再申請。

在工作實踐中，上面所列的情況經常不是單獨出現，而是交叉重疊發生的。其實一次申請不通過不要緊，找到原因，一項一項攻破。像談戀愛一樣，首先和銀行建立關系，有一份穩定的工作和收入，重視自己的徵信，也就是信用資產。隨著時間的推移，雙方加深信任，那後面申卡下卡貸款的事情也就是水到渠成了。

很多卡友申卡，不管是線上申請，還是線下申請，都有可能被拒掉，銀行的回復無非就是那麼一句：綜合評分不足。既然信用卡被拒了，就一定是有原因的。申請信用卡時，一般都要提供各種證明材料，不過銀行最看重的還是個人履約能力、個人消費能力以及個人資產等等。所以，只要讓銀行看到你的「利用價值」，還不愁不下卡嗎？

「綜合評分不足」原因分析

一、基本條件不達標

1、申請人從事信用卡發卡行限制推廣行業，如，批發、個體、直銷、物流、 娛樂 餐飲、安保以及自由職業等從業者。由於收入來源不穩定，銀行不確定申請者是否有足夠的還款能力，因此多半會被拒。

2、申請人年齡未達到規定的發卡標准，很多銀行要求18周歲以上，有一些銀行略微不同，具體可以咨詢該銀行客服。

3、申請人所在區域無申請銀行網點，網上申卡也需要本人親自去櫃台激活，所以當地若沒有該行網點，也是不好下卡的。

4、企業法人：有些銀行比較注重這個，所以法人這個特殊的職務是不可以申請的。

二、遞交材料不全，信息錯誤

1、申請表填寫不完整，信息漏填。

2、申請材料偽造，包括身份證、房產證、工作證、房產證、收入證明以及行駛證等遞交材料。

3、申請證件有問題，身份證過期，工作證明及收入證明沒有加蓋公章。

4、信息造假，公司信息、電話信息、住址信息等等是偽造的。

5、回訪電話不接聽，或者回答的與申請時填表信息不一致。

三、徵信問題

1、申請人個人你徵信系統有不良記錄。

2、徵信上申卡、申貸查詢記錄過多，徵信花。

3、申請人有多次逾期記錄，且無合理解釋。

4、其他情況：

信用卡數量過多：當你擁有多家銀行信用卡時，申卡被拒率就大大提高了。

近6個月信用卡經常處於刷爆狀態：近6個月，信用卡每月消費70%以上，甚至刷爆，銀行會認為你有TX嫌疑。

負債率過高：負債率=（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款額）/收入，負債率＞70%的人申請信用卡，被拒的幾率很大。

如何怎麼增加下卡率？

一、徵信修復

不管是徵信花還是徵信有逾期、是黑戶，都是可以進行修復的，徵信花的朋友在近3~6個月之間就不要申請信用卡了，通過其他信用卡將賬單刷上去，讓銀行覺得你不是一個比較缺錢的人就可以了。如果是徵信有逾期，可以通過特殊的方法將徵信逾期消除或者漂白徵信。

二、選擇的重要性

不管是銀行、網點還是的選擇都關乎著你是否可以下卡。

對於資質較好的朋友，可以選擇在線下遞交材料申請信用卡，額度和通過率都比較高；

對於資質一般的朋友可以選擇線上申請，相對額度較低，但是要求也較低。

其次，根據個人的資質選擇相對應的卡種，資質一般就選擇檔次稍微低一點的卡種。

另外，根據自身的情況，選擇與自身業務聯系較為緊密的銀行申請，可以提高下卡率。

【友情提醒】

在一家銀行拒絕你之後，不要一直重復申請該家銀行，

可以在3~6個月之後再次申請，

可以辦理儲蓄卡，做定存、走流水，做理財，以此來增加與銀行的粘性，提高下次申卡成功率。

「綜合評分不足」原因分析

一、基本條件不達標

1、申請人從事信用卡發卡行限制推廣行業，如，批發、個體、直銷、物流、 娛樂 餐飲、安保以及自由職業等從業者。由於收入來源不穩定，銀行不確定申請者是否有足夠的還款能力，因此多半會被拒。

2、申請人年齡未達到規定的發卡標准，很多銀行要求18周歲以上，有一些銀行略微不同，具體可以咨詢該銀行客服。

3、申請人所在區域無申請銀行網點，網上申卡也需要本人親自去櫃台激活，所以當地若沒有該行網點，也是不好下卡的。

4、企業法人：有些銀行比較注重這個，所以法人這個特殊的職務是不可以申請的。

二、遞交材料不全，信息錯誤

1、申請表填寫不完整，信息漏填。

2、申請材料偽造，包括身份證、房產證、工作證、房產證、收入證明以及行駛證等遞交材料。

3、申請證件有問題，身份證過期，工作證明及收入證明沒有加蓋公章。

4、信息造假，公司信息、電話信息、住址信息等等是偽造的。

5、回訪電話不接聽，或者回答的與申請時填表信息不一致。

三、徵信問題

1、申請人個人你徵信系統有不良記錄。

2、徵信上申卡、申貸查詢記錄過多，徵信花。

3、申請人有多次逾期記錄，且無合理解釋。

4、其他情況：

信用卡數量過多：當你擁有多家銀行信用卡時，申卡被拒率就大大提高了。

近6個月信用卡經常處於刷爆狀態：近6個月，信用卡每月消費70%以上，甚至刷爆，銀行會認為你有TX嫌疑。

負債率過高：負債率=（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款額）/收入，負債率＞70%的人申請信用卡，被拒的幾率很大。

如何怎麼增加下卡率？

一、徵信修復

不管是徵信花還是徵信有逾期、是黑戶，都是可以進行修復的，徵信花的朋友在近3~6個月之間就不要申請信用卡了，通過其他信用卡將賬單刷上去，讓銀行覺得你不是一個比較缺錢的人就可以了。如果是徵信有逾期，可以通過特殊的方法將徵信逾期消除或者漂白徵信。

二、選擇的重要性

不管是銀行、網點還是的選擇都關乎著你是否可以下卡。

對於資質較好的朋友，可以選擇在線下遞交材料申請信用卡，額度和通過率都比較高；

對於資質一般的朋友可以選擇線上申請，相對額度較低，但是要求也較低。

其次，根據個人的資質選擇相對應的卡種，資質一般就選擇檔次稍微低一點的卡種。

另外，根據自身的情況，選擇與自身業務聯系較為緊密的銀行申請，可以提高下卡率。

【友情提醒】

在一家銀行拒絕你之後，不要一直重復申請該家銀行，

可以在3~6個月之後再次申請，

可以辦理儲蓄卡，做定存、走流水，做理財，以此來增加與銀行的粘性，提高下次申卡成功率。

申請信用卡時，銀行審核系統會評定申請人的各項評分之和，如果分值低於系統標准值，貸款申請就會被拒絕，並提示「綜合評分不足」，這時想要繼續貸款就必須找出造成評分不足的原因，解決它方可繼續貸款。

造成綜合評分不足的一些原因：

1、申請資料存在錯誤或不實：

借款時，如果申請資料填寫錯誤，就會導致貸款平台無法確認是否是本人申請貸款，自然會被拒絕。此外，盜用他人身份信息、編造工作單位等造假行為，也會直接秒拒。

2、資質不符合借款條件：

貸款平台一般要求申請人要有穩定工作並提供收入證明，如果沒有工作或者有工作收入過低，又沒有其他財力證明很容易導致綜合評分不足。

3、有不良信用記錄：

很多貸款平台已經接入人行徵信，或通過芝麻信用授信，如果之前有不良信用記錄，平台一旦查看個人信用，那綜合評分不足是必然的。

綜合評分不足，首先要知道什麼是綜合評分，個人認為這個相當於考試成績一樣，是總分數，具體劃分科目得話，大概可以分為可操作和不可操作兩種，不可操作的例如年齡，性別，我們想改變評分不足問題，就要看可操作的了，如徵信的逾期狀況，徵信得查詢次數，是不是小白，從來沒有辦過信用卡貸款之類的，徵信顯示多家工作單位，無穩定工作，是否有虛假工作嫌疑這種情況，一般銀行限定2年算是穩定工作，這些都是會影響到綜合評分，另外還有一點，就是每個銀行都會有加分項，這個加分項，就要具體事宜，具體操作了，比如你要貸款，貸50萬，你就可以提供相應的財力證明，或者特殊崗位證明，如公檢法科級以上的工作證等等，都是可以加分得，最後一點，個人建議，與銀行辦業務，不管是信用卡，貸款，都要走線下，當面辦理，這樣不僅僅安全，而且與銀行工作人員當面辦理業務，也能讓銀行放鬆警惕，審核會寬松一些

「綜合評分不足」原因分析

一、基本條件不達標

1、申請人從事信用卡發卡行限制推廣行業，如，批發、個體、直銷、物流、 娛樂 餐飲、安保以及自由職業等從業者。由於收入來源不穩定，銀行不確定申請者是否有足夠的還款能力，因此多半會被拒。

2、申請人年齡未達到規定的發卡標准，很多銀行要求18周歲以上，有一些銀行略微不同，具體可以咨詢該銀行客服。

3、申請人所在區域無申請銀行網點，網上申卡也需要本人親自去櫃台激活，所以當地若沒有該行網點，也是不好下卡的。

4、企業法人：有些銀行比較注重這個，所以法人這個特殊的職務是不可以申請的。

二、遞交材料不全，信息錯誤

1、申請表填寫不完整，信息漏填。

2、申請材料偽造，包括身份證、房產證、工作證、房產證、收入證明以及行駛證等遞交材料。

3、申請證件有問題，身份證過期，工作證明及收入證明沒有加蓋公章。

4、信息造假，公司信息、電話信息、住址信息等等是偽造的。

5、回訪電話不接聽，或者回答的與申請時填表信息不一致。

三、徵信問題

1、申請人個人你徵信系統有不良記錄。

2、徵信上申卡、申貸查詢記錄過多，徵信花。

3、申請人有多次逾期記錄，且無合理解釋。

4、其他情況：

信用卡數量過多：當你擁有多家銀行信用卡時，申卡被拒率就大大提高了。

近6個月信用卡經常處於刷爆狀態：近6個月，信用卡每月消費70%以上，甚至刷爆，銀行會認為你有TX嫌疑。

負債率過高：負債率=（信用卡每月最低還款額+貸款每月還款額）/收入，負債率＞70%的人申請信用卡，被拒的幾率很大。

如何怎麼增加下卡率？

一、徵信修復

不管是徵信花還是徵信有逾期、是黑戶，都是可以進行修復的，徵信花的朋友在近3~6個月之間就不要申請信用卡了，通過其他信用卡將賬單刷上去，讓銀行覺得你不是一個比較缺錢的人就可以了。如果是徵信有逾期，可以通過特殊的方法將徵信逾期消除或者漂白徵信。

二、選擇的重要性

不管是銀行、網點還是的選擇都關乎著你是否可以下卡。

對於資質較好的朋友，可以選擇在線下遞交材料申請信用卡，額度和通過率都比較高；

對於資質一般的朋友可以選擇線上申請，相對額度較低，但是要求也較低。

其次，根據個人的資質選擇相對應的卡種，資質一般就選擇檔次稍微低一點的卡種。

另外，根據自身的情況，選擇與自身業務聯系較為緊密的銀行申請，可以提高下卡率。希望有用能夠幫到你。

信用卡的審批是多維度來判定的，無論什麼原因拒絕都會寫上「綜合評分不足」，信用卡申請拒絕的原因可以從以下幾個方面來分析：

1.申請人年齡的問題

一般來說信用卡申請的年齡要求在18周歲-65周歲之間，如果不在這個年齡范圍內，基本上不會通過。

2.申請人徵信問題

（1）申請人以往貸款或者信用卡還款出現逾期，造成不良，特別是最近2年逾期多的話，基本上不會通過，這種情況只有保持用卡或者貸款還款正常，建議半年後再申請。

（2）申請人最近以貸款貸款或信用卡審批的名義查的徵信過多，如果近2個月徵信查詢超過5次，系統評分就會低，這樣就很難通過了。這種情況也是建議半年後再申請。

（3）申請人是白戶，白戶是指申請人之前從來沒有申請過信用卡，也沒有做過任何的貸款，這樣申請的徵信是一片空白的，銀行系統沒有參考，所以不會批。這種情況可以通過加分項來申請，比如說提供大學畢業證、提供房產、提供公積金或稅單、提供車輛等等作為財力證明，通過率就會高很多。

3.申請人填寫的資料不真實

如果申請人填寫的資料不真實的話，銀行通過大數據對比，發現有虛假資料，就會拒絕處理，所以一定要填寫真實的資料。特別是申請人本次填寫的資料和上一次申請信用卡或貸款時候填寫的資料不一致，且這個時間段在6個月以內的話，很容易當作虛假資料來處理，也會直接拒絕。

4.申請人沒有加分項

上面說過了，加分項是指提供額外的資料作為財力證明或者信用證明會更加容易通過，財力證明是指房產、車輛、收入證明等等，信用證明是指學歷、以前辦的信用卡等等都是可以的。

5.最後一點，建議直接線下申請，不要再線上申請，因為線上申請的話，工作人員沒有見過你本人，也沒有核實過你的工作，往往或更加嚴格而難以通過。

都有可能被拒掉，銀行的回復無非就是那麼一句：綜合評分不足。

既然信用卡被拒了，就一定是有原因的。

F. 什麼叫綜合評分不足

就是信用卡各種類別的評分達不到要求。主要是因為提供的資信證明評分不夠，具體介紹如下：

1.所謂「個人綜合評分」就是銀行對信用卡申請人或信用卡持卡人個人資質情況以及過往信用情況的一個綜合評定。

2.當你在申請信用卡時，會提交一些相關資料，銀行會對申請人的資料進行評估，主要包括申請人的年齡、學歷、戶籍、婚姻狀態、住房及有無抵押、工作、收入、負債、個人信用記錄等來進行綜合評分，綜合評分要是不足的話，銀行會拒絕發卡。

(6)奧迪金融顯示評分不夠是什麼情況擴展閱讀

個人信用的綜合評分的現狀

1.個人信用評分是世界上普遍採用的評估個人信用風險的方法。

①在歐美發達國家，信用評分專業公司根據銀行的業務需要開發不同的信用評分模型。這是因為每一家銀行的業務經營存在差異：從目標客戶的選擇，到客戶服務的水平都可能有所不同，使得各個銀行開發模型所依賴的數據不同。

②實踐證明，個人信用風險的管理有三個突破，每次突破都會給銀行帶來25%左右的利潤增長。它們分別是：信用評分、自動化管理系統、決策優化。

2.缺少個人信用評分技術成為我國商業銀行消費信貸業務發展的瓶頸。

①目前，我國的信用體系還不完善，銀行在無法全面掌握貸款人信用的情況下，不敢承擔太大風險。

②因此，個人信貸不能用企業貸款的方法來進行風險管理，只能靠收集數據，運用數量分析方法(信用評分模型)進行消費信貸的風險評估。