新客戶理財應該注意什麼條款
❶ 購買銀行理財產品應注意些什麼
購買時,要留意產品的收益率究竟是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅後收益率,不同的收益率對應不同的最終收益。此外,一定要清楚所購買的理財產品的投資方向。要仔細閱讀理財產品說明書,注意以下幾點:產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品面臨的各種風險等。 一般來說,剛結婚的兩口之家,收入開始增加,但家庭支出也增加,有一定風險承受能力,購房、購車需求上升,這時候代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業務較為適合。 到了三口之家階段,經濟收入和日常消費趨於穩定,風險承受能力較強,孩子成為家庭的中心,教育儲蓄、受託理財、代理基金及定投、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業務及家庭理財規劃等都可以嘗試。 到達事業巔峰階段,生活壓力減輕,開始為退休生活做准備,應更注重投資的穩健性,這時候較為適合受託理財、信託集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經營性貸款等業務及家庭理財規劃等。而退休階段,投資風格應趨於保守,適合國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受託理財、代理保險等業務。
❷ 購買建行理財產品需要注意哪些問題
盡管銀行理財產品的預期收益普遍不高，但對於追求穩定預期收益的普通投資者來說，銀行理財仍然是主要投資方式之一。建設銀行發行有包括乾元系列在內的數十款理財產品，大多為非保本浮動預期收益型產品，那麼購買建設銀行理財產品需要注意哪些問題呢？
通過建設銀行出售的理財產品，一部分為銀行內部發行產品，也有一部分為銀行代銷產品。基於對銀行的信任，一般投資者都更傾向於購買銀行正規自營產品，這類產品在中國理財網可查詢到唯一的產品編碼。
2、要求對業務辦理過程進行雙錄
雙錄即對銀行銷售理財產品的過程進行錄音和錄像，確保投資者對產品發行主體、預期收益、風險等級等信息有足夠的了解，屬於投資者自主選擇。
雙錄是對投資者的一大保障，可有效防止銀行飛單等風險的出現。不過部分銀行在實際銷售過程中，存在先銷售後補錄等違規現象。因此投資者要有明確的安全意識，要求銷售過程中同步雙錄。
3、了解產品真實預期收益率
銀行的凈值型理財產品都已經不允許向客戶承諾預期預期收益了，而是提供業績比較基準區間，產品到期後在區間內進行兌付，也就意味著最終不一定能拿到最高預期收益。
此外，部分產品募集期較長，且在募集期內不計算預期收益，只按活期利率計算利息。
因此投資者不能被產品標注的理論預期收益率所迷惑，而要詳細閱讀合同條款，了解產品預期收益的實際計算方式。
以上關於購買建設理財產品需要注意哪些問題的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
❸ 購買網上投資理財產品需要注意些什麼
這是一個全民理財時代，如果你還沒理財，說明你OUT了。網上投資理財產品越來越多()，魚龍混雜，我們購買網上投資理財產品需要注意什麼？成為了很多網上投資理財新手們比較關心的話題，就為你解答網上投資理財需要注意什麼。
一、自身風險承受能力
購買理財產品之前首先要了解自己的「情況」。「情況」主要指風險特徵，包括自己的風險承受能力和風險承受態度。前者是客觀的，比如年齡、家庭收入等；後者是主觀的，包括自己對風險的厭惡程度。比較簡單的了解方式是向銀行的理財顧問咨詢。
二、投資方向
在投資理財前了解產品的投資方向也是很有必要的。在理財產品銷售火爆的情況下，切忌投資者盲目跟風。投資者在了解自身情況後，要對希望購買的產品做一個了解：投資債券，還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解，一定要請理財顧問解釋清楚再買。
產品投資方向直接決定該產品的風險和預期年化預期收益。按照投資方向進行分類，市場上的產品大致有五類
第一類結構性理財產品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產品屬於浮動預期年化預期收益類別，一般不以理財本金作投資，僅用利息部分，大多為100%保本，產品預期年化預期收益與掛鉤標的有某種關系，通過公式等反映在合同上，會出現預期年化預期收益為零的情況，但也有獲得高預期年化預期收益的可能，風險相對較大。
第二類代客境外理財產品類，該類產品一般是不保本浮動預期年化預期收益類，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標的，風險相對較大；第三類是新股申購類的理財產品，是市場上數量最多的理財產品，產品不保本，直接和新股申購獲利有關，風險中等。
第四類是各類信託項目的理財產品，雖然產品不保本，但產品預期年化預期收益較為穩定，風險相對較小。
第五類是證券市場和貨幣市場各類股票、債券、票據為投資方向的產品，預期年化預期收益也是和投資情況直接有關，債券類風險較小。
三、產品流動性
理財產品流動性也是要注意的。拿到產品合同除了要看產品投資方向、期限、預期年化預期收益如何計算，還需要看該產品是不是可以贖回，費率是多少，能不能質押，也就是產品流動性情況。理財產品能夠獲得比儲蓄存款更高的預期年化預期收益，是有某些附加條件的，比如要客戶承擔產品投資風險，要犧牲資金的流動性等，所以產品購買是也要看清楚流動性相關的條款，以免將來急需資金時無法解約。
❹ 買理財產品應該注意什麼
購買理財產品應該注意：購買平台是否正規；購買的理財產品風險等級、了解理財產品的投資策略、還要知道產品贖回或到期後本金和收益到賬方式等。購買理財時，要到正規的渠道和平台購買，並且這些平台是受到國家監管的。如果不放心資金安全的，就建議去銀行購買，銀行產品可能不保本，但是不會出現捲款跑路的情況。
拓展資料：
理財產品：
理財產品是由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品。它將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人，分為債券型、信託型、掛鉤型、QDII型及電子現貨。
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。
買理財產品可以在支付寶上，具體操作步驟如下：
操作環境：
品牌型號：iPhone13
系統版本：iOS15.3.1
app版本：v10.2.56
打開支付寶APP，點擊【財富】——【理財】。
選擇自己需要購買的理財產品。
選擇好以後在理財產品的詳情頁面中點擊【轉入】。
輸入買入金額，並勾選同意相關協議。
點擊【確定】並選擇使用余額作為支付方式即可。
❺ 購買銀行理財產品應關注哪些要點
一、購買銀行理財產品應注意哪些要素?
1、收益率：是業績比較基準還是預期收益率，是年化收益率還是累計收益率，是稅前收益率還是稅後收益率，不同的收益率指標下產生的收益大不相同。
2、投資方向：理財產品募集的資金投放於哪個市場，投資什麼金融產品，將決定產品風險的大小、以及最終收益情況(風險大的產品可能會出現本金虧損的情況)。
3、流動性：在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押，但須承擔一定手續費和質押貸款利息。
4、風險承受能力：投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。
5、信息披露：在購買理財產品後，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。
二、銀行理財六個不等於：
1、理財產品不等於保本保收益的銀行儲蓄;
2、業績比較基準不等於最終獲得的實際收益;
3、理財產品銷售人員的口頭宣傳不等於合同約定;
4、宣傳得好的產品不等於適合自己投資;
5、投資理財不等於投機發財;
6、理財不等於無虧損風險。
投資者自願購買理財產品，購買前必須仔細閱讀產品說明書、理財產品購買合同、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險。投資者可根據自己的風險承受能力和投資風格，理性選擇適合自己的投資產品，並承擔可能產生的投資損失。
❻ 消費者選擇理財產品要注意些什麼
消費者選擇理財產品要注意的有：了解這款產品的風險點在哪裡；弄清楚這筆錢的定位；若購買理財保險，則需以保障為主；注意收益率；仔細核對產品條款；量力而行購買；保險理財不要中途退保。
1、了解這款產品的風險點在哪裡
收益是否能夠覆蓋其風險，當虧損多少錢的時候，消費者是十分惶恐，坐立不安和寢食難安。當出現這種症狀的時候，說明這款產品已經不再適合自己了，消費者現在做的已經不再是投資，而是賭博。
6、量力而行購買
消費者應該根據自己的經濟狀況購買相應金額的理財產品，不要影響到自己現在的生活質量。
7、保險理財不要中途退保
如果消費者購買的產品屬於理財保險產品，那麼記住不要中途退保。理財保險產生收益的周期較長，如果中途退保，可能會產生一定的損失，消費者在購買的時候注意詢問清楚。
❼ 買民生銀行的理財產品需要注意什麼
民生銀行理財產品購買規定：
您可以在我行手機銀行、微信銀行、個人網銀、自助設備、任一營業網點和95568電話銀行（人工）購買。
1.個人投資者購買理財起點金額不低於1萬元人民幣或與1萬元（含）人民幣等額的外幣；機構投資者也可以購買我行的理財產品。在有額度的情況下可直接追加購買。
2.只有借記卡主卡才能購買我行理財產品，存摺和附屬卡等均不支持理財產品購買。
3.未成年人不具備購買理財的能力和資格，理財產品對於購買者年齡無嚴格上限要求，只要可以通過風險評估，就可以購買對應等級的理財產品。若客戶年齡超過65歲（含），理財銷售過程必須全程錄音。
4.理財產品目前所公布的參考收益率是刨除各種費率的，因此沒有手續費。
5.通過95568電話銀行、手機銀行等電子渠道購買理財，無紙質合同。您可在理財產品起息、到期後攜帶身份證、民生卡到網點列印成交的交割單。
6.理財業務辦理（比如購買、贖回等）均需客戶本人辦理，不可代辦。
溫馨提示：
※ 首次購買我行理財產品時，您須本人持有效身份證件和借記卡到我行任一營業網點進行風險評估。
❽ 購買銀行理財產品需要注意什麼
根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。
銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。
R1也就是常見到的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資；
R2也就是常見到的中低風險理財產品，也是市場銀行理財的主流產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品；
R3等級，常見到的中等風險理財產品，增加了企業債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品，所以本金可能受到一定的折損；
R4等級，常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上，投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。
R5等級，就是高風險等級理財產品，沒有任何的投資限制，甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。
所以，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，選擇「靠譜」有信用背書的平台。
你也可以關注一下中小銀行智能存款產品，「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般定期存款的優點。
具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！
❾ 買銀行理財需要注意什麼，才不會被騙
買銀行理財產品的六大注意事項：
1、票據、債券和貨幣才是真正風險低
近期，由於管理嚴格，銀行理財產品在變少，發售的多為預期收益率不太高、主要投向票據、債券和貨幣市場的。雖不承諾保本，但適合絕大多數投資者。
需要注意的是，預期收益率和其他渠道的相關產品差別很小。在目前的金融市場上，真正能稱為「無風險」的，其實就這三種投向。
2、小心選擇結構性產品
結構性產品預期收益率是一個區間，可分為保本型、保證最低收益型和非保本型，這類產品往往都有一個較高的最高預期收益率，但最低預期收益率則各不相同。
(9)新客戶理財應該注意什麼條款擴展閱讀：
主要趨勢：
其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。
❿ 浦發銀行理財產品購買該注意哪些問題
一、浦發理財產品購買注意問題：確保理財產品的流動性
投資者在投資理財產品的時候，必須要了解該產品的期限長短、能否提前贖回、是否設有自動終止條件等關繫到自己切身利益的基本問題。大多數浦發銀行人民幣理財產品都設有客戶不可提前贖回的條款。所以一般來說，期限越長，產品的流動性越差。因此，投資者在投資理財產品的時候，最好不要選擇投資期限過長的產品，以防範預期年化利率、匯率、市場等因素變化所帶來的風險。當然，浦發理財產品在繳付違約金的情況下，允許客戶提前贖回產品，這時，客戶可在費用和流動性之間根據需要做出選擇。
二、浦發理財產品購買注意問題：正確認識理財產品的預期年化預期收益率
投資者一定要關注投資產品的預期年化預期收益率是年預期年化預期收益率還是整個投資期的回報率，是保證預期年化預期收益還是附帶條件的浮動預期年化預期收益，這一點也經常被投資者所忽略。其次，要清楚預期年化預期收益得以實現的可能性到底有多大。某個投資產品從表面上看歷史預期年化預期收益率可能會比較高，但是經過仔細分析與對比之後，其預期年化預期收益率可能並不高，甚至處在比較低的狀態。投資者應該理解所謂」歷史預期年化預期收益率「是指在某一概率水平上(浦發銀行會在說明書上標明保本概率)，按照既定的市場條件可能達到的預期年化預期收益率水平，而並非為保證預期年化預期收益率。也就是說歷史預期年化預期收益不是實際預期年化預期收益，並非承諾。
三、浦發理財產品購買注意問題：清楚發行主體的信用風險
這是投資者最容易忽視的一個風險。浦發銀行銷售的人民幣理財產品一般是由金融機構(如浦發銀行、信託投資公司、券商等)發行的，而金融機構的信用如何，對於投資者的預期年化預期收益能否確保，將起著決定性的作用。