德国人如何理财

A. 德国人如何理财

据2012年德国儿童消费分析报告显示，德国6岁至13岁儿童平均每月可以得到28欧元零花钱，比2011年多出10%。面对孩子零用钱有增无减的趋势，给孩子多少零用钱才算合适，如何引导孩子合理支配零用钱，眼下已成为社会关注的热点问题。德国青少年研究中心另一项就儿童零花钱进行的调查。结果发现，79%的德国儿童零花钱有节余，平均每人的储蓄额为750欧元，这主要归功于家长对孩子进行的理财指导。
德国孩子省钱为买汽车
调查发现，大约71%的儿童有固定零花钱。一个德国儿童每周从父母，爷爷奶奶等人那里得到零用钱。过生日和圣诞节时，他们还可以收获一笔。合计下来，德国6岁至13岁儿童平均每年可以得到336欧元零花钱(约合人民币2718元)。
尽管零花钱不少，但孩子们大多有具体的储蓄计划和目标。40%的男孩省钱买电脑和软件游戏;17%的儿童称自己省钱是为了买玩具;15%的孩子勒紧裤腰带准备买手机;另外18%志向远大，称他们省钱是要买汽车、摩托和轻骑。
理财让孩子懂得生活
绝大多数德国家长认为，给孩子零花钱是必要的。第一，通过花零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识。第二，孩子可以学会自已拿主意。因为零花钱是有限的，而想要的东西很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见。第三，孩子通过处理零花钱能学会制定计划。
德国家长们关于孩子零花钱很有一套理论。他们通常定期守时地把零花钱交给孩子，既给孩子一种“守信用”的印象，又方便孩子安排理财计划。无论孩子是否听话乖巧，都有权得到零花钱，家长并不把零花钱当作奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱，但有一个前提，就是所买的东西必须不是危险或是不健康的(比如小刀、香烟等)，毕竟孩子年纪尚小，这些约束是必须的。在零花钱的金额上，只要年龄差不多，不论男孩女孩，待遇都是相同的，这也是为孩子树立平等观念的好机会。此外，很多家长还鼓励孩子在银行开设账户，让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。
教孩子区分需求和愿望
德国人天性严谨，家长说给多少零花钱就给多少，如果孩子过早花完，就算追在大人屁股后面来讨要也没用。因为这是违反约定的行为。父母还会和孩子交谈，看看为什么会这样，然后一起商量今后如何避免。另外，孩子毕竟是孩子，零花钱金额要适当，德国教育专家还为此专门为家长们制定了一个参考标准。
德国教育专家还提醒家长教会孩子正确区分愿望和需求。愿望是指通过广告和其他儿童的炫耀所产生的对某一物品的渴求。而需求指的是日常生活所必需的物品。比如说：我近视，我需要一副眼镜，这是需求。但如果我要一副昂贵的镜架，那就是愿望。家长在给孩子购买物品的时候一定要帮助孩子正确领会这一区别，这对孩子今后的成长是莫大的帮助。
童话打开金钱之门
一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面，向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么：“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。
给多少零花钱合适
德国家长普遍认为，零用钱是孩子从家长那里获取能够满足个人愿望的唯一经济来源。让孩子学会对零用钱的支配，对他们成人以后的生活和理财十分重要。通过零用钱，孩子首先有了多、少、贵、贱的感觉，可以学会决定买哪些东西有意义，哪些实际上是没用的。学会将自己家庭与朋友家庭的经济状况作比较。
调查发现，早接触零用钱的孩子，长大后融入社会的能力比没有这一经历的孩子强出许多。
专家认为，从年龄看，孩子四五岁起应该给他们零用钱了，从数额上说，每周给50欧分较为合适，这种方式可以一直持续到孩子9岁。从孩子10岁开始，家长可以改为按月给孩子零用钱，这样有利于孩子学习对钱的支配和安排。至于零用钱的数额，家长最好参照其他相同状况的家庭，也可以了解孩子的同伴家平均给多少。

零用钱支出面面观
13岁的居里奥准备买一部智能手机时，他首先想到的是要买好牌子的，因为他认为大公司的品牌在技术上有保证。同样，如果买球鞋，他也要求买名牌，他说：“我天天踢足球，当然知道球场上穿什么鞋子合适”。据调查，德国6至13岁的孩子大都懂得什么是名牌，德国儿童消费分析报告称，60%的孩子在买手机、球鞋和书包时要求名牌，一方面看中的是质量，另一方面为了形象好。看来追求名牌已不是成年人的专利。
德国儿童消费分析报告还对600万6至13岁儿童的生活习惯进行了抽样调查，大多数孩子喜欢花钱买糖果、饮料和杂志，但80%的孩子仍有存钱的习惯，不会一次把钱都花光。
是否该有单立账户
现在多数德国孩子得到的零用钱仍是现金，仅有5%的孩子建有个人账户。德国一半以上银行允许满7岁的儿童建账户，因此从趋势看，会有越来越多的孩子设立个人账户。金融界人士认为，12岁起是建立个人账户的合适年龄，这个年龄的孩子已经有了多年支配零用钱的经验。
在德国，孩子想建账户，须经父母同意，银行在办理建户手续时需出示父母和孩子的身份证明。建立账户时，父母可以帮孩子确定最高取款额或消费额。另外银行严格规定，未成年人只能在账户现有额度内消费，只有满18岁，才允许透支消费。

B. 欧美人没什么理财观念的吗

每个国家的人都有自己的理财观念，只是和中国不一样罢了。
不同国家人们的理财偏好：
一、美国
美国人如何理财?其实美国人跟中国人对股市的热情有些类似，据美国证监会公布的数据，美国3亿人口中，股市开户人数多达8000多万，开户人数占总人口的近27%。不过美国人对股票，通常是长期持有，这跟中国的炒股大多数是做短线有比较明显的区别。
美国人手握一只股票可能会维持几十年，普通美国人持有一支股票的时间一般都超过2年、乃至3年，跟国人一两个星期就换股有很大不同。另外，美国人也特别关注共同基金，即通过基金来炒股，其基金持有时间，往往也长达3、4年之久。美国人热衷投资共同基金的重要原因是能够回避直接投资股票的高风险。虽然投资股票通常比投资基金能有更高的收益率，但在信息不对称的条件下，个股的盈利很大依赖于投资者个人的“眼光”，风险比较大。
二、日本
日本央行自95年以来长期维持零利率政策，其基准利率在0-0.1%，而存款却又是日本中产阶级的主要理财方式，这就大大影响了日本人理财的收益，所以很多日本中产阶级为了摆脱央行零利率的影响，纷纷将存款转入一些货币坚挺、利率较高的国家，通过外币存款来增加自己的收益。日本的股票市场比较发达，但却不受国民热衷，民众大多只是用一些余钱来炒股，并没有投入太多资金。
三、法国
法国的贫富差距不大，其国家福利也比较全面，医疗、教育等都比较完善，法国人喜欢的理财方式有储蓄、房产投资、保险和基金等。法国人家庭储蓄在欧洲国家属于高储蓄，达到15%。他们的理财目的多数是为了退休的需要，多是通过购买基金产品来间接购买股票，直接购买股票的并不多。
另一种受法国人偏爱的理财方式是买保险，比较多的是人寿保险，有统计显示法国家庭超过70%都拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品种类也较多，兼有投资作用，投资的方向有股票、债券、其他混合型投资等。
四、德国
德国人向来以严谨、理性、冷静著称。多数德国人不热衷于炒股，德国股民人数仅占本国人口总数的7.1%，这个数据，英国是23%，而美国是27%。从德国人的文化风格上看，严谨之风盛行，因此企业家在投资时都将规避风险作为首要考虑。
此外，在普通德国人的退休生活中，法定养老金占收入的85%左右，其余为企业养老金，占5%，以及私人投资获益，占10%。德国人的养老，主要是依靠社会的养老保险系统。
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每个国家受文化环境的不同，对待投资的态度也不一样，从对待理财的方式就可以看出。

C. 德国的消费水平如何~~~尤其是西德~~~一个月大概是多少

消费水平不太高。

在衣、食、住、行这四项基本生活开支中，衣、食所占的比例极小，而住、行却占了很大的比重。德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等方面。60%以上的德国人并不购房，而是选择租房。

租房原因很简单：租房比购房划算。即使是在繁华地区，一套三居室的住房也不过800-1000欧元，偏远点的地方，600欧元也能租到。最重要的是，德国对租房者的权益特别保护，出租者不得随意涨价，双方可以签订5年甚至10年、20年的合同。

合同一旦签订，租金永远不会改变。房子出现问题，都是由出租者负责维修并自行负担费用。

大约15%的德国人继承了祖上的遗产，所以既不需要购房，也不用租房。由此推算，只有25%左右的德国人购买住房。德国房价最贵的地方当属慕尼黑、斯图加特和法兰克福等城市。

即便在最昂贵的区域，房价也不过3000欧元/平方米，多数城市房价在800-2000欧元/平方米之间。而德国人平均月收入为3000欧元。

(3)德国人如何理财扩展阅读

德国的物价水平低于9个邻国中的大多数，仅高于捷克和波兰。此外，德国的物价水平仅高于欧盟平均值1.5%，相较瑞士的54%和丹麦的38%要低得多。

虽然德国物价略高于欧盟平均水平，但考虑到收入情况，德国的物价要比邻国乃至欧盟中的多数国家低，这主要得益于零售业的激烈竞争。

据悉，物价水平较低的欧盟国家主要集中在东欧，这些国家的收入水平也相对较低。其中，波兰和捷克的物价分别较欧盟平均水平低44.2%和35.8%，保加利亚、罗马尼亚、斯洛伐克和匈牙利分别低51.6%、46.7%、33.4%、42.9%。

D. 发达国家节俭的事例

节约是我国的传统美德，“成由勤俭败由奢”，这句古训被世代传承着。作为世界上人口第一大国，中国的崛起走的必然是一条资源节约型的可持续性发展之路，从言称“地大物博”到强调“节约高效”，这其中不仅是观念的改变，更是现实的需要，用仅占世界1/7的土地养活着超过全世界1/5的人口，我们没有太多骄傲的本钱。我们强调资源节约不仅是为了今天的生存，更是为了明天的发展，这是一个关系子孙、关系中华民族前途未来的话题，我们需要从现在开始，从一点一滴做起……看看当今世界的富裕国家，那里的人们是如何身体力行着节俭的美德——

��瑞士人 精打细算理财有方

��瑞士人的年平均收入高达3万美元，名列欧洲第一，但他们在节约上却令世人瞩目。瑞士人在生活中处处精打细算，理财有方。瑞士有一家公司举办一个由几十个国家代表参加的大型高层次国际学术交流会，为此会议主持者周详编制了会议经费预算方案，处处精打细算。例如，选择会议地点时，既考虑会议厅租金低廉、交通方便，又看是否代办午餐，以节约交通费和伙食开支。开会期间，一日三餐都是固定的：早餐每人一份；午餐可在菜谱上选一种；晚餐费发给个人，但数额并不大。至于饮料，东道主每天仅向与会者免费提供一杯茶，谁若多喝一杯，就要自己掏腰包。至于宴会、礼品、参观游览，不能列入会议的预算之内。

��瑞士人消费很重实用，不奢华。瑞士汽车普及率很高，但在马路上气派的“林肯”、豪华的“奔驰”并不多，“丰田”、“雪铁龙”、“大众”以及叫不出名字的小型汽车则到处可见。瑞士是钟表王国，生产众多名表，劳力士、雷达、欧米茄等品牌驰名世界，但瑞士人却很少戴这些表，许多人只戴普通手表，年轻人则戴便宜的塑料表。瑞士人为了节省住房开支，宁愿租住便宜的老楼房，甚至郊区的住房。城市住宅一般讲求方便适用，不追求豪华，不搞高档装修，喜欢简朴典雅，整洁美观。

��荷兰人 商场购物自备包装袋

��荷兰人的节俭在世界出了名，荷兰人的节约表现在日常生活中各个方面。荷兰人在吃的方面是真正实行“计划经济”的。每个家庭每个月的伙食费都是事先计划好的，决不会轻易突破预算。平日，荷兰人吃饭并不是顿顿有肉，一般每周吃两三次肉，餐桌上通常是土豆、胡萝卜做的菜肴。荷兰年轻人也很节约，穿着简朴，外出就餐不大吃大喝，往往一个三明治或一包炸薯条就是一顿饭。

��超市的塑料购物袋是要花钱买的，这种观念已经广为荷兰人所接受。一些商场会提供专用购物袋，但去这些商场购物时，很多荷兰人也会带上“自备包”。如果顾客对收款台的店员声明“需要袋子来装购买的商品”，收银员会把袋子的价格打入购物清单，并递来看上去非常结实的塑料袋。

��位于荷兰鹿特丹市的一家小型养老院，住在这里的老年人，七八成都使用着纸尿布。与大型废品再生公司签有合同的废品回收人员会每周两次来养老院，回收放在专用红色大箱子中、装满用毕纸尿布的垃圾袋。

��这家大型废品再生公司对纸尿布的再生利用，主要是为了节约，他们历时数年进行研究开发，通过化学处理将纸尿布分离成纸浆、高分子吸收体和聚乙烯，进行洗净、杀菌处理后，废旧纸尿布又可作为纸张、肥料等再使用。

��德国人 表达友情喝杯咖啡已经足够

��德国人均国民生产总值和国民收入均居世界前列，是世界上最发达的国家之一。德国人富裕，但过起日子来却相当节俭，很少见铺张浪费现象。世界闻名的奔驰汽车公司曾于2000年4月在斯图加特公布年度报告，请了一些记者参加。招待会在公司的食堂举行，主菜为一块肉和土豆，来客基本上能全吃光，有的客人还用面包蘸着盘内汤汁吃下，自然大方，毫无“面子不好看”的顾虑。德国家庭正式请客，基本上也是如此。在穿着上，老人们比较庄重，年轻人则非常随意。退休老人退休金不低，但坦言自己采购食品时一般只光顾低价商店。在人际往来上，请喝一杯咖啡聊聊家常足以表达友情，未必非要大摆宴席。德国人住房讲究清洁实用、方便雅致、美化环境，却少见豪华装修。

��德国政府还积极向公众宣传建筑节能知识和政府的方针政策。德国联邦消费者中心联合会及其下属的各州分支机构也提供有关节能的信息和咨询服务。为方便公众，德国能源局开设了免费电话服务中心，解答人们在节能方面碰到的问题。

��法国人 国宴也节俭

��当年法国总统为我国领导人举行国宴的主菜中有两道——蒸龙虾和烤小鸭；其余为点心和甜食，外加一个生菜沙拉。宴会在悠扬的乐曲声中圆满结束时，却不见桌上杯盘狼藉的现象。 堂堂法国国宴，菜式不多，气氛却十分热烈，且又杜绝了浪费。

��法国政府还采取措施大力利用自然资源，通过减免税，鼓励在工业、服务、住房建筑、交通运输等领域采用节能型设备，还鼓励企业和个人研制和使用利用太阳能或电能的清洁汽车，通过优惠的折旧条件，推动清洁汽车和相关设备进入市场，以便达到节省电能和保护环境的目的。

��英国人 公款请客也不挥霍

��在英国，用公款请客的政府机构或公众组织，没有大肆挥霍的现象。标准的宴请菜单是一汤、一菜(如鸡、牛排)配土豆、一甜食、一饮料，外加沙拉或葡萄酒。如今英国人士请客人吃中餐也很常见，但却是中餐西吃，实行分餐制，绝对没有剩菜满桌的现象。英国人穿衣最讲科学和节省，每人一般准备3套服装在不同场合、不同季节换穿就可以了。

��英国政府鼓励节约能源，制定了21世纪的能源战略和相关的法律，其用意在于提高能效，节约资源，进行政策引导。英国政府从2001年起，每年拿出5000万英镑的“能源效率基金”，鼓励企业节约能源，努力构建节约型社会。

��美国人 教科书循环使用直至完全用旧

��由于能源危机和通货膨胀，普通美国人也在日常生活的各个方面开始勤俭持家了。现在人们更倾向于购买油耗少的汽车，而驾驶员们遇到长时间堵车时，也会自觉地把发动机关掉。不少美国人已养成了短距离步行或骑自行车的习惯，而这些也并非只是为了锻炼身体。 许多家庭把购物方向转向旧货市场。在有些家庭的卧室里，厚被子正在取代电热毯。而在另一些地区，人们更多地把鞋子拿到商店里修补，而不是扔掉。

��在美国的公办中小学，课本是循环使用的。课本属于学校财产，随着课桌椅一起编号。学生进校后，不用买课本，由校方借给；学生毕业之后，要把自己读过的课本还回学校图书馆，以便下一届学生再继续使用。这样教科书就可年复一年地重复使用，直到完全用旧为止。

��实践证明，课本循环制度具有多方面的好处：一来可以为家长省下一笔不小的开支，减轻了负担；二来节约大量的纸张，减少了能源消耗；三来有助于培养学生的良好品质，从小学会勤俭节约，爱护公物。据统计，美国目前在校的中小学生接近5000万，倘若每人每学期使用10本课本，那么一学期就需要印刷出版近5亿本。假定每本书的单价2美元，家长每年需支出10亿美元。按每个学生每学期课本平均重1500克计算，如果课本连续使用5年，就可以将100多万吨印刷用纸节省下来。生产这些纸要用掉森林10多万公顷、纯净水1亿多吨和燃料150万吨。这是笔多么大的数字啊！时至今日，美国各州都已推广课本循环使用制度，制定了严格的制度保护教材。

E. 犹太人是怎样经商的 ，理财法则

一、犹太人经商和理财的哲学
1、谁是贤人？从所有人身上学习的人是贤人。谁是英雄？战胜自己情欲的人是英雄。谁是富人？对自己满足的人是富人。谁是被尊重的人？尊重别人的人是被尊重的人。
2、贤人有七德：一是不班门弄斧，二是不打断别人的话，三是不急于求成，四是提问要有针对性，五是解答要符合情理，六是谈话要有始有终，七是要立足于实际。
3、在死之前不要自负。不能站在别人的立场上，就不要妄下判断。不要评论你不知道的事物。
4、一切都可以预见，而你有选择的自由。要知道，世界是由爱来区分的。
5、“你的是你的，我的是我的” 是凡人说的话：
“我的就是你的，你的就是我的”是无知者的话；
“我的是你的，你的还是你的”是圣人的话；
“我的是我的，你的也是我的”也是圣人说的话。
二、钱是上帝的礼物
1、二千年前，当中国先贤们还在倡导“正人君子”，“舍生取义”，并且竭力表明自己是君子而非小人的人，对“利”字和“钱”字都退避三舍的时候。犹太教的拉比们就已经开始教育他们的同胞，“钱不是罪恶，钱是神对人的祝福” ，“《圣经》发射光明，金钱散发温暖”， “身体依心而生存，心则依靠钱包而生存”。总之，在犹太人看来，金钱是人生的工具，应该努力去拥有它。金钱是成功的标致，是实现人生价值的工具，没有钱竟然连上帝的礼物都没有。所以“金钱是给美好人生的祝福，是人给上帝的礼物”。
2、向犹太人借钱
伊万想喝酒，便向村里一个犹太人借一个银币。他们双方商量了条件：伊万明春还加倍的钱，在此期间他用斧子作抵押。伊万刚要走，犹太人叫住他：“伊万，等一等，我想起一件事，到明春要凑足两个银币你是有困难的，你现在先付一半不是更好吗？” 这话使伊万开了窍，他归还了银币，走到路上又想了一阵子，然后自言自语的说：“怪事，银币没了，斧子没了，我还欠一个银币——那犹太人还蛮有道理的。”
3、美国作家索尔.贝娄说：对犹太人来说金钱是惟一的阳光，他照到哪里哪里亮。
4、另外，金钱对犹太人来说，有钱就可以获得尊严、就可以获得地位，可以拥有令人羡慕的生活方式以及人们的恭维，还可以拥有发言权。对犹太民族来说，金钱可以让统治当局认识到这个弱小民族对自己的价值，从而避免了陷害和杀戮，使犹太人得以生存和繁衍。
5、对中国企业家和投资者的提示：从长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是要看你能留下多少钱，以及留住了多久。
三、是谁控制了美国？
1、有人说，控制世界的是美国，而控制美国的则是犹太人。且不管此话是褒是贬，是羡慕还是嫉妒，其中事实却难以否定。全世界的金钱装在美国人的口袋里，而美国人的金钱却装在犹太人的口袋里。
2、全世界1400万犹太人中，有580万在美国，而在以色列国的犹太人只有460万。
3、可以想象一下，面对左手拿着钞票，右手拿着选票的美国犹太人，美国政客不俯首帖耳才怪呢。
四、“利益，让对方为自己着想”的法则和案例。
五、“瞎子点灯”的法则和案例。
有位男子在伸手不见五指的夜路上，看到对面来了一个提灯笼的人，走近一看却是个瞎子，于是他问盲人：“为什么要多此一举呢”。盲人说：“我提灯而行，是要你们看见我”。
六、犹太商人的经营思想及18个案例
七、“借用资源经营”法则和案例
犹太经济学家威廉立格逊说：一切都是可以靠借的，借资金、借人才、借技术、借智慧。这个世界已经准备好了一切你所需要的资源，你所要做的仅仅是把他们收集起来，运用智慧把他们有机的组合起来。
八、风险法则和案例
九、“女人和嘴巴”法则和案例
1、犹太人做生意，技高一着，其中奥秘就是紧目丁着两大财源：即女士和嘴巴。
女人是金钱的实际拥有者，人类的通行规则就是金钱围绕着女人花。男人是世界的中心，女人是男人的中心。男人总是围着女人转并讨好女人，男人一旦结婚，女人就成了家里的财政部长。于是男人们一辈子就在不停的赚钱，女人们就不停的花钱。对此犹太人的总结是：男人是挣钱的人，赚他们的钱难！女人是花钱的人，赚她们的钱容易！
2、犹太商人发迹的另一财源，就是人类的嘴巴。可以说，嘴巴是消耗的无底洞，地球上当今有50多亿个“无底洞”，其市场潜力非常非常的大。
十、“尽量多看几步”法则和案例
你能够想到的未来发展情况有多远，那你的成功就有多远。
十一、“拥有富人的气息”法则和案例
如果你经常和富人接触，你就会有机会当富人。
十二、78/22法则和案例
钱在有钱人手里，所以我们要赚有钱人的钱，就可以快赚钱和赚大钱。这就是犹太商人的经商哲学，而这一哲学是来自他们对世界的看法.
十三、“抓信息里的钱”法则和案例
信息是这个时代的决定性力量，信息是财富的引路人。及时拥有信息就等于拥有财富
十四、中国商人群体与犹太商人的比较
1、经商技巧
潮商：技巧性很强，更多的是经验性的延续。
浙商：经营手法平实，不重形式技巧 。
晋商：善于理财
徽商：比较稳重
犹太商：善于借助政府和国家政策
2、创业早期心态
潮商：敢拼敢闯
浙商：敢于冒险犯难
晋商：勤俭吃苦
徽商：灵活善变
犹太商：勤俭敛财
3、守业中晚期心态
潮商：经营趋于保守
浙商：坚持稳健经营作风
晋商：坚持稳健的作风 趋于保守
徽商：喜弃商从政
犹太商：比较谨慎，但时刻在寻找新的商机
4、对待学习的态度
潮商：不善于再学习，特别是不喜欢理论知识，有轻文重实际观念
晋商：也很善于学习，但更重实际
徽商：比较善于学习，儒商并举
犹太商：时时刻刻注重学习，是世界上文盲率最低的民族
十五、犹太人的用人技巧
天堂是什么？英国人当警察，法国人当厨师，德国人修车，瑞士人当秘书，意大利人当爱人。
地狱是什么？德国人当警察，英国人当厨师，法国人修车，意大利人当秘书，瑞士人当爱人。
同样的一群人，放的位置不同，就会带来不同的结果。这对企业同样适用，对企业而言，什么人都可以用，只要用人所长，企业可以是天堂。进一步研究表明，人惟有先了解自己是什么样的人，这样一来看待自己和看待别人才能客观，被人雇佣和用人的时候都会是适得其所，才会和谐、流畅、快乐。
十六、犹太人成功的十大法则
十七、教育是创造财富的根源
1、犹太人爱书、爱读书是为了求知识，增智慧。犹太贤哲曾这样教导犹太人:读过很多书的人，如果他不会用书上的知识，仍可能是“驮着书的骡子”。
2、根据犹太人的统计，一个高中生一生比初中生多挣10万美圆；一个大学生要比初中生多赚25万美圆。早在11世纪犹太人就已经消灭了文盲，而当时欧洲的基督徒绝大多数是文盲。因此犹太民族在近代历史上是人才辈出，群星璀璨。以色列经济繁荣最重要的因素就是拥有大量高素质的人才。所以，如果你想拥有财富，就必须先拥有知识。
十八、《塔木德经》
1、《塔木德》是一部犹太律法的网络全书，内容包罗万象(公平竞争、正当利润、公平价格，全书共分24部约300万字)，它指导犹太人工作、经商、生活、学习、思考。《塔木德》是由2000名学者用了近1500多年的时间以讨论和研究的方式写成。是许多犹太学者的智慧结晶，你可以同意这个学者的观点，也可以反对另一个学者的意见。它是犹太民族智慧的基因库，同样是犹太商业智慧的基因库。
2、根据许多犹太大亨的体会，只要能够理解《塔木德》中的5句话，就必然能够成就一个伟大的事业。犹太民族被称为“一本书的民族”，可见《塔木德》已经成为犹太人不可分割的一部分，是犹太人的灵魂和头脑。
十九、犹太拉比
犹太人在犹太教这个基石上以拉比为自治中心紧紧地联系在一起的，并且度过两千年离散的岁月。
二十、“掌握自己的命运”法则和案例
只相信自己是形成独立意识的基础，因此犹太人在任何环境下都能顽强的生存下去。同时这种惟我可信的做法，使犹太人很少上当受骗。具有独立意识是改变自己命运的第一步，另外对你最重要的是自强不息。
犹太人把每次生意都当成第一次，与人接触时都当成初交，避免把第一次交易获得的利益，在第二次交易时因受骗而损失。
二十一、“信守契约的精神”法则和案例
据圣经记载犹太人是上帝的“特选之民”，犹太人出生的第八天要做“割礼”作为上帝和犹太人之间契约的证明。所以他们重视契约和声誉，契约是他们存在的理由，如果不遵守契约就会有灾难。因为，诚实是最高的商法，平等的交易、公正的执行，可获得最多的实际利益。
二十二、“谈判法则”和案例
下面是一个在犹太人中广为流传的经典故事。
有人把一个橙子给了两个孩子。于是，这两个孩子便为了如何分这个橙子而争执起来。此时那个人就提出一个建议：有一个孩子负责切橙子，而另一个孩子先选橙子。结果，两个孩子各自取了一半橙子，高高兴兴回家了。第一个孩子回到家，就把果肉挖出扔掉，橙子皮留下来磨碎，混在面粉里烤
蛋糕吃；另一个孩子把果肉放到榨汁机上打果汁喝，把皮剥掉扔进垃圾桶。

从上面的情形我们可以看出，虽然两个孩子各自拿到了看似公平的一半，可是他们的东西却没有物尽其用，没有得到最大的利益。这说明，他们在事先没有声明各自的利益所在，从而导致了盲目追求形式上和立场上的公平，结果双方的利益并未在谈判中达到最大化。
假如两个孩子充分交流各自所需，即便是其中一个孩子即要批做蛋糕，有想喝橙子汁，也仅仅是创造新价值的问题。于是，想要整个橙子的孩子说：“如果把整个橙子全给我，你上次欠我的棒棒糖就不用还了。”其实呢，他的牙齿蛀得一塌糊图，父母上星期就不让他吃糖了。另一个孩子也很快就答应了，因为他刚从父母那里要了5元钱，准备买糖还他。如果双方协商成功，5元钱就可以用来玩游戏了。
二十三、乔-吉拉德的竞争力

乔.吉拉德，1928年11月1日出生于美国底特律市的一个犹太人家庭。9岁时，乔.吉拉德开始给人擦鞋、送报，赚钱补贴家用。乔.吉拉德16岁就离开了学校，成为了一名锅炉工，并在那里染了严重的气喘病。35岁那年，乔.吉拉德破产了，负债高达6万美元。三十五岁以前，乔.吉拉德是个全盘的失败者，他患有相当严重的口吃，换过四十个工作仍一事无成，甚至曾经当过小偷，开过赌场；然而，谁能想象得到，象这样一个谁都不看好，而且是背了一身债务几乎走投无路的人，竞然能够在短短三年内爬上世界第一，在15年的汽车推销生涯中总共卖出了13001辆汽车，平均每天销售6辆，而且全部是一对一销售给个人的。他也因此创造了吉尼斯汽车销售的世界纪录，同时获得了“世界上最伟大推销员”的称号，这个人就是-----乔.吉拉德先生。

F. 理财初学者看什么书合适

理财初学者可以看《每天读点投资学》、《基金投资从入门到精通》、《基金投资入门与实战技巧》等书籍，这些书中讲解了各种投资常识与理财技巧，为读者提供了投资方法详解、投资名句奉献、投资案例分析、价值语句提炼、投资技巧精解包括股票、基金、金银、期货、外汇、房产、信托等等几十种都讲了一遍具体到基本原理、如何操作、风险预估等等，相当简单易懂，令人大涨知识。
拓展资料
新手理财建议
1、认识自己：新手开始理财的第一步就是要认识自己，这就包括认清自己的个人收支情况以及个人的风险承受能力，然后做出具体的理财目标规划。
2、设定理财目标：做理财规划，要先安排好自己的理财需求， 这时候就要尽可能详细地把人生的理财目标罗列出来，然后按照目标的重要性进行排序。，不要求“一网打尽”，而是要在时间和分段上“一网打尽”， 这个时候我们需要设定合适的财务目标。
3、根据个人风险承受能力不要一味的追求高收益而失去了理性判断能力，合理选择，适合自己的才是最好理财方式
4、增加提升自我的投入：“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。你要明白一点，理财投资的同时要增加提升自己的投资。
5、根据个人能力找到合适的投资方式：根据自己的收入能力进行合理的投资理财，另外在选择投资品种之前，还需要提醒新手们，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配。 他们不能用长期的财务管理方法来实现短期的财务管理目标，也不能用短期的财务手段来完成长期的财务管理任务，当预期收入不能满足财务需要时，应考虑修改财务目标。

G. 什么是德式家庭教育

德国人的家庭教育
德国人给人的感觉就是严谨，德国人非常注重规则和纪律，干什么都十分
认真。凡是有明文规定的，德国人都会自觉遵守；凡是明确禁止的，德国人绝不会去碰它。在一些人的眼中，许多情况下，德国人近乎呆板，缺乏灵活性，甚至有点儿不通人情。德国人非常遵守时间，喜欢清静的生活，待人诚恳，注重礼仪，德国人这些特点跟他们的家庭教育有很大的关系。
传统的德国家庭对孩子的教育非常严格，一个听话、守纪律、讲规矩的孩子是一个好孩子；亲子之间的关系是命令与服从的关系，家长有权决定子女的前途。现代德国家庭教育中，家长主要的职责是为孩子的成长提供必要的条件和指导。亲子之间的关系是民主和平等的关系，父母很少强迫子女服从自己的意志，也不要求子女按照他们的生活模式安排生活。
（一）独立
在德国，当孩子长到一定年龄时，父母就认为孩子应该走向社会，而不希望他们过分依赖父母。孩子都有自己的房间，大多数父母十分尊重子女的生活方式和个人隐私，父母一般没有经过同意是不会去翻子女的东西。一方面，父母希望借以促进子女形成独立的个性；另一方面，希望通过尊重和保护子女个人权利的教育形式，向他们传递这么一种信息：那就是每个人都是独立的个体，在保护自己权利的同时，也应该尊重和保护别人的权利。德国家庭的独立教育还体现在理财方面。孩子出生后，父母便给孩子一个银行账户。为的是让孩子从小就学习管理自己的钱财以便懂事后有计划地支配自己的零花钱和打工钱。尽管德国家庭普遍较富裕，但孩子们从小就养成了相对独立的习惯。大部分孩子在中学阶段就有打工挣钱的经历，特别是在假期。中学毕业或到一定的年龄后，孩子们会在父母的指导和自己的选择下离开家庭或家乡到外面去开创自己的生活道路。
（二）选择权
在德国家庭，子女具有选择个人生活道路和兴趣爱好的权利，父母不干涉子女的选择，这是德国家庭教育的一条重要原则。与我国父母代替子女选择报考什么学校、上什么补习班、参加什么兴趣班不同，在德国这些都是子女的个人事务，父母无权干涉，更无权代替子女做出选择。德国人比较注重为孩子的学习环境创造良好的条件，但是，他们不希望给孩子很大的压力。他们也会很关心孩子的成绩，但是不会把分数看得比孩子，比实力更重要。
（三）学习
德国父母不是把自己的愿望凌驾于子女发展之上，而是本着理性的态度和公平原则对待子女的学业。从另一方面说，德国人比较注重从情感上渲染孩子，他们很关心孩子，从小就使孩子感到被爱，每次都会鼓励他们去做，做得更好。当孩子成绩不好或是有不良行为时，他们会很认真地去和孩子探讨原因，积极从孩子的观点去考虑问题，而不会用其它给孩子施加压力的方式去对待孩子。父母并
不会强求孩子一定要得第一，而是比较注重培养孩子学习的能动性和自觉性，做作业时，父母只会鼓励他们自己去找答案，绝不会轻易说出答案。
（四）善良品质
德国格外重视对孩子善良品质的培养，爱护动物是许多德国儿童接受“善良教育”的第一课。在孩子刚刚学会走路时，不少德国家庭就特意为孩子喂养了小狗等小动物，并让孩子在亲自照料小动物的过程中，学会体贴入微地照顾弱小的生命。德国人在这方面绝非小题大做——越来越多的德国人已有这样的共识：小时候以虐待动物为乐的孩子，长大了往往更具暴力倾向。有一个例子：法兰克福有一个孩子粗暴地将上门乞食的流浪者驱赶出门，全家人特意为此召开了家庭会议。大人们严肃、耐心地启发孩子：流浪者尽管穿着邋遢，同样享有人的尊严。使孩子明白了一个道理：仰慕强者也许是人之常情，而同情弱者更是美好心灵的体现。后来，孩子建议邀请此受辱的流浪者来家做客，大人们则毫无保留地支持。德国人注重从内心影响孩子。
（五）交友
德国的父母对待子女的交友抱着十分宽容的态度，在他们的辞典里没有“早恋”这个词。在对待子女交异性朋友的问题上，他们不会进行干预，而只会为子女做好指导和咨询工作。在中国，其实许多“早恋”都是父母逼出来的，父母越禁止，处于青春期的子女就越抵触，当家长和老师看到男女同学有亲密的举动时，就会想到“早恋”，就要想方设法做孩子的思想工作，或者采取检查书包等监视方式掌握情况，阻止孩子与异性亲密来往。相对的，德国的父母并不会对子女交异性朋友进行干涉，而是引导他们如何与异性相处才是最合适，如何保护自己和尊重他人。父母只是孩子成长道路上的引导者，而不是指挥者和领导者。
总之，德国人从小接受的家庭教育形成了他们严谨、细心、独立的特点，当然德国人的家庭教育还有许多值得我们借鉴的，如“孩子不是用来教训的”“幽默让家庭更和谐”。德国人十分重视家庭氛围的影响作用，教育好孩子，首先得给孩子一个好的环境，然后是以身作则，以榜样的示范作用来影响孩子，最后让孩子形成自觉性，让孩子自己领悟成熟的真谛。可以说，德国人重视家庭教育深入家庭生活的方方面面。

H. 国外人如何理财

美国父母从小教育孩子的独立能力。大部分美国学生在18岁后都要自己支付自己的生活费。如果住在父母家，他们还需要向父母支付一定数额的“租金”。在这种情况下，大部分美国大学生都靠课下打工赚取生活费。尽管美国大学学费十分昂贵，但大学生们很容易就能从银行获取贷款。笔者认识的美国学生中有80%都靠贷款维持学业。因此，美国大学生毕业后挣的第一笔钱通常用来还清助学贷款。
来自丹佛的经济系研究生John介绍说，大学毕业几年后等生活稳定，美国年轻人通常会做一些风险投资，但投入的资金一般很少。以他本人来说，他通常会把钱分成两部分，仅20%用做风险投资，买股票或是基金，剩下的则存入银行保守花销。John今年31岁，刚成家不久。曾在银行工作的他说，美国很多年轻人在投资时通常会考虑自己的“未来价值”。也就是说，他们会综合考虑自己的学识以及经济发展的趋向，从而对自己以后的“赚钱能力”做个估算。估算较高的年轻人更容易做风险投资。

美国经济学家们关于“美国经济将走下坡路”的预言对年轻人的投资信心有一定影响。来自夏威夷27岁的Noel目前正在美国某大学读MBA。他毕业后的打算是管理父母的家族宾馆。他认为，尽管美国经济很稳定，但很快就会走下坡路，因此，他会把钱投资于房产“保值”。

26岁的德国人Andree说，德国年轻人有了“闲钱”后，一般会到银行寻求理财方面的咨询。因为股票的高风险性，德国人并不十分热衷投资股票，大多会把钱投向更保险的政府债劵。但有趣的是，德国年轻人很少投资比政府债劵还要保险的房产。Andree认识的所有年轻人中没有一个有房产。他解释说，这样做的原因可能是为了给生活增添更多的可能性，因为有了房产后流动的可能性就会小些。在德国这种社会福利制度相对健全的国家，居民的保险意识也很强。据Andree介绍，绝大部分的德国年轻人都有养老基金，提前几十年为退休后的日子做打算。

尽管相比美欧，泰国跟中国有地缘亲近，文化方面也有不少相似之处。但泰国年轻人在理财上也有自己的特色。泰国的股票市场在年轻人中并不是十分热门。他们更愿意投资到房产和汽车上。如果投资股票，他们也会倾向于长线，购买大公司的股票，收取分红。J在泰国一家外企工作。24岁的她将大部分的工资花费在吃穿上。今年年初，由于金价走势相当好，她在妈妈的建议下用攒下的钱买了金条。据J讲，投资金条也是泰国年轻人的另一喜好。