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异享金融如何避免p2p

发布时间: 2022-06-29 15:44:48

『壹』 P2P最常见的6种诈骗手法如何识别及防范

过去几年,不少出借人通过P2P平台赚到了钱。但也有不少人血本无归,行话叫“被雷”了。而“暴雷”最常发生在那些完全以诈骗为动机而开的平台上。

那么常见的P2P诈骗手法有哪些呢?如何才能尽量避开诈骗平台?当发现自己投的平台存在诈骗意图时该怎么办?下面就跟大家好好聊一聊,这些年出现诈骗平台的模式和套路。

套路一,高回报加提成

那些跑路了的P2P平台鼓吹项目年化收益动辄高达20%以上,同时还会给予投资者3%-7%左右的购标奖励,像2013年出现的“天力贷”就是利用高收益来圈钱,很多投资者很快上钩,仅仅5个月的时间就非法融资了5000万元。

『贰』 p2p挤兑是什么意思,p2p平台如何防止被挤兑

当一个P2P平台流出远大于流入,提现率高续投率低,而且持续多日的时候,就可以确定100%发生挤兑了。挤兑是投资人集体撤资平台的一种行为,也是大部分平台爆雷的主要原因,挤兑的发生的越突然,规模越大,持续时间越长,平台越不好应对。

当平台遭遇负面、技术故障、错误决策、政策影响和行情波动的时候,都很容易发生挤兑,P2P行业的挤兑无时不刻都在发生,每年还会有一波大的挤兑潮,造成洗牌效应,一部分平台因没能顶住挤兑而雷掉,一部分平台成功经受住了挤兑考验,并发展的越来越好。下面小掌就来为大家整理和分析一下,P2P平台怎么做才能应对挤兑风险。

第一点:合规

P2P需规范发展,亟待结束野蛮生长局面。2016年P2P发展进入合规元年,合规成为平台发展的根本前提。回顾过去,行业数千家P2P平台中除少数外,大部分都已背离了P2P金融个人对个人的初衷。2016年4月,国务院组织14个部委召开电视会议,在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,从各个方面严格规范P2P发展。国有国法,行有行规。任何行业的发展都必须在政策允许范围内进行,如果背离合规政策,必将遭遇相关监管部门的打压。P2P金融必须先生存活命,才能谈发展,合规就要求平台紧靠政策,严格遵循监管红线。

第二点:必须要有真实业务

只要不是纯诈骗或者特别野鸡的新平台,抗挤兑的能力都要比普通平台强很多,最主要的原因就是待收小,新平台只要不是存在严重的道德风险,清盘不是难事。这就是为什么有些平台明明清盘了一次还会二次雷的原因,因为雷的时候已经不是新平台了,待收也上来了,想清盘并没有一开始的时候容易了。

第三点:做好风控

剥开互联网的外衣,P2P本质还是金融。金融行业,风险始终伴随其中,P2P金融则更甚,借款方和出资方均可通过平台在不同城市完成投融资交易,整个过程中平台要尽到对项目进行风险把控的责任,这不仅是对投资者的负责也是对平台自身口碑和可持续发展负责。对P2P企业来说,是否有能力做好借款客户的风险管控,把违约率控制在一个较低的水平至关重要。尤其是当业务发展到一定规模时,能否快速高效地在线筛选出高质量的借款标的,风控将成为平台的核心竞争力。

第四点:建立忠实稳定的投资人群体

对于一个p2p平台来说,投资人是活下去的根本,也是核心要素。而获得稳定的投资用户是稳定团体和保证公司不败的前提。

建立稳定的投资人群体,有两点:

一、先稳住一批大户。中国的跟风思想造就了在投资界小户跟着大户走的局面。纵观理财大户的特点,他们与一般的投资人不同,一些常见的嘘头根本唬不住他们,所以稳定他们首先就是要平台做到足够的透明。理财大户往往对于他们投资的项目了解非常深,平台想要获得他们的信任,就必然要全盘的向他们展示自己的业务流程、风控流程、管理制度甚至公司愿景。只有足够的透明,使他们从各渠道的审核结果一致,才能一个个征服并且获得这类用户。

二、丰富投资人的群体。近期爆雷比较多的平台,共同的特点就是投资人结构单一,基本都是冲着高收益过去的投机者,粘度差,一挤兑起来就是成群结队,导致整个平台瞬间没人投了。而一些投资人多样化,通过各个渠道宣传,拥有一定比例正常投资人的平台,在遇到危机的时候,总有一批忠粉纹丝不动,不仅不盲目撤资挤兑平台,还主动维护平台,大大缓解了平台遭遇的挤兑压力。

第五点:寻找强有利的背景

一些中小型平台,在平台不断发展的同时也要不断地寻找天使投资或者VC投资,为自己的平台建立更强有力的背景,增加平台的抗风险能力和投资人的信任。而一些背景好的平台往往有更长远的布局,初期更偏重于把业务做好,把交易量做大,把用户基数提高,把口碑做起来,所以在面临挤兑的时候,就算不采取任何措施,长期大幅的流出,都不会影响安全性。

第六点:信息披露透明

目前p2p行业最主流的运营模式是线上与线下相结合,在这种模式下,平台需要将线下的情况合理的反映到线上。面对逾期,平台必须透明公布,不应该是要么0逾期,要么就倒闭。例如,第一笔逾期,那么就不回款。第二笔又逾期,还是不回款。第三台没逾期,正常回款。同时对第一辆,第二辆开启逾期制度和垫付制度。

第七点,解决坏账,建立合理的垫付制度

做业务的平台不少,但是能解决坏账问题的平台却不多,2015年大批真实业务的平台就因为大面积的逾期和坏账问题引发大规模挤兑,遭遇了一次大洗牌。坏账的处理方式很直白,转让出去找人接盘,或者自己直接吞掉,解决好了坏账问题,平台抵御挤兑风险的能力才会增强,才能长远发展,否则只能是慢性死亡。

当平台出现逾期、坏账后,有能力的平台必须公布并开启垫付制度。这样才能改变长久以来投资人对于p2p行业的不信任感,建立平台自身口碑。另外,平台进行垫付行为不但反映了线下的真实性,同时也给平台腾出了应对风险和催收的时间。

第八点:增强用户体验

互联网时代讲求的是用户体验,抓住用户痛点去进行创新,获得用户认可,企业才有出路。因此,这就要求从用户角度出发,对于投资理财而言,用户要求无外乎安全和收益,除此之外则是操作简便、福利多多、新奇有趣等。此外,投资之余与用户多多交流,增加黏性,举办各类线上线下活动,让投资者投资之余丰富生活和见识,是留住用户的良策。

对于实实在在做业务的平台而言,业务多的时候流入自然多一些,业务少的时候流出自然多一些,不存在挤兑一说,如果受到行情影响导致投资人热情下降,平台少做点新业务,并依靠稳定的还款来源和对于债权的合理处置,就能轻松解决问题,维持平台稳定运营。

没有真实业务,存在自融嫌疑或是纯粹玩庞氏的平台,随着时间的积累,问题随时都有可能爆发,即使包装的再好,运营的再有套路,都无法解决平台资金链薄弱、融资渠道单一和没有还款来源的根本问题,一但挤兑发生,就毫无抵抗之力。

总之,保持一颗对金融的敬畏之心,坚持平台信息中介的身份,踏踏实实做平台,让投资者安心、放心,在洗牌大潮中才能不至于被挤兑出局。

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『叁』 死工资怎么赚钱

马无夜草不肥,人无外财不富。死工资怎么赚钱?如果能在主业收入外,还有另外一笔可观的收入,显然能让我们的收入更加稳定,财富增值更快。但很多人的问题是拿死工资怎么赚钱,理财不放心,没钱没资源,不知道能干啥?今天异享金融小编就跟大家分享下身边人拿死工资怎么赚钱的,或许看后你能受到启发。

死工资怎么赚钱?学会存钱是王道

要理财,第一步当然就是要存到钱,才会有钱理财。如果第一步都做不到还谈何理财?在大部分城市,拿着三四千工资的人,每个月的生活费2000元还是能保障的,这样的话,每个月存工资的20%,也就不是问题了。这样一年算下来,至少存下来接近1万元!

异享金融:两步教会你死工资怎么赚钱!!!

首先要做好理财规划,钱存下来后,你需要做的就是找到适合您自己的低风险的理财方式:

1、支付宝余额宝等货币基金

放在余额宝是很多老百姓都会进行的一项理财方法,也是最保险的做法之一,但是利率相对较低,现在余额宝的7日年化收益率为3.913%,虽然会不断变动,但大致会在4%左右,因此,存入1万元,一年下来可以有接近400元的收益!

此外,像支付宝余额宝这类货基产品,还有不少,银行也有各自的宝宝产品。

死工资怎么赚钱?

2、购买P2P网贷理财产品,必推!!

随着2017年网贷行业的监管趋严,不少理财达人将目光转向了各优质的网贷平台。现在的P2P理财产品的合理收益在8%—15%之间,只要选取这个区间内的P2P理财产品,风险相对较低,异享金融作为p2p网贷理财平台,相继在额度调整、银行存管、信息披露、三级等保等方面取得有效进展,受到市场瞩目。而且异享金融主打安全度高的抵押担保项目,期限3-6个月为主。大家一定要记住,P2P理财不要只贪图收益,防范风险才是第一位的!这样1万元的本金,一年下来的收益也会有1000—1500元不等!

都说“光靠那点儿死工资不可能发家”,如果将“那点儿死工资”用好了,还是能额外获得一笔不多不少的收益。你不理财,财不理你!有了理财锻炼出来的火眼金睛,以后做投资时也不至于上当吃亏。其实,理财的本质是资产配置,当你每年节省1万元时,它会让你的生活更安全。如果你需要用钱,你可以在紧急情况下使用你的存款!总之,小编觉得看完死工资怎么赚钱这篇文章后,相信大家在理财方面的思绪会很清晰。

『肆』 金融去杠杆对P2P有什么影响

一场金融去杠杆的持久战,清理整顿的不只是银行等金融机构,对于在夹缝中求生存的P2P平台来说,资金端和资产端的不匹配程度将进一步加大。P2P在经历一系列的监管高压之后,这场淘汰战役显然会更加激烈,倒下的很有可能就是你投资的平台。

5月7日,方正证券首席经济学家任泽平在其公众号发文指出,当前的金融去杠杆在主观上是为了金融安全和金融稳定,客观上也正在对实体经济产生一定压力。在此背景之下,

在夹缝中求生存的P2P平台将会受到很大影响。

“根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,单一网贷平台个人最多借款20万元,企业法人最多借款100万元,所以现在互金平台借贷基本上都以个人或小微企业为主,但是实体经济在受到冲击后,很多平台将面临资产荒问题,资产端坏账率也会不断攀升。”深圳一大型P2P平台的相关负责人向记者表示。

金融去杠杆,P2P平台面临资金端、资产端双重压力


P2P模式的核心逻辑在于一个互联网平台通过网络一端对接有借款需求的个人或小微企业,另外一端对接有理财需求的投资者,如果把这两端拆成两个平台,就是我们通常所说的线上理财资金端和线下资产端。

互联网金融平台一旦难以获取优质资产,将会对线上理财资金端造成压力。因为P2P线上理财平台募集来的资金并没有很好的去向,从而形成资金站岗,还要支付投资者利息的局面。

互联网金融业内资深人士向记者表示,按照政策监管要求,P2P只能是信息服务中介平台,赚取业务差价。但这一行业目前面临的现状则是,很少的平台有充足的风险准备金进行刚性兑付,大家玩的实质是空手套白狼的生意,所以需要引入资金来覆盖之前的坏账对平台形成的经营压力,一旦坏账超过平台风险准备金,行业随时都可能爆雷。这种击鼓传花似的游戏核心在于必须有源源不断的资金进入才得以持续。

因此,这就很容易理解为何不少P2P平台都会有新手专享标,而这个新手专享标的收益率通常以短期标的1个月为主,并且收益率基本上都高于同期收益率一倍以上。

以小牛在线为例,小牛在线新手专享标期限1个月,收益率高达12%,并且注册就有3次购买机会。而同属于短期理财产品的天天牛收益率仅5%。

网贷之家4月份的报告显示,截至4月底,P2P行业历史累计成交量达4.33万亿元,过去一年累计成交量增长近2.5万亿元。与此同时,P2P网贷行业的贷款余额增至9576.2亿元,环比小幅增长3.98%。

不过,即便P2P网贷成交量持续增长,上市公司和券商对于P2P的热情也在逐渐消退。

Wind统计数据显示,2017年已过去近4个半月,仅有3份关于P2P的券商研报,而2016年全年有33篇为主题的券商研报,2015年则有77篇。

与此同时,随着互联网金融热潮进军P2P行业的上市公司也正在陆续退出。据不完全统计,2015年以来,誉衡药业、益民集团、冠城大通、盛达矿业、匹凸匹、高鸿股份、东方金钰、新纶科技、奥拓电子、华鹏飞、佳士科技和天源迪科等12家上市公司剥离了P2P业务。

『伍』 请问一下P2P行业如何控制风险

P2P行业风险主要在于平台所属公司的安全性。具体可查考如下

职能明确的风控部门

在信贷金融领域,根据不同借款额度,往往对应的是不同的风控审批手段。从业内看,超过100万以上的借款基本采用与银行相同的借款风控手段,实地真人考察,另外再加抵押物。而20-100万之间,可以用类似IPC的风控技术,没有抵押物,但较接近银行审核手段,不能集中化审核,容易导致审核标准不一。

而P2P从本质上讲,更多应该是专注于1-20万之间的抵押借款,这是与银行、小贷和担保公司目前很难覆盖的领域,融易理财正是选择专注于这类型的借款客户开发。在这种模式中,风险管理采用总部集中式的数据化风控模式,从而解决审核标准不统一以及审核人员快速扩张需要依赖长期经验积累的问题。在总部风控部门设立方面,以爱钱进为例,主要分成三个部门:政策和数据分析部、风控审核部、催收部。

政策和数据分析部下面分成三个主要部分:一是政策制定团队,包括确定目标人群、设计借款产品准入政策、核批政策、反欺诈政策、催收政策等,并固化到决策引擎系统和评分卡;二是数据挖掘分析,对逾期客户进行特征分析、产品盈利分析等;三是数据建模团队,根据数据挖掘,对逾期客户特征数据进行建模分析。政策和数据分析部的三个部门工作相互关联,工作成果是制定贷款产品政策,包括前端营销、中台审核、后台催收的各项政策制度。

风控审核部主要包括初审部、终审部和稽核部,主要职责是审核判定借款人资料的真实性和有效性,结合决策引擎和评分卡等对客户做出是否核批的决定。催收部按照客户逾期时间长短,分为初催和高催,主要职责是根据催收评分卡和决策引擎,对逾期客户进行催收工作。

小额分散原则

有了职能清晰的风控部门,对于以点对点借款为主要模式的P2P而言,要控制平台整体违约率在较低水准,还要坚持“小额分散”的原则。

先说一下“分散”在风险控制方面的好处,即借款的客户分散在不同的地域、行业、年龄和学历等,这些分散独立的个体之间违约的概率能够相互保持独立性,那么同时违约的概率就会非常小。比如100个独立个人的违约概率都是20%,那么随机挑选出其中2人同时违约的概率为4%(20%^2),3个人同时违约的概率为0.8%(20%^3),四个人都发生违约的概率为0.016%(20%^4)。如果这100个人的违约存在相关性,比如在A违约的时候B也会违约的概率是50%,那么随机挑出来这两个人的同时违约概率就会上升到10%(20%×50%=10%,而不是4%)。因此保持不同借款主体之间的独立性非常重要。

“小额”在风险控制上的重要性,则是避免统计学上的“小样本偏差”。例如,平台一共做10亿的借款,如果借款人平均每个借3万,就是3.3万个借款客户,如果借款单笔是1000万的话,就是100个客户。在统计学有“大数定律”法则,即需要在样本个数数量够大的情况下(超过几万个以后),才能越来越符合正态分布定律,统计学上才有意义。因此,如果借款人坏账率都是2%,则放款给3.3万个客户,其坏账率为2%的可能性要远高于仅放款给100个客户的可能性,并且这100个人坏账比较集中可能达到10%甚至更高,这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险。

对应到p2p网贷上,那些做单笔较大规模的借款的网站风险更大。这也是为什么包括人人贷、有利网以及融易进这些对风控要求较高的平台,坚决不做抵押类大额借款的原因。

数据化风控模型

除了坚持小额分散借款原则,用数据分析方式建立风控模型和决策引擎同样重要。小额分散最直接的体现就是借款客户数量众多,如果采用银行传统的信审模式,在还款能力、还款意愿等难以统一量度的违约风险判断中,风控成本会高至业务模式难以承受的水平,这也是很多P2P网贷平台铤而走险做大额借款的原因。

可以借鉴的是,国外成熟的P2P比如LendingClub,以及都是采用信贷工厂的模式,利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系,根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。美国的专门从事信用小微贷业务的Capital
One是最早利用大数据分析来判断个人借款还款概率的公司,在金融海啸中,Capital
One公司也凭借其数据化风控能力得以存活并趁机壮大起来,现在已经发展成为美国第七大银行。

简单点说,建立数据化风控模型并固化到决策引擎和评分卡系统,对于小额信用无抵押借款类业务的好处包括两个方面:一是决策自动化程度的提高,降低依靠人工审核造成的高成本;二是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题。在国内,目前包括人人贷、融易理财、拍拍贷都在积极推动数据化风控模型的建设,这也是监管层所乐于看到的。

因此,除了小额分散的风控原则,P2P网贷风控的核心方法在于,通过研究分析不同个人特征数据(即大数据分析)相对应的违约率,通过非线性逻辑回归、决策树分析、神经网络建模等方法来建立数据风控模型和评分卡体系,来掌握不同个人特征对应影响到违约率的程度,并将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中,来指导风控审批业务的开展。

最后,回到P2P的社会效益这一原点问题上,P2P网贷是为了实现普惠金融的一个创新,它的初衷是让每个人都有获得金融服务的权利,能真正地把理财和贷款带到了普通民众的身边。P2P网贷的出现,填补了我国目前传统金融业务功能上的缺失,让那些被银行理财计划和贷款门槛拒之门外的工薪阶层、个体户、农村的贫困农户、大学生等人群也有机会享受金融服务。而服务这一庞大的群体,如何设计安全、合理的商业模式和恪守风控第一的准则,确保广大投资者的权益更应成为p2p行业从业者放在第一位思考的问题。

『陆』 p2p网络借贷风险如何进行监管

提防一下六种情况的出现:
一、出现超大额度借款
你所看好的P2P平台,平常都是几十万的小标,有一天却突然出现上千万的大额标的,这一异常举动,很有可能源自P2P平台回款资金流出现缺口,急需大量的资金堵窟窿。
二、负面消息不胫而走
如果你关注的P2P平台,一直口碑不错,有一天突然传出有理有据的负面消息,这时候你就要高度警惕了。在网络信息越来越追究法律责任的时代,空穴来风的造谣行为将越来越少。一旦传出负面消息,大多时候都意味着该P2P平台出现运营危机了。你所要做的是,仔细辨别负面消息的真伪。当然,对于那些一直负面消息不断的平台,一开始就要舍弃。
三、大户减投或者股东撤资
要知道,大户之所以是大户,一方面他们可能比上班族有钱得多,另一方面他们的消息远比上班族灵通。P2P平台出现问题,一般都是先被大户得知的。作为散户投资者,要多留意大户的举动。如果发现大户在减少投资、股东在撤资,那么一定是P2P平台的资金链出现了问题。
四、莫名抬高利息收益
要坚定这样的认知:天下没有免费的午餐,平白无故的天上掉馅饼,通常孕育着重重危机。任何商业行为都遵循“成本-收益”的经济原理,P2P理财也不例外。专业化运营的P2P平台都会把成本控制在合理范围之内,一旦出现突然大量发布秒标或者抬高利息收益的“回馈”活动,投资者就要提高警惕。
五、提现迟缓或延误
除非网络维修或者系统升级等正常原因,其他异常提现迟缓或延误,都是平台资金出现危机的表现。其实辨别方法很简单,你可以第一时间去咨询客服人员,如果对方回答是第三方支付的原因,你就索要提现单号,继续拨打第三方支付的客服电话,检验提现单号是否真实。如果属实,那就是系统原因;否则就是平台危机了。
六、年底发标异常
原本各种期限搭配合理的P2P理财平台,突然频发天标。意味着平台资金链出现问题,平台需要资金流进入。这时候冲进去,就是接盘侠。年底往往是检验一个平台运营健康与否的指标。P2P平台一般年底资金兑付压力都比较大,如果在年底出现异常发标的行为必然是存在问题的。年底异常发标,主要包括突然连续性发布信息不清晰的标,或是高利率的天标、一月标等,都需要引起高度重视。

『柒』 p2p存在的问题

一是信用体系不健全,市场环境不完善。由 于尚未建立统一信息查询和审核系统,各网贷平台借贷信息无法互通,既影响贷款效率,也影响贷款质量,甚至导致一人多贷、注册多账号来骗取贷款情况的发生。 随着《征信业管理条例》颁布,中国人民银行已将小贷公司与融资性担保公司纳入其完善征信系统的监管对象中。但是,P2P网络借贷并没有被纳入监管范畴。相 对于国外成熟的网络信贷纯中介平台模式而言,由于规则缺失,国内迅速发展起来的P2P平台为了吸引投资者,无原则无底线地对投资者承诺资金安全,且不论网 贷平台自身是否具有担保的资格。即便网贷平台引入第三方担保,也可能出现因杠杆过高和相互关联导致风险暴露和损失。
二是组织机构存在缺陷,交易机制也有漏洞。网 贷平台风险理念不同,会导致平台风险意识的差异。这使风险意识较弱的平台公司组织机构不够完善,甚至没有设立风险评估或者法律合规部门,对投资人造成巨大 的风险。网贷平台的创设者职业素质的良莠不齐,是当前P2P平台存在组织缺陷的主要原因。交易机制是P2P网贷业务的核心,良好的交易制度可以避免出现或 减少很多风险点。交易机制设定不合理,就会出现投资的信用判断失误,导致出现坏账和投资者的损失等问题。
三是风险管理简单化,内控机制未建立。目 前国内大部分P2P网贷平台风险控制手段仅仅停留在线下征信、引入第三方担保机制、提取风险金等相对单一的办法,尚未建立起风险的量化指标体系和风险的动 态评估系统。由于P2P网贷处于行业的起步阶段,采用的风险管理手段简单化,零散化,缺乏更多系统、科学的风险管控方法。只有建立在完善的公司治理基础上 的具备严密的内控组织,独立的业务部门,清晰的职能分工,完善的会计控制体系,严格的授权审批制度,合理的业务集合制度,有效的员工管理制度,先进的信息 化管理系统,才是一个有效的内部控制机制。网贷平台显然不具备。
四是IT系统不牢靠,信息安全无保障。目 前很多从事P2P行业的从业者既非来自金融机构,也非来自互联网行业,没有自身的技术力量及核心技术。而在互联网中存在着大量的不可知的一些因素,这就使 得它的信息有可能被泄露,对此还缺乏有效的防范手段。
最后,法律体系不完备因此导致监管主体不到位。到 目前为止,国内对于P2P的定义、准入、信息披露等都处于立法的空白境地。我国涉及民间借贷的法律和司法借鉴只有《合同法》、《民法通则》和最高法院《关 于人民法院审理借贷案件的若干意见》。根据这些法律和司法解释,网络借贷平台的接待活动属于民间借贷,而法律规定的民间借贷利率不得超过人民银行公布的同 期银行基本利率的4倍。但现实情况中超过的比比皆是,这些行为没有被有效的纳入监管框架之中。

『捌』 p2p不能跨越的4条红线有哪些

主要包括四条红线:
一是要明确平台的中介性;
二是明确平台本身不得提供担保;
三是不得搞资金池;
四是不得非法吸收公众存款。

『玖』 P2P投资怎么规避风险

需要自己认真鉴别,
挑选P2P平台注意事项:
1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本,
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力,
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点:
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式,归其根源还是金融服务,只是服务方式更加快速,便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作,由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题,那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付,很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围,同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台,国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式,个人债务属于无限责任;P2B是个人对企业,如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产,债务追回就会十分渺茫;O2O属于P2P时代的创新,直接线上对线下模式,也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人,线下寻找借款人,同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先,要看平台是否有投资担保公司担保,而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次,单一项目募集资金总额过大,是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保,也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次,取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作,一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估,如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外,线下催收能力也是风险控制能力的体现,这个判断标准主要是在:
(1)对于抵押物的处理能力;
(2)公检法社会资源协调能力 ;
(3)对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期,逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务,使投资人资金最大化,借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中,肯定会产生一些小概率事件,这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期,这种情况肯定存在,就连国内最权威的银行业都不可避免。

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