理财师客户怎么服务

Ⅰ 理财师了解客户的方法有哪些

一、开户资料

开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。

一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息（尤其作为开户流程的组成部分）,这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。

二、调查问卷

通过问卷获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资产现状和对未来的预期。当然，调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。

调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调査问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。

三、面谈沟通

在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。

第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。

第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。

四、电话沟通

优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行；但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知；也正因为如此，电话沟通的流程、技巧就非常重要，譬如电话的频率（不宜频繁打电话给客户）、电话沟通的时点（什么时候打电话）和长短都有很大关系。

Ⅱ 理财师销售时有没有什么好的技巧

销售产品的前提是做好服务

我们都知道，理财经理也有业绩考核，他们在帮客户做财富管理的同时，也是一名销售者，如何才能高效的卖出自己需要推荐的产品呢？做好服务很重要！

试想一下，如果理财经理在和你没有一个比较好的沟通之前，一上来就向你推荐产品，你是不是会很反感？他对于你的情况和诉求都不了解，向你推荐的产品肯定也是不适合你的。所以，想要有效的卖出产品，贴心的服务很关键，通过必要的服务，让客户觉得你是一个专业、信得过的理财经理，远比你带着目的去推销来的好得多。

筛选出若干支精品

理财市场上，无论是基金、保险还是其他品类的理财产品，其种类都是非常多的，对于理财师而言，就要具备一定的敏感度，在众多的产品中，选出若干支精品产品。

对于理财师而言，金融机构本身就会过滤掉大部分产品，等到了理财师这边，其需要过滤的产品相较于金融机构面对的产品其实已经少很多了。但在进行品类筛选的这一过程中，理财师还是要具备很强的化繁为简的能力，在每个品类中精选出三到五支产品即可。

打造自己的爆款

这一点其实可以和上文提到的精品有异曲同工之妙，在众多的产品中，选择你自己可能比较好掌握或感兴趣的产品类型；比如你对基金类的产品比较感兴趣，就可以通过同行分享、前辈讲解、书籍等方面的学习，加强自己对这类产品的熟悉度和了解度，将这类产品打造成你的爆款产品，同时打上自己的标签，让用户一看到这些产品第一个想到的就是你，有效提高你的获客能力。

通过专业加强用户粘性

众所周知，非净值化产品属于简单产品，时间久了就会让客户产生这样一种错觉：唯有高收益才是衡量的唯一标准。对于理财师而言，这样的用户是没有粘性的，久而久之，当这类用户在你这边看不到高收益的时候，他们就会慢慢离你而去。

那么如何才能有效做好用户粘性工作呢？首先，要通过和用户的沟通，了解他们的真实情况和实际诉求，并根据他们的诉求去做合理的产品推荐和财富规划，帮助用户获得长期利益而非短期利益，以加强用户对于你的信任和好感。

Ⅲ 作为一名理财顾问，应如何有效开发客户

理财师应该如何经营好客户关系？

数字化时代，私域一词被引入金融机构客情维系，金融行业客户成交周期更长、客单价更高，因此，理财师在面对客户时，不应该把所有的客户看为冷冰冰的数字，而是应该和客户之间建立有温度的情感链接，以此来经营好自己的客户关系。

避免出现把客户当做流量经营的观念

一般来说，没有任何一位客户愿意自己被当成流量来进行，当理财师把客户当做流量或私域流量时，其本质上是站在甲方思考或日常工作更加便捷的表达，这样思考时间长了，理财师的思维难免会被带偏。

想要经营好自己的客户池，理财师首先要避免产生这种心理：把客户当做流量。每个客户都是一个个具体的人，他们在自己的生活中对应的角色可能有父母、儿女、教师、学生、企业家、公司职员等，每个角色都有性格、有情感、有特点，且有自己的需求的。理财师在服务客户的过程中，需要带入每位客户现实生活中的身份、职业，然后再结合不同客户的实际诉求去为其匹配合适的理财产品，进而做好客户维护工作。

理财师为客户提供的本质是服务

理财师必须要明白的一点是：我们提供的本质是服务，换句话说就是把服务作为一种产品提供给客户。如果在和客户的沟通过程中，理财师只是把客户作为流量，理财师和客户之间的关系就会变得相对单一，也很容易陷入简单的利率或价格比较。

因此，理财师在明白自己对于客户而言意味着什么的时候，就应该结合自己的专业技能和职业素养，去做好自己的本质工作：即服务。当然，这里的服务远不止客户签单前理财师应该做的工作，同时还包括客户顺利签单后的售后工作，这其中包括及时同步市场动态给客户、一些重大节假日的贴心问候等工作都要及时做好，让客户感受到自己是时时被关心着的，形成情感链接，才能带来更好的客户关系，更好的经营客户。

面对每个不同的客户。理财师应该不断建立和经营与客户之间长远的、可持续的且有温度的链接，尤其是金融行业本就周期长，需要客户长期不断投资，只有在服务客户的过程中，和客户成为朋友、成为伙伴，理财师才能长久的经营好自己的客户关系。

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Ⅳ 理财师如何谈单

在服务客户的过程中，理财师们难免会遇上“难缠”的客户，这其中或多或少都和理财师的销售技巧有点关系。如何提高自己的销售技巧，来促成订单成交率呢？接下来这几点，理财师们一定要花上几分钟好好看看！

引起对方兴趣

销售技巧，也可以理解为沟通技巧，通过沟通，让客户看到你所推荐的产品价值，成功的几率就越大。想要客户看到你的产品价值，首先，你得确保你所介绍的产品是客户所感兴趣的，客户想了解保险类的产品，你却要给他介绍股票、基金，最后出现客户“不买账”的情况也是理所当然。

降低目的性

有些理财经理言谈举止专业且健谈，但总会给客户带去不适感。究其根本，理财师在每一次的谈话中都带着极强的目的性，借用各种问题来询问客户的真实资产情况，试探客户是否想买，当客户成为自己的目标客户后，理财师又会极力的推荐产品。刚开始接触时，客户可能还没有察觉到这种极强的目的性，但时间久了，这种目的性一旦被客户捕捉到了，客户对你就会产生警惕性，认为你的所有行为都是为了卖出产品。

消除抵触感

面对陌生人，大家都难免会抵触、猜疑。但理财师应该明白的是，客户产生抵触，并不代表他不需要，而是出于自我保护心理，他对你还不够了解，自然也就不想被你引导和控制。所以，在和客户的初次见面中，理财师要善于察言观色，并把更多的话语权和选择权交给客户，让他们在谈话中处于主导地位。

提前做准备

客户带有警惕心可以理解，我们应该做的就是消除这种距离感，获取客户的信任。在见客户之前，理财师可以通过前期准备，提前了解客户，同时还要加深自己对于产品的理解，这其中不仅包括产品的特点还有产品的价值观。当然，提前做好准备是一方面，临场反应能力也很重要，这点需要理财师们私下去慢慢培养。

挖掘、满足客户需求

在和客户沟通的过程中，帮助客户放松警惕的同时，还要不忘由浅入深的挖掘客户需求，他们希望通过理财为自己的资产带来什么样的变化、期限是几年、风险承受能力又如何，在这一过程中，理财师还应做好客户引导工作，让客户拥有相应的选择权，最大限度根据他们的需求去匹配最合适的产品。

Ⅳ 如何做好一名理财规划师怎样帮助客户实现财务自由和安全

随着理财概念的不断普及，越来越多的家庭开始把自己的闲置资金用于理财。作为一名理财师，你会如何帮助客户做好理财呢？首先要全面了解用户的财务现状、财务目标，然后再分析用户所能承受的财务风险，再去选择其所能承受风险能力的产品。

一、理清用户的财务现状
用户有多少钱？具体的资产分布情况？今年赚了多少钱？又花了多少钱？有没有负债？负债还剩多少？等了解清楚用户的财务现状后，再根据用户的风险承受能力去做合适的产品推荐。
明确客户的目标和需求
人生阶段的不同，所带来的人生目标和支出需求也各不相同。以有子女的家庭为例，常见的支出就有：子女的教育费用、改善生活质量的费用、退休后的费用等确定性费用，部分家庭可能还有赡养父母、创业资金等支出需求。
只有当用户根据自己的实际情况，详细列出自己的财务目标之后，可以清晰看到现有财务状况和财务目标之间的差距，进而让用户的财务规划具备合理性和可行性。
二、为客户进行理财规划
理财规划的目的是在明确客户的目标后，通过规划客户的现有资源和未来的资源，帮助用户实现人生不同阶段的需求，从而实现其一生收支的平衡。
第一个方法是现金流规划
为了帮助大家更好的理解，我们先把家庭财富比作一个蓄水池，想要蓄水池有一定的池水积累，就必须要有一定的水源，放在我们的家庭财富中，这个蓄水池就是我们的收入来源。当然，除了有一定的收入来源，还要有一定的正常、可控的开支，相当于我们蓄水池的出水口。
理财师帮助用户做现金流规划的目的就是将原来过多的支出减少至一定范畴，帮助用户的支出变得合理化。这样说就好比我们池塘里的水，只有降低流入过程中的损耗，才能保证有更多的新水进入池塘里。削减支出后，我们以往的消费方式肯定会产生一定影响，初始阶段可能会产生不适感，因此，我们建议用户可以通过开通自动转存、基金定投等自动功能，达到一个可以让人慢慢适应的过程。
第二个方法是资产规划
资产规划的目的是对存量资产进行盘活、不断优化资产结构。在客户的风险承受能力与理财产品风险等级相匹配的前提下，将原来低收益的银行理财替换成更高收益的理财产品等，同时，不断调整和增加投资性资产的比例，提高理财型收入的比例，如利息、房屋租金等，不断累积财富池，达到钱生钱的目的。

Ⅵ 作为客户经理怎样在理财产品内满足客户需求

首先你得了解其他银行的理财产品，分析你的客户所说的那个理财产品的缺点，收益高的风险就大，反正你就专挑那个理财产品的缺点说。然后再向你的客户推荐你们银行最新的收益高的理财产品，让她觉得你们是老关系户，不能因为百十块钱的利益而不顾安全问题，还是放你们银行放心。

Ⅶ 作为一名理财顾问，应如何有效开发客户

理财师学会这三点，留住客户不是难题

越来越多的理财师都面临着获客难的问题，殊不知，你千辛万苦获取来的客户，并不是只有你一个理财师在维护，如何才能留住客户，对于理财师而言也是一大难题。

有效沟通

对于理财师而言，沟通是最基本的业务，但并不是所有理财师都能把这一项最基本的任务做好。

很多理财师在和用户刚开始沟通的时候，联系较为频繁，且时常嘘寒问暖，一旦签完合同，和用户之间就彻底失联了。试想下，当第一次合作结束后，客户还会再找这样的理财师吗？

所以，作为理财师，首先应该做的就是学会有效沟通。

最开始和用户沟通的目的是为了在了解用户的基本情况之后，明确用户需求，以促成后期合作，等到真正签完合同之后，理财师还应该像之前一样，和用户之间保持一个较为稳定的沟通。 要知道，客户和你达成合作并不意味着绝对信任你，我们除了继续保持先前的嘘寒问暖之外，还应及时告知用户所关心的产品相关信息，加强用户对你的信任度，这样后期让用户帮忙介绍新客户也来的容易的多。

尊重事实、客观陈述

对于用户而言，买理财产品除了关注收益之外，风险也是不容忽视的一点。作为理财师，在为用户介绍相关产品时，除了收益，其风险程度也要带上，而不能为了为了放大高收益，而去有意识的弱化风险程度。

我们建议理财师在以下这几点上，还是应该从事实角度出发，做最为客观的阐述：

关于产品的描述，理财师应该做到尊重客观事实、去做客观陈述，而不能在产品信息上做无谓的阐述，影响用户做出客观判断；

关于产品的风险和收益，理财师也应该根据事实，提供合理的投资建议，而不是为了完成业绩，就只强调收益，让用户难以做出正确决定；

关于竞品：客观评价即可，切勿带上个人主观情感去故意抹黑竞品。

理念先行，稳住用户

因为理财产品的专业性较高，很多用户在第一次接触的时候，所知道的信息比较有限，像其他方面尤其是风险相关的知识可能是完全不了解的。这时候，如果理财师适当的将某种观念植入到用户的脑海中，并形成认知，这样，客户在选择产品的时候就会以这个理念为依据。当这种认知形成后，别的理财师想再改变用户的想法，让其成为他的客户就会很难了。

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Ⅷ 投资理财师如何给客户做规划

理财师应该向客户传递什么样的投资理念？

很多理财师可能会有这样一个观念：想要为客户做好财富管理，前期就要好好了解客户的家庭情况、资产情况，然后再根据客户的真实诉求去为其匹配产品，但，做好理财师这一工作，远不止这一个方面，理财师更应该做到的则是向客户传递正确的投资理念。那么，什么样的投资理念才是理财师应该传递给客户的呢？

坚持投资中的长期主义

大多数人即便没有接触过金融行业，也知道这一行业复杂多变，稍微一个不留神，可能就会给自己带来损失。正因为如此，我们在投资时一定不能急于求成。

要知道，理财师在服务客户的过程中向客户传递正确的长期投资理念，一方面可以加强客户对投资领域的了解，以此拉近与客户之间的距离，更重要的是可以有效缓解客户在短期内的恐慌情绪，帮助客户真正做到合理理财。

很多人都想复制巴菲赚到99.8％财富的结果，却从来没想过去学习他在前期投资时的“过程”，这一过程也可以看成是我们需要给客户传递的长期主义投资观念。投资本身就是一件需要长期坚持的事情，虽然短期的利益能为我们的资产带来一定的变化，但长期的坚持更能为我们的资产带来大变化，只有学会坚持，不被眼前利益所诱惑，我们才能真正学会投资理财。

学会主动思考风险

金融市场本身就动荡不安，这就要求理财师服务客户的过程中要极具市场敏感性，对于市场的细微变化都要能及时感知并做主动思考，然后提前告知客户。

其实我们仔细观察客户不难发现，客户对于风险的担心可以细分为“波动大”、“不确定性强”、“流动性差”等，针对这些具体的担心因素，理财师在为客户做财富管理的过程中就不得不帮助客户提前树立主动思考风险的意识：这一波市场变化可能会造成什么影响？对于我个人又会有哪些影响？后期又该怎么做去应对这些风险？只有在市场出现波动前，提前思考好会面对的风险以及后期的解决方法，客户的接受程度更高，调整理财方案也会来的更快。

合理配置资产的意识

很多客户在刚开始投资时，因为对行业的不了解，就胡乱配置自己的资产去进行投资，到最后，钱投了，却没有带来任何收益。这时候，理财师在服务客户的过程中，就要有意识的帮助客户培养合理配置资产的意识：结合自己的实际情况，为自己留出一定备用金，且在遵从“安全、合理”的原则上去投资，尽量避降低自己的损失。

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Ⅸ 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置

好的理财师在帮助客户做资产配置之前，最重要的一步，也是第一步就是：辅助客户进行风险测试，通过这个测试，判断客户的风险偏好。
此外，理财师在给客户做资产配置时，还要考虑的问题有：
1、客户的年龄、收入
2、客户的资产偏好
3、客户希望的收益率
4、资产的配置中是否涵盖不同的投资标的，有足够的抗风险能力

Ⅹ 金融理财师应该根据客户的什么为为客户配置合适的投资产品

致理财师：如何才能为合适的客户配置合适的产品？

作为理财产业链中的交通枢纽，理财师扮演着极其重要的作用，如何把合适的产品配置给合适的客户，今天小贝就从以下几点来和大家聊聊。

了解用户需求

作为理财师，最大的作用就是帮助客户做好财富管理，如何才能为用户做好财富规划，关键还是得从用户的真正需求出发帮助用户解决问题。

在了解用户需求之前，理财师还应该对自己的理财产品有个比较清晰地认知，比如该产品地风险、收益等。在了解清楚理财产品相关信息之后，理财师还要对用户的财务信息：如资产、收入、支出等和风险偏好、理财目标、职业等非财务信息做个充分了解，真正做到以用户需求为导向为用户进行专业的产品配置。
坚持学习提升自己

通过长期服务高净值人群，理财师不难发现用户的需求是相对全面及高度定制化的，比如在服务客户的过程中，经常会遇到客户在法律相关、移民教育等方面也有一些需求，而这些需求对于理财师来说是没有办法及时解决的。

因此，想要成为一名理财师，关于高净值人群关注的其他如法律事务、税务筹划、移民教育等方面，理财师私下也要有相应了解，且不说当用户遇到这类问题时，你一定能提供解决方案，至少能和用户沟通起来，不至于出现用户在那自言自语的窘境，进而加强用户对你的好感度。

始终保持专业
想要服务好客户，尤其是高净值客户，理财师必须要保持和客户始终在一个频道，适时地给出反馈。当然，想要实现和客户同频，这是一个需要长期积累的过程，最重要的就是通过多次有效沟通帮助建立起用户对你的信任。

如何建立起用户对你的信任呢？和用户刚开始沟通时不要一上来就聊产品，这样会给客户带来一种你就是来找我买产品的。正确的做法应该是完全忘掉产品，由心而发的去关注客户，他们需要什么、对什么感兴趣，通过朋友式的聊天，拉近用户对你的好感度之后再谈产品。
成为一名优秀的理财师，是一个需要长期学习的过程，在这一过程中，我们通过产品端的学习可以帮助我们弄清资金需求方的不确定性和逆选择的问题，通过客户端的学习，我们能够更清晰的了解用户的真实需求及风险偏好等。学习的过程永远是漫长且单一的，想要更好的提升自己，理财师也可以借助一些外力，如Beta理财师来更好的丰富自己，帮助更多的客户配置更合适的产品，从而实现自己的人生价值。

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