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腾讯金融是如何开展消费金融

发布时间: 2022-10-19 18:28:11

㈠ 腾讯金融怎么样主要有哪些产品腾讯金融与蚂蚁金服相比有哪些优势

腾讯金融的主要产品包括了支付、理财、证券以及创新金融这四大类。相对于蚂蚁金服,腾讯金融的优势也很多,主要是它拥有庞大的用户流量,而且依托微信在使用上也比较方便快捷。

㈡ 什么是微众银行

微众银行是由腾讯、百业源、立业集团等知名的企业共同发起成立的一家互联网民营银行。在2014年,经过中国银监会的批准正式开业,同时微众银行也成为了我国首家互联网民营银行。其中腾讯占有30%的股份,成为了微众银行的最大股东。微众银行主要有三项主营业务,分别是消费金融、大众理财以及平台金融。其中消费金融,微众银行推出了微粒贷。
拓展资料:
消费金融公司是指经中国银行保险监督管理委员会批准,在我境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。拟试点设立的专业消费金融公司不吸收公众存款,在设立初期的资金来源主要为资本金,在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。
消费金融公司--所谓的消费金融公司是指中国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费金融公司的注册门槛为3亿元人民币或等值的可兑换货币,且为一次性实缴货币资本。
消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款,前者通过经销商发放,后者直接向借款人发放。银监会非银行金融机构监管部表示,设立消费金融公司这样一类新型金融机构,是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。
由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款,风险相对较高,银监会因而设立了严格的监管标准,消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于10%,同业拆入资金比例不高于资本总额的100%,资产损失准备充足率不低于100%。

㈢ 微信版“花呗”要来了马化腾出手了,这次要影响10亿人

9月10日,马云刚刚正式宣布“退休”卸任阿里董事局主席。

9月15日,腾讯就忽然出手,要“狙击”支付宝的花呗产品。

出手的正是腾讯的明星团队微信支付,在2014年的春节,曾经用微信红包偷袭了马云的支付宝,事后马云这样评论称“确实厉害,此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”

这一次,腾讯能否再创奇迹?

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花呗、白条面临劲敌

图片来源 / 图虫创意

据新流 财经 报道,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品名称)。

将来用户在使用微信支付时,或许可以使用“分付”先付款,再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。

据悉,“分付”预计在今年四季度上线,由微信支付团队运营,目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来“分付”或像“微粒贷”一样,通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。

这个问题之前也有坊间说法,微信说是会推出类似于花呗、京东白条这样信用支付产品,但是一直没有落到实处,似乎腾讯只是有这个打算。

在今年1月份的时候,微信支付曾经低调推出微信支付分,它是微信支付对标蚂蚁金服 “芝麻信用分” 的产品。

据其官方介绍,微信支付分主要由身份特质、支付行为、守约 历史 三个维度构成。如果确定拥有内测资格,则可以查看自己的微信支付分及分数构成。同时,在微信钱包的支付中也会出现微信支付分的入口。

例如,在一款名为租借共享充电宝的“小电”小程序中,微信支付分达到550分以上便可以免押金使用,而如果没有达到相应分数,仍需要缴纳押金。

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网友热议

消息传开后,网友也掀起了热烈的讨论:

“目的只有一个:让你始终觉得自己有钱花。”

“以后要是不还钱,“分付”直接把信息发到你朋友圈。”

“有花呗就好了,微信别来了,多了伤肾!”

“玩了玩了,我的花呗还没有还完~”

“放过年轻人吧!现在的年轻人本来就存不住钱,又来一个分付?以后会负债更多了.....”

3

微信为什么要推出“分付”?

在花呗为蚂蚁金服赚了不少钱之后,大家似乎看到了消费金融领域的有利可图。

只是这一领域的门槛还算比较高,不是巨头可能还玩不起来。而且,不是每个巨头都有勇气去跟阿里硬碰硬。

蚂蚁花呗是阿里在2015年4月份正式上线的支付产品。

而京东白条更早,2014年2月份就已经推出的一种“先消费,后付款”的全新支付方式,同时这也是是业内第一款互联网消费金融产品。

像花呗、白条本身的性质与信用卡很相似,都是一种贷款之后的产品,它需要一个很大的平台来支出。

对于阿里来说,体系之中有淘宝与天猫这两大电商品牌的支持,京东白条有京东商城做支柱。相对于微信来说只是一个社交产品,并没有一个电商在前提支持。

微信支付,只是为了响应庞大的微信用户人群而产生的,这并不是主要的产业链,所以对于花呗、白条,腾讯并不需要有绝对的理由推出,这也是为什么腾讯迟迟没有推出信用支付的功能。

从腾讯自身角度来看,也是需要推出一款产品来刺激腾讯金融业务增长。

如今微信已经拥有超10亿的庞大用户规模,且拥有十分高频的交易次数,而分付的推出在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望,同时能进一步增加商家的销售量,又能刺激新用户的增加。

2019年第一季度开始,腾讯在财报中开始单独披露“金融 科技 与企业服务”数据,至此,其商业支付、金融服务相关的数据才在公众视野中较为清晰地呈现出来。

8月14日,腾讯控股发布第二季度未经审计财报,从营收数据来看,金融 科技 及企业服务已经成为腾讯的第二大业务。腾讯的金融 科技 业务主要集中在腾讯FiT平台,从官网资料来看,主要有理财、支付、证券和创新金融四大板块。

而目前看,却是缺少了消费金融这一环。再来看看支付宝的花呗一年挣多少钱,数据显示,现在蚂蚁花呗拥有3亿用户,2017年营收65.96亿元,净利润34亿元。

腾讯2019年第二季度财报显示,金融 科技 及企业服务业务二季度收入228.88亿元,同比增长37%,环比增5%,是四个主营业务板块里同比增速较快的,对营收的贡献排第二位,占比26%。截至第二季度,理财通总客户资产达人民币8000亿元。

对于金融 科技 的未来,腾讯高管称:

“短期的趋势是让用户把更多的钱留在生态中,短期来看是影响我们的收入,用户的提款是变少了,我们的盈利率当然受到影响。在长期来看,我们是以增值服务来变现。在目前的环境中,金融 科技 产品线有很大潜力,风险控制也比较合适,在接下来的几年有更好的发展。”

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腾讯加入能三分天下吗?

在移动支付领域,支付宝和微信占有绝大多数的份额。

在信用支付领域,支付宝和京东金融走在了前列,是因为支付宝和京东有支付场景,推出的时间早也在情理之中,不过,近几年,微信支付一直在开疆扩土,建立广大的支付生态,包括微信支付在线下已经扩展了许多线下商户。

此次腾讯加入到这个领域里是否能够形成三足鼎立的状况呢?

当然首先要考虑的是瞄准这一领域的,并不仅仅只是腾讯一家,还包括很多巨头比如美团也在尝试进入这个领域。

蚂蚁金服目前仍然是整个行业的领导者,而旗下的主导产品蚂蚁花呗作为信用支付的创始者以及信用支付的老大,也都有着非常好的群众基础和使用场景,包括完整的一个生态体系。

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而其他产品目前也只能照猫画虎学习相关的规则,由此能够让用户迅速的脱离陌生感,不过想要进入这个领域,其实首先还是要让用户有使用场景,阿里巴巴包括京东能够在这个领域里做出创新级别的表现,完全是仰仗于自己的电商体系巨额的流水,能够支撑起这样的需求。

对于微信支付来说,显然是有比较大的优势,原因就在于目前可能除了阿里体系的阵营之外,几乎都是支持微信的线上支付,同时包括大的线下支付市场,这个支付市场已经扩张到了中国广袤农村的边边角角,所以理论上确实有无限的想象可能。

不过微信支付的用户群体庞大,却并没有相关的数据来支撑用户的信用报告。相比于阿里的电商体系来说,微信的用户可能存在一些不确定性,腾讯所能做的是和第三方的银行平台合作,获得一部分的信用报告。

微信金融 科技 在腾讯里的地位已经越来越重要,但是,变现方面跟支付宝还有很大差距,随着微信支付的商业地位提升,加上微信支付的支付场景已经成熟,所以,分付的出现也是顺应天时地利,相信一经推出,会瓜分相当部分的市场份额。也许中国信用支付的长期格局会被彻底改写。

5

京东白条、支付宝花呗有多挣钱?

花呗可以理解为一款“类虚拟信用卡产品”,在功能设计上“对标”的是银行信用卡。

信用支付产品在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望,同时能增加商家的销售量。

花呗的收入结构也和银行信用卡类似。比如花呗的收入主要来自三方面:

1、利息: 包括延期还款服务费、账单分期服务费、交易分期服务费,都可以算是利息收入;

2、交易手续费: 即对商户收取的每笔交易手续费;

3、惩罚性收入: 即逾期费用。而银行信用卡收入来源也主要是三处:息费收入(含分期或逾期)、刷卡回佣(也即交易手续费)、年费收入。信用卡的交易额规模,体现着持卡用户的消费刷卡量(规模)和活跃度(频次),与之挂钩的刷卡回佣,长期以来也是信用卡收入的主要来源。不过近年来,信用卡的账单分期收入占比正快速提升,今年初,银联统计,银行信用卡分期收入占比提升高达36.7%,为信用卡业务第一大收入来源。

花呗最新业务数据显示,截至2018年末,花呗的经营主体蚂蚁小微小贷公司总资产为217.36亿元,表内贷款余额为112.8亿元、同比2017年末减少25亿元,资产负债率为46.85%。2018年全年,花呗的营业收入23.09亿元、净利润3.67亿元,相比上年大幅缩减。2017年,花呗净利润高达34亿元,营收能力远超持牌消费金融机构。

去年下半年开始,支付宝推出一系列整合营销中,大力推广花呗分期、拓展花呗线下支付场景,除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费,还积极拓展家居、家电、家具、教育、生活服务等消费场景鼓励用户线下使用花呗。支付宝数天前的报告显示,过去一年,“90后”用花呗购买教育类产品和服务的金额上涨了87%;同时使用花呗和余额宝的群体中,“90后”占6成,三四五线城市用户占6成、多于一二线城市。

京东白条方面,公开信息显示,京东金融集团于2013年10月开始独立运营,目前有供应链金融、消费金融、支付、财富管理、众筹、保险、证券、金融 科技 等十一大业务板块。

京东金融的主要收入来源是三大业务网板块——消费金融、供应链金融和支付业务。

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其中供应链金融是京东金融的起家业务,也是一直以来都保持盈利的一个业务板块。官方数据显示,供应链金融早在2015年便已实现盈利,京东供应链金融业务服务京东体系外客户营收2017年增长超过300%。

此外,消费金融是京东金融的主要收入来源,其消费金融产品京东白条,更是京东金融的明星产品,凭借京东商城这一天然的巨大流量入口,自上线以来亦获得迅速发展。公开资料显示,截至2018年末,白条营收账款余额344.49亿元。

白条“掌舵人”许凌曾观察使用过京东服务的用户消费前后5个月的表现,用户在使用白条后和使用前对比,月均消费订单比例提升了52%,月均消费金额增长97%。

从公开数据来看,消费金融和供应链金融这两部分贷款业务构成了京东金融总收入的66%,可以说是京东金融的支柱性收入。

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微信支付的珍珠港偷袭

早在2014年,微信支付就曾经成功偷袭过支付宝。

在移动支付市场,过去是支付宝一家独大。2015年,移动支付超过互联网支付。这一年第一季度,支付宝在移动互联网支付交易市场的份额为74.92%,腾讯旗下财付通仅为11.43%。

但是现在却是双寡头局面。根据易观国际数据,2018Q4,支付宝以53.78%的市场交易份额占据移动支付头名,腾讯金融则为38.87%。支付宝和腾讯金融二者的市场份额达到了92.65%,占据绝对主导地位。

这一切都归功于2014年春节腾讯推出的微信红包。2014年初,脱胎于财付通的微信红包横空出世,一战成名。

当年春节,据统计数据显示,从除夕到初八,有超过800万用户参与了抢红包活动,超过4000万个红包被领取,很多人为了抢红包达到了废寝忘食的程度。这场突如其来的抢红包风潮,让微信支付不费吹灰之力就获取了大量用户,对支付宝形成了强势冲击。

对于那次微信红包的偷袭,马云1月29日在其个人“来往”账户上称,“几乎一夜之间,各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何地好。尽情地激发着各种未来的畅想以及阿里如何地担心睡不着觉。”

马云还表示:“确实厉害!此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美。幸好春节很快过去,后面的日子还很长,但确实让我们教训深刻。”

来源丨中国基金报(chinafundnews;泰勒)、36氪、互联网的放大镜等

㈣ 网商银行vs 微众银行: 不同赛道上,一场暗搓搓的较量|十字财经

文|李意安

近日,金融时报发布《中国民营银行发展报告》称,尽管有部分民营银行在 探索 过程中遇到困难,但整体发展态势良好,各项指标数高于商业银行平均水平,其中尤以微众银行与网商银行增速最为突出。

但事实上,作为民营银行的双子星,网商和微众的发展路径所折射的不仅仅是阿里、腾讯的瑜亮之争,也是小微金融和消费金融的业态起伏。

细品网商和微众两家银行的名字,就可以感知其定位的不同,前者专注“商”,后者则服务于“众”。

1.

民营银行双子星

3月5日,网商银行召开董事会。董事会期间传出高管人事变动消息,除蚂蚁金服总裁胡晓明将接任井贤栋成为网商银行董事长以外,网商银行原副行长金晓龙据传将升任网商银行行长,原行长黄浩则会在蚂蚁金服体系内担任更高的职位。

虽然,上述安排仍需等待监管部门的正式批复,某种程度而言,网商银行的人事变动与其业务发展的脉络息息相关。

公开资料显示,即将升任网商银行行长的金晓龙曾任平安银行小企业金融事业部及网络金融事业部总裁、现金管理部总经理、深圳发展银行现金管理部总经理等职位。2017年3月加盟网商银行担任副行长以来,网商银行在小微领域跑马圈地速度惊人,这与金晓龙过往丰富的小企业服务经验不无关系。

去年6月,网商银行成立三周年大会曾宣布,提前2年完成了第一阶段目标,服务小微企业数量突破1000万,今年3月1日,金晓龙透露,目前,网商银行与超过400家金融机构实现合作,已服务超过1500万家小微企业。同时,还给自己加了一个新的KPI:3年内让全国的路边摊都能贷到款。

可以想见,随着金晓龙升任行长,这个KPI或将成为网商银行下一步最重要的攻坚目标。

虽然微众银行也有小微企业服务,但根据微众银行方面公布的数据来看,小微业务的上线时间是2017年,到2018年12月也仅仅服务了34万户小微企业。微众银行真正聚焦的业务核心依旧是为个人消费者提供消费信贷业务。

微众银行瞄准的是无抵押消费金融市场,虽然也有小微企业贷、微车贷等贷款穿品,但核心产品“微粒贷”无论在规模还是利润贡献占比上都占据了微众银行整体业务的主流。

基于微信生态的微粒贷天生坐拥微信的流量入口,一方面他让微粒贷拥有了海量的C端数据作为精准获客和风控的基础,另一方面,这也吸引了批量的金融机构蜂拥而至,与微粒贷合作,以联合贷的形式撬动杠杆,将规模做大。

2018年报尚未出炉,最新的公开数据是,截至2017年底,微众银行已经累计向1200万人放贷8700亿元。

这是微众银行过去四年多的发展脉络。

2.

暗搓搓的较量

以眼下的发展态势来看,网商银行可能选择了更难走的一条路。

事实上,在传统银行业务中,小微金融和消费金融虽然都属于零售银行的范畴体系,但两者背后的产品思路和风控逻辑却有着很大差别。

一方面,消费信贷的利率平均都要比经营性贷款利率要高,从其产品端显示的数据大致可以统计出,微众的年化利率平均在14%-18%,网商银行在12%左右。

另一方面,从成本的角度来考量,小微企业贷款存在获客难度大、成本高、利润薄、收益低等特点,为触达到更多的小微企业和个体经营者,不但需要在产品、系统、技术、风控等层面修炼自身内功,也需要对一些产业合作方进行外延扶持,比如对一些isv(独立开发商)给予渠道分佣等激励。随着商户拓展的不断提速,让利小微企业和扶持产业带来的成本压力势必会压缩一部分利润空间。从网商银行方面公布的数据来看,2018年网商给到小微企业的平均贷款利率就较2017年下降了1个百分点。

当然,微众银行的贷款业务也并非只有微粒贷,微众银行也有小微企业贷、微车贷,但这两款产品仅仅在微众银行的APP上体现,流量成本略高,但在整体业务中占比不高,因此总体成本可控。微粒贷基于微信生态的九宫格页面中,先天的流量优势给微粒贷注入的能量,使得微粒贷迄今为止在微众银行的整体业务贡献中占据着绝对优势。因此,整体而言,相较网商银行,微众成本优势明显。

虽然2018年年报数据尚未出炉,但就2017年的 历史 数据来看,在营收、利润、放贷规模等业绩数据的表现确实逊于微众银行。但事实上,互联网银行因为经营业态基于互联网,其评判标准与传统银行不尽相同,尤其是对于这两家背景特殊的银行而言,仅以业绩论英雄未免过于单纯了。

由于根植于不同的基因,两家银行从一开始就呈现出了极为不同的组织形态。

而微众银行仅仅是腾讯金融版图中的一块拼图。在腾讯的金融版图中,还有微信支付、财付通、理财通、微保、区块链等等。腾讯一直没有建立金融业务的独立事业群,也没有统一品牌。腾讯总裁刘炽平曾坦言,金融是个专业度非常高的领域,腾讯对此有一颗非常敬畏的心,对于腾讯的金融 科技 未来要如何去发展,腾讯自己也没有标准答案。因此,各项金融业务独立发展被视作是腾讯的一种战略选择。

然而,更紧凑的业务结构下,网商银行在蚂蚁金服体系中展现出的协同性确实远强于微众银行之于腾讯体系。

首先,网商银行服务B端的能力叠加蚂蚁金服体系内的支付宝、花呗、借呗、芝麻信用等C端服务的产品,让蚂蚁金服的服务弹性大大增加。曾有蚂蚁内部人士向十字 财经 形容“希望对B端而言,蚂蚁金服提供的产品就像乐高的积木一样,按照他们的需求任意组合、无缝适配”。而这也意味着,网商银行相当程度的业务贡献体现在蚂蚁金服体系内。

其次,来自蚂蚁金服各个产品矩阵积累的大数据能够进一步丰富风控模型,这位为网商服务的小微业务提供了更好的风控依据。“服务3000万小微商户,覆盖到路边小摊贩”本意味着市场将进一步下沉,也意味着更高的成本和风险。金晓龙之所以敢如此放话,这或许也是一个重要原因。

㈤ 滴滴正式入股杭银消费金融,这意味着什么

意味着滴滴正是向互联网金融进发。

我觉得这可能是互联网公司的一个必然发展方向,因为当这些互联网公司发展到一定规模的时候,公司就会利用自己的用户基础来拓展业务,其中就包括互联网金融业务。

这个事情是怎么回事?

在多家互联网公司已经开展互联网金融业务以后,滴滴也正式入股了杭银消费金融,这意味着滴滴现在已经正式成为了所谓的互联网金融业务的企业之一。我们经常提到的腾讯和阿里早已经开展互联网金融业务,阿里在这一块的发展很好,甚至一度准备把蚂蚁金服上市。从某种程度上来讲,滴滴开展互联网金融业务的时间已经很晚了

㈥ 微信分付逾期微信会被停用吗

除了数据风控,微信旗下的消费金融产品分付还有一个风控大招,这个大招能尽可能地为分付挽回逾期资产的损失率。

「镭射财经」注意到,有不少分付用户反映,因分付逾期,部分微信支付功能被限制。限制期间,逾期用户将无法使用付款、提现、转账等服务,也无法在其他账号进行支付实名认证,还清逾期待还的金额后,限制会自动被解除。

把微信支付功能权限置于风控和贷后环节,能给分付的信贷资产增添安全砝码。毕竟,微信支付作为大众日常使用的移动支付工具,在发红包、转账、消费支付时都会用到。

为了正常使用微信支付,借款人不得不对欠款的得失作出衡量,进而低成本、高效率地完成逾期资产清收。相较其他消费金融产品,分付在贷后管理的闭环优势,正体现出微信生态所赋予的消费金融能力。

目前,这项能力正在集中向分付输送。

知情人士透露,2020年3月,微信启动唯一自营消费金融产品分付灰度测试,首批覆盖10万人。分付在测试前,完成了监管报备,确定无监管风险。

从产品逻辑上看,微信分付与花呗分期对标。产品信息显示,分付额度只能用于消费,没有免息期,已用额度按日计息,以日利率0.04%按日计算利息,折合年化14.6%。

微信分付由财付通小贷以及其合作金融机构提供服务,本质上属于循环贷,具体包含以下几个特点。第一,分付使用范围广泛,能使用微信支付的消费场景,一般都能使用分付。

第二,分付采用固定利率;第三,分付还款规则灵活,可自主设定还款日,随用随还,随还任意金额。

相较花呗和信用卡,分付的产品优势不太明显,因为没有免息期,用户使用即承担成本。但与信用卡分期和花呗分期场景相比,分付在利率定价上存在一定优势。

以花呗为例,花呗账单分期分6期、9期、12期时,对应的标准手续费可达4.5%、6.5%、8.8%,折算成年化利率约为15.27%、15.34%、15.86%。另外,花呗最低还款的日利率水平为0.05%,交易分期业务下的标准费率也可能高于分付

尽管分付是腾讯进击消费金融市场、追赶其他互金巨头的拳头产品,市场对其前景充满期待,但从灰测启动以来,腾讯对于分付扩张的态度显然更加保守和谨慎。

目前,分付仍处于小范围测试阶段。业内人士透露,受金融科技市场整改影响,以及监管反对过度借贷、倡导理性消费的态度,让微信不得不暂缓分付扩张计划,这也意味着分付的正式上线仍需时日。

由于分付处于测试阶段,能否开通是系统评估的结果,无法人工干预。因此,微信用户不要轻信付费邀请开通分付的骗局,以免造成个人财产损失。

尽管分付前路波折,但它依然是腾讯金融科技业务出圈的重要抓手。在微信之前,较早布局消费金融业务的互联网公司,已搭建完花借一体的消费金融产品生态。

例如,支付宝、京东已通过花呗、借呗和白条、金条取得规模化的金融业务收益,后来者美团也补齐消费金融短板,上线了信用支付产品月付。而微信仅靠微众的产品进行流量变现,缺乏出圈的自营产品。

分付出现,让腾讯搭上了互联网金融的末班车。赶上了史上最严的金融科技监管,腾讯的消费金融战略步伐可能会放缓,但不会停下。

㈦ 实业巨头涉足互联网金融,可以从bat身上取什么经

近日,有关互联网金融的新闻热点再一次占据了媒体头条。业界期待已久的互联网金融协会终于将要在本周 25 号在上海正式成立,这也正式标志着互联网金融开始逐步进入细则监管阶段。亚洲博鳌论坛开幕,强调互联网金融要守住风险底线,做好风险控制。而行业玩家动态也不少,恒大日前也正式宣布进入互联网金融板块,主要业务是基金、支付、保险、理财等服务,而 BAT 等为代表较早在互联网金融领域展开角逐的巨头,也并没有放慢前进的脚步,继续在消费金融、钱包支付、理财等业务板块排兵布阵。
但无论是监管的深入、协会的成立,还是恒大的入局,其实都是互联网金融升温的表现,行业参与主体在不断扩围,而目前互联网金融市场局势如何?实业玩家为何纷纷入局?相比 BAT ,新入局者恒大们,又需向蚂蚁金服、网络金融等互金巨头学习些什么?
实业玩家纷纷涌入互金领域为哪般?
聚焦目前的互联网金融领域,以 BAT 等为代表的巨头企业凭借自身优势不断扩张版图,在这种情况下,国内众多具有实际产业背景的平台,像万达、恒大、绿城等也纷纷跻身这一市场,试图在巨头之外分一杯羹。为什么这些产业平台在做好自身实体主业的同时要开始向互联网金融进军?这其中是有很多的战略和战术考虑的。
其一,互联网金融本身具有很大的发展潜力。
目前,基本上所有的互联网公司,包括阿里、腾讯、网络、京东等都已经发展了互联网金融业务板块。这个市场的级别已经达到了万亿甚至更高。《 2016-2020 年中国互联网金融行业深度调研及投资前景预测报告》显示, 2016 年中国互联网金融行业市场规模将达 17.8 万亿,未来五年行业年均复合增长率约为 24.67% ,到 2020 年预计将达 43 万亿。而央行的数据显示,初步统计, 2015 年末社会融资规模存量为 138.14万亿元,随着互联网金融渗透力度的加强,占社会融资规模的比重也会进一步加大。
第二,互联网金融监管开始逐步成熟,这个时候进入可以享受到更好的竞争环境。
去年 7 月 18 日央行联合十部委对外发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,正式定调了对互联网金融的监管政策导向;此外《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》也正是对外发布,提出了网贷监管的一些基本原则。像恒大这样的实体企业这个时候进入,其实已经处在了一个相对比较规范的发展机遇期,可以享受到一些已经开始逐步明确的政策监管原则,降低了政策变动的应对风险。
最后,实体产业本身就有转型互联网的需要。
从企业转型而言,互联网 + 已经成为各个平台和企业都在深思的问题,而对于这种实体产业,本身就钻透了一个或者几个产业,围绕这几个产业做好金融服务,其意义和效果也是可想而知的。对不论是恒大的房地产项目,万达的广场、消费和影业还是绿城的供应链,都需要资金服务的介入,加上这些产业方往往有各种各样的产业链合作商和服务方,这些企业也往往需要各种投融资服务。
对着这些大的产业背景平台而言,做互联网金融服务,不仅可以将自身服务战略化,还可以将周边合作方的需求整合进来,打造一个围绕产业链的互联网金融综合服务。
BAT 等互金巨头以何姿态迎接新人?
面对恒大这样的传统企业做互联网金融,较早进军互联网金融领域,并结合自身优势打造闭环生态系统的阿里、网络、腾讯、京东等互联网公司,将以怎样的布局状态迎接新人?
蚂蚁金服的调性是比较高的,无论是在品牌、产品、产业链和金融资源合作方面,都具备资深的业内整合能力,旗下也有小贷、支付、银行、征信、保险、基金等多项金融服务牌照,除了身出互联网公司背景之外,其实已经成为国内另一个综合性的,囊括大多数金融服务的一个供应商。蚂蚁金服的核心优势在于庞大的电商交易数据库,通过对阿里巴巴电商平台交易信息的采集,利用大数据对信息进行整理与筛选,为蚂蚁金服的贷款业务和理财业务提供识别与把控风险的技术支持,另一方面依托支付宝所衍生出来的信用交易环节,能进行个人信贷、商户信贷、理财、征信、保险以及证券等多样化的金融服务。
网络金融业务布局在去年 12 月发生重大调整,成立了网络金融服务事业群组(FSG ),并将其上升到网络战略级业务高度。通过整合旗下包括消费金融、钱包支付、互联网证券、互联网银行、互联网保险等多个板块的业务,目前已成为金融领域布局全面的一支重要力量。与蚂蚁金服、京东金融主要依托电商平台展开金融服务不同的是,网络金融的优势在于通过与网络地图、手机网络、网络贴吧等进行生态联动,借助网络糯米、网络外卖、 Uber 、去哪儿等搭建各种不同的消费场景,为发展金融提供良好的贷款环境和信用支付环境,实现更好地连接人与金融服务。此外,利用网络大数据分析能力为风险管理和信用等级的工作提供强有力的支撑,也能为金融服务发展提供技术支持,提升用户体验,建立差异化的竞争壁垒和价值创造。
京东金融过去一年一直在对标蚂蚁金服,并且也具有深厚的电商产业链条,可以围绕这部分资源做 B 端和 C 端的金融服务,过去一年一直在建立“金融科技”这个概念,以“账户、风控、连接”来归纳平台做金融业务的核心优势。其中,京东金融最核心的竞争能力是依托于场景进行的消费金融和理财、众筹等服务嵌入,并且利用互联网公司的技术和数据分析能力,将这种金融服务更为普世化。
基于社交起家的腾讯在开展金融业务时,几乎唯一的优势就是入口,庞大的 QQ 用户和微信用户成为构筑腾讯金融版图的基石,腾讯金融业务也一直围绕着如何满足这些既有客户的金融需求服务。腾讯还成立了“支付基础平台和金融应用线”,来统一管理互联网金融业务,将原有的支付、理财、征信等业务整合至独立的业务条线。目前腾讯金融也完成了包括支付、借贷、理财、基金、保险、证券等多个领域的布局。
各路玩家纷纷入局互联网金融展开角逐,未来到底谁家能更胜一筹还未成定局。但不得不承认,目前以阿里、网络、腾讯、京东等为代表的互联网科技公司结合自身优势,凭借庞大的基础性用户群体和海量用户数据,基于这些用户的数据和需求来搭建场景,进行生态联动,以技术和数据为内核驱动金融发展,已经在这场跑马圈地运动中占得一席之地。
造势过后的实业玩家,如何汲取互联网经验?
以恒大等为代表的传统企业“主动出击”转型做互联网金融,其实也可被视作是顺势而为,相对于互联网企业,传统企业由于多年积累,在供应链、产业链方面具有独特优势,但也存在劣势,对于业务线庞大的传统企业来说,应该如何高效地整合、打通自身内部资源,在 BAT 的夹缝中撕开一道口子,扎根金融领域并更好地提供金融服务呢?这或许能从互联网金融公司的发展上汲取一些经验。而从 BAT 等巨头日渐明晰的发展路径中也不难归纳总结出,注重产品的用户体验及场景化营销,在数据、技术、生态联动以及场景铺设上下功夫乃为上策。
以蚂蚁金服为例,蚂蚁金服在一段时间内通过服务小微、提供线上快速的审批放款服务,服务了众多的商户和个人客户迅速获得了很大一部分市场,这种场景满足了很多人的便捷借款需求,目前已经继续在强化大数据和风险管理运营模式。其中支付宝是平台,理财、融资和消费是场景,而以支付为核心的整个生态的搭建则是一个工程。
除了蚂蚁金服,京东金融现在也在强调自己的金融科技以及场景化的投融资服务,如白条、众筹以及智投等产品,其实是在利用技术、平台和用户基础上做了耕读场景化服务,京东的场景主要是用户的供应链金融、消费金融和众筹、理财等服务,并且整体依托于京东电商这个平台。京东的生态铺设和蚂蚁有较大相似性,因为两者都是电商金融化的显性,传统企业可以学到的是依托于场景和需求的服务嵌入、互联网化的产品营销和运营方法。
网络金融目前也在利用旗下的金融和技术资源,在产品、运营、风险管理与场景、平台和互动上做了很多的尝试。网络金融通过来自手机网络、网络地图、网络贴吧等海量用户和数据,以及网络糯米、去哪儿、网络外卖、 UBER 等内外部产品所构建的强大 O2O 场景,将理财、信贷和其他服务进行整合,进而延展自身的金融服务。除了利用内部已有的资源优势外,可以察觉的是,网络金融还在不断开拓诸如教育、旅游、二手车等领域的新场景。以消费金融下的教育信贷为例,依托网络在教育领域的多年深耕,网络教育信贷创新业务模式,基于互联网入口和大数据优势,与教育机构合作提供专业高效的金融服务。从打法上来看,网络金融通过打通内外部场景形成双重合力。而网络钱包作为整个金融的支撑平台,最近也在进行升级,正在不断加入更多的金融服务,笔者在网络钱包最新版本上已经看到有教育信贷的入口,在此基础上可以大胆预测,未来网络钱包不是简单的支付工具,而将成为连接网络金融全服务的平台。
此外,利用互联网特质打破交易界限,从而渗透海外需求也是一大趋势。除了服务中国消费者外,网络金融的国际化业务也在加速拓展,日前网络钱包已上线海外购服务,布局跨境购物场景。国际化也一直是蚂蚁金服的重要战略之一,目前蚂蚁金服已经在俄罗斯、美国、巴西、西班牙、香港、台湾、新加坡等国家和地区取得比较快的发展,提供的业务包括旅游预订、交通、购物、退税、一体化体验等。
所以,对于恒大、绿城、万达这些产业方平台而言,虽说具有产业资源优势,在转化为互联网金融产品上有一定的基础资源,但是后续的产品、营销和运营方面,以及在场景化、平台化的能力打造方面,还是有很多方面需要借鉴 BAT 这些互联网公司的经验模式。

㈧ 钱包行云商旅平台基于不同场景的消费金融和百度、腾讯、阿里巴巴发展的消费金融有什么区别

作为一个长期浸淫在互联网金融行业的从业者可以负责任的告诉你
首先网络、腾讯、阿里巴巴、钱包行云他们之间做的金融业务就不同

主要体现在:

1、阿里巴巴:阿里巴巴的消费金融业务主要通过关联企业蚂蚁金服旗下的花呗和借呗两款产品来开展。主要还是电商金融方面的
2、网络:网络主要通过网络旗下的金融产品“网络有钱花”来开展,主要有分期、信用支付和现金贷三大类业务,目前重点向C端用户推广的是教育家装、租房、医美等分期领域。

3、腾讯:腾讯主要依托微信和QQ两个超级入口,通过微众银行来开展金融业务,旗下主要产品有微粒贷和微车贷两款产品,向C端用户提供日常消费类信用贷款。

4、钱包行云;钱包行云主要通过旗下的钱包行云商旅平台向入驻的B端企业用户提供银票借贷和商业保理金融业务。

其次他们之间的消费场景以及用户不同

阿里巴巴:阿里巴巴的核心场景在于电商购物场景以及联合大悦城进行线下场景做的金融分期购物业务。

㈨ 哈尔滨消费金融是什么

哈银消费金融是哈尔滨银行消费金融公司,是由银监会批准持牌的金融机构,可以为用户提供在线贷款,哈银消费金融的主要贷款产品是有卡贷、优享贷和易享贷。
针对不同的贷款需要,可以用于个人的教育、装修、旅游、婚庆等消费需求。希财网络来为大家介绍更多哈银消费金融的相关内容。

拓展资料:
哈尔滨哈银消费金融有限责任公司于2017年4月成立,由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立,我国第一家获互联网巨头入股的持牌消费金融公司,目前注册资本为15亿元。其股东背景主要有哈尔滨银行、度小满金融、上海斯特福德置业有限公司、苏州同程软件有限公司、北京博升优势科技发展有限公司等。
中国银保监会网站2019年5月16日显示,银保监会黑龙江监管局关于核准哈尔滨哈银消费金融有限责任公司增加注册资本和调整股权结构批复发布。哈银消费金融公司注册资本金由10.5亿元增加至15亿元。度小满金融(原网络金融)出资4.5亿元人民币,控股30%成为第二大股东。
近日,国家企业信用信息公示系统显示,哈尔滨哈银消费金融有限责任公司(以下简称:哈银消费金融)完成一轮注册资本和投资人变更,度小满金融全资子公司度小满(重庆)科技有限公司(以下简称:度小满重庆)升级成为二股东,持股比例为30%,注册资本由10.5亿元增至15亿元。此次工商变更完成后意味着,网络旗下度小满金融先于阿里巴巴、腾讯等互联网金融巨头,将一块消费金融牌照收入囊中。
业务模式
哈银消费金融积极探索多场景多渠道金融服务,不断优化业务布局。已逐步形成了“线上+线下”、“平台+自营”的联动业务发展模式。线上,一方面运用移动互联建立多平台互为补充的渠道体系,与互联网平台达成深度合作;另一方面不断打造自营产品体系,丰富产品类型和服务场景。

2021年2月,哈银消费金融自营产品品牌升级为“哈哈贷”,为用户提供更加方便快捷的个人消费信贷服务。

线下,哈银消费金融布局重点区域市场,目前在北京、深圳、成都等地建立了直营团队,并积极响应国家号召,依托其数字化能力,线上线下结合,充分依托场景,探索推出“无接触”的O2O绿色信贷服务。

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