银行理财为什么要资产配置调查
① 在银行买理财产品前为什么要评估啊
银行的理财产品的风险评估因为必须有理财经理的签字，所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的，好在评估的有效期是一年，这样评估后，以后再购买同类产品就不需要再做了。
② 银行理财具有哪些优势和劣势
理财产品的预期年化收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，那么，购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢？想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。
优势之一：资金链优势；与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。
优势之二：信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。
优势之三：网点众多，快捷便利；银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。
优势之四：银行理财更专业、客观；从专业性方面分析，市场调查显示，由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析，银行理财也更加客观。为什么呢？将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资，理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素，因而不是最适合客户的计划；保险公司的理财主要围绕保险计划来进行，目的还是在于销售本公司产品；而银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的介绍给客户。总之，银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务，更切合客户的实际需要。
理财产品的预期年化收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，那么，购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢？想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。
实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要包括：
(一)市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及预期年化收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
(二)信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
(三)流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
(四)通货膨胀风险：由于理财产品预期年化收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际预期年化收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
(五)政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品预期年化收益降低甚至理财产品本金损失。
(六)操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财预期年化收益的实现。
(七)信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期预期年化收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品预期年化收益的实现。
(八)不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品预期年化收益降低甚至本金损失。
③ 秒懂：为什么要做资产配置
资产配置，说得通俗点，就是把钱分别投资到不同的资产当中，简而言之就是分散投资。
之所以要这么做，是因为资产配置往往能够在风险相对可控的前提下实现最大化的投资收益。
举个例子，假设你和隔壁老王各有100万，老王分别用50万买了股票和债券，而你把100万全买了股票。假如第一年股票赚60%，债券赚4%；第二年股票亏了50%，债券赚了5%；第三年股票赚10%，债券赚6%。最后算一算，你会发现三年下来，老王最终还有101.8万，而你只剩下88万。
虽然第一年你大赚但三年的整体收益却不如老王，所以进行长期投资理财，特别是资金量比较大的时候，最好选择资产配置。
当然，它作为一种理财概念，对于不同类型的投资者而言，资产配置的含义也不尽相同。
在投资的时候，无论钱多钱少一定要有资产配置这个概念。
比如你现在只有一万元来投资，比较合适的做法就是买基金，但是基金也有很多种，风险相对大的有股票基金，风险小一点有债券基金，几乎无风险的有货币基金，那么这三种基金你可以分别买一些，做一个基金组合，其实这样也算是用资产配置的概念来理财。
最后，说说定义吧！
资产配置：是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配。它作为一种理财概念，对于不同类型的投资者而言，资产配置的含义页不尽相同。
④ 银行理财为什么要风险测评
理财风险测评的目的是为了让理财机构更好的了解你的风险承受能力，然后针对你的风险承受能力给你介绍合适的理财产品。
不同的理财机构风险测评的方式会有不同，不过一般会有2种方式，一个是网上自助理财的话一般是网上自行测评；另一个就是在理财机构当面进行测评，当然，如果你的资产足够多，也可以邀约理财专员到你所提供的地方进行测评。
测评的内容主要就是问你一些理财投资的经验、对投资收益期望值以及投资亏损接受程度等等，一般是通过问卷调查的形式进行的，你只需按问卷的问题如实回答就行。
希望我的回答对你有用，如有疑问，可站内继续交流。
⑤ 银行从业人员为什么要做资产风险评估
个人客户如为首次购买理财产品（包括我行发售银行理财产品和代销理财），须本人持有效身份证件到我行营业网点由银行理财专业人员通过《客户风险评估问卷》进行风险评估，了解评估结果，双方签字确认。柜台办理风险评估实时生效。风险评估结果有效期为一年，到期后客户可在柜台、网银或手机银行上重新评估。理财购买、赎回时都会查看客户的风险评估等级。比如，如果客户的风险评估已过期，或者目前的风险评估等级小于产品等级等，都是无法正常操作的。
2.机构客户银监会对于机构客户购买理财产品没有强制性的风险承受能力评估要求，故我行机构客户无需进行风险评估。如机构客户已经办理过开户相关手续，且账户已正常使用情况下，那么业务规则允许的各渠道均可操作首次购买。
⑥ 银行理财暗藏玄机 六招教你避开风险
银行理财现成为不少朋友资产投资的常见方式。对于众多理财方式来说，银行理财相对来说比较安全，但是许多投资者并不知道的是银行理财也不靠谱。银行理财的玄机多得很，诸位投资者要注意避开其中的猫腻。
本文转自微信公众号：银率网
银行理财相信大家并不陌生，然而投资者有所不知的是，银行理财经理也并不靠谱，出于自身的利于，会把投资者引入误区，误导投资者对理财产品的认识，今天我们就为投资者开其中的猫腻。
一、理财风险等级要认清
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级：
R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保预期年化预期收益，风险很低；
R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本，风险相对较小；
R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本，风险适中；
R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本，风险较大；
R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本，风险极大。所以投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级，不能简单的听信理财经理口头所说的，投资者应该以自身的风险偏好选择产品，不要盲目的追求高预期年化预期收益。
二、风险评测不能马虎
在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险超标”的产品，本金和预期年化预期收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而超出自己的风险承担能力。
三、预期年化预期收益率要弄清
银行理财产品预期年化预期收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，历史预期年化预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终预期年化预期收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际预期年化预期收益率。为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高历史预期年化预期收益率，却不做足够的风险提示。以结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高历史预期年化预期收益率，但预期年化预期收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高历史预期年化预期收益率的可能性很低。
四、避开“募集期”漏洞
购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有预期年化预期收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际预期年化预期收益率会被拉低很多。比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有预期年化预期收益的，只能按照的活期预期年化利率计算。尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的预期年化预期收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的预期年化预期收益折损。
五、小心“飞单”
不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了销售自己的产品还会帮一些第三方机构代销产品，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品，业内通常成之“飞单”。为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高预期年化预期收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品。这些产品往往很不靠谱，需要认真的甄别，因为一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归，飞单事件也屡见不鲜。因此在购买理财产品时应该重点看合同上是否有银行公章，以此鉴别是否为代销产品。另外，对理财经理介绍的高预期年化预期收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。
六、记得要“双录”
今年5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。在购买银行理财时要记得多留个心眼，对细节要仔细甄别，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息，需要注意的是理财产品并非银行存款，因此建议投资者合理的分散资产配置。
⑦ 怎样选择银行理财产品小心驶得万年船
怎样选择银行理财产品？股市的跌宕起伏不知道让多少人的心跟着跌宕，又有多少人在预期收益折损的同时决心说尽管预期收益折损了，但还是见好就收，赶紧撤退，这样比亏钱好很多时候投资变成了一场豪赌。其实还有很多稳妥的理财方式比如银行理财。下面笔者给大家简单介绍一下怎样选择银行理财产品？
怎样选择银行理财产品？投资者无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证预期收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高预期收益，而忽视投资风险。
二、选择投资周期与资金流动性相符的理财产品
怎样选择银行理财产品？选择理财产品时还要关注产品的投资周期，看看是否与自己的需求相符。同时，还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。
若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。因为银行封闭式理财是不能提前赎回的，万一遇到急用钱的情况自己就会很被动，有些银行提供质押或者转让功能，但都会收取一定费用，还是不划算哦！
三、要关注理财产品的投资渠道和预期收益计算
怎样选择银行理财产品？投资者要充分了解产品到底投向哪里，到期的投资预期收益是如何计算的，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和预期收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。
四、选择理财产品要与现有资产形成配置
怎样选择银行理财产品？很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品预期收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。
若未来市场或政策出现调整，将使整体投资预期收益受到影响。比如，有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品，但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响，若利率出现下调，则手中的产品预期收益都会受到影响。所以，在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和预期收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。
怎样选择银行理财产品？综上所述就是要根据自己的实际情况及产品情况综合考虑决定，关系到辛苦存下来的血汗钱再怎么小心谨慎也是不为过的。
⑧ 我想在银行买理财产品，为什么要去银行办风险评估，不去行吗我离银行很远
我行个人投资风险承受能力评估是指根据客户本人填写的《招商银行个人投资风险承受能力评估表》（简称评估表，对客户的风险承受能力进行评估，以协助客户选择合适的金融产品。购买理财产品前必须进行风险承受能力评估。
我行销售理财产品，应当遵行风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
首次风险评估需要您本人带上一卡通和有效身份证明到全行任意网点办理。
（应答时间：2022年6月22日。以上内容供您参考，如遇业务变动请以最新业务规则为准。）
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