银行理财产险和理财保全的哪个好

㈠ 保险公司理财产品可靠吗

正规保险公司的金融产品还是靠谱的，保险公司的金融产品作为一种新的投资方式受到人们的欢迎。这种自我保护意识的增强表明，我们国内保险业务的信誉也在提高，许多保险公司也顺应时代要求推出了各种金融产品。或许直到现在，仍不排除部分市民不购买保险公司推出的金融项目，认为还是把钱存银行比较好。其实，这是一些原有的不法保险公司自身造成的后果。事实上，保险公司的一些金融产品的利率会高于银行的利率，这实际上是稳定的。具体操作详情请咨询投保保险公司。
拓展资料：
1、当然，人们最关心的是保险公司理财产品相比银行的收益优势。两者最大的区别在于取款的灵活性，但在某些方面，银行理财并没有那么灵活。相反，保险公司推出的金融项目品种丰富，适合不同经济水平的公民，投资收益比例也合理。这种情况甚至吸引了许多退休人员的参与，这也说明我们的国内保险业务有了实质性的改善。如果您对购买自己的理财产品有疑惑，想选择更好的保险理财产品，可以选择南帕保险。南帕保险提供特色服务，免费在线答疑，为用户排忧解难，为保险用户定制个性化方案，根据用户实际需求和自身经济状况，定制最优保险配置方案。
2、这种高收益保险和金融产品的通用条款非常简单，玩文字游戏的空间相对有限。同时，因为这类产品的设计没有让代理留佣金的余地，一般不会交给代理去卖，所以不用担心有人拿走主动误导你（你不能早起没有利润）。宣传文案大多发布在大型网站上，有群众监督，也不容易玩的太刁钻。顶多是标题有点吓人，文案有点火爆。为适应网络销售，此类保险、金融产品在设计时充分考虑了产品兑现的便利性。一般情况下，用户无需提交任何材料来理赔，而是在产品到期时自动将本息结清到消费者账户。但是，我想提醒您在购买前确认理赔（现金返还）的流程。毕竟是投资产品，提现还是一大劣势。
3、这种产品的期限往往不会那么长。大多数都是在一年或更短的时间内，因此请确保在购买前短期内不急需资金。购买时，请等待到期。同时，因为是保险公司销售的产品，可以用10天的犹豫期来判断自己是否真的需要这样的产品。这种犹豫期是其他金融产品所不具备的属性。根据我国《保险法》的规定，保险公司不得破产。如果保险公司因经营不善而选择合并，保监会有权停止该保险公司的业务，直至有足够的资金使该保险公司重新经营。超过一定期限仍不能继续经营的，法院将宣告其破产。保险公司被法院宣告破产的，其所有业务均由中国保监会指定的另一家保险公司代理，继续其售后服务或退保手续。

㈡ 2021将至，普通老百姓，选银行存钱还是选保险保钱

对于普通老百姓来说，当然是把钱存在银行比较好啊，存在银行可以随时取出来投资保险，说不定什么时候都没了，而且保险都有期限，搞不好是5年4年20年的。

㈢ 银行推荐的保险理财靠谱吗

银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品：

一、银行自营理财：

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。

二、银行代销的产品

这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。

理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（飞单或欺诈除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，特别是保险产品很多为长期10年甚至20年的产品，需要根据自己的实际情况判断是否符合。

可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原网络理财）下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

㈣ 买保险理财和银行存款 保险和定期存款哪个好

1、保险理财，兼顾投资与保障功能的保险产品，用户可以在获得保障的同时收获一定的收益。定期存款亦称“定期存单”，银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。具体投资到哪方面，您可以根据自身实际情况选择。
2、平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，按是否保本分为保本理财和非保本理财。您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。

温馨提示：入市有风险，投资需谨慎。您在做任何投资之前，应确保自己完全明白该产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和谨慎评估产品后，再自身判断是否参与交易。

应答时间：2021-01-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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㈤ 储蓄和买保险，哪个抗风险更好

储蓄和保险，哪个抗风险更好？

回答这个问题之前，先来思考下面几个问题：假如未来某一天一个人需要30万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选择哪一种？

1. 一次在银行存够30万现金，准备生病用。

2. 每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。

3. 每年强制储蓄1万元，但可以在需要时拥有至少30万生活费用，只需要存20年时间，终身都有至少30万医疗费。

就拿这次全球爆发的冠状病毒肺炎来说，看到有关武汉肺科Icu主任的一篇报道：一个冠状病毒肺炎重症患者，从住院到能基本出院，用EcMO治疗，大致要花近四十万左右的成本，不用EcMO也要二十万左右，况且还有后期治疗，并且还不保证这个病人存活几率多高？我们有幸生活在中国，这次的医疗费由政府承担，哪以后呢，谁能保证没有其它的疾病发生，没有高额的医疗费发生，重疾不一定要命，但一定要钱，我们的社保是广覆盖的基础保障，有自负和自费部分，这些都是要自己承担的，除了医疗费，还有生活费、收入损失、护理费等等社保都解决不了，所以说，一场大病影响的不仅仅是身体 健康 ，还有我们的财务 健康 。

人这一辈子，有些问题是一直都存在的，也必须解决，比如医疗费问题。如果选择购买保险，需要解决每年几千元、几万元保费的问题。这对许多人也许会有些压力。但如果不愿意承担这个压力，就必须面对没有保险，将来某一天独自承担十几万甚至几十万的医疗费问题。

想想看：一年几千、几万容易承担呢？还是将来在生病的时候，承担十几万，几十万容易呢？储蓄和保险，你觉得哪个抗风险更好？肯定是保险。但是一定要合理规划，不同的险种对应的是不同的保障。

这个问题很好，亦证明你是担心将来身体状况带来的风险。处理方法有很多，我不在此赘述，我直接回答你的问题吧。

从身体情况的风险下，只有买不到或是愚蠢的人才会利用储蓄抗风险：

假设你每个月储3000块，1年是$36000，20年便储了72万。若不幸遇上癌症等重大疾病，治疗费用需要72万或以上的话，不但把你20年储下的钱烟消云散，更甚的是背上一身负债，要在人生余下时间追回来，殊不容易。

而保险是每个月付1000块，遇上重病的时候不但给你报销医疗费用，还会给你一笔生活费直至你康复为止，而你储下来的48万（2000月 x 20年）亦力保不失。更重要的这个承诺并不是20年后才给你，而是由今天开始，直到将来。

当然有人说我会拿这笔钱投资，把这个钱滚大。没错，这个方式是可以的，但没有风险？如果大病是明天来，这笔钱的回报能足够支付治疗费用吗？

除了保险，试问世上有什么产品能做到相似功能？

这两个金融工具，本质并不是解决相同的问题。

一、保险解决的是风险问题

1、养老，这跟社保一样，讲求长期性，10年，15年，20年。

2、传承，指定受益，防止后人之间的纠纷。

3、增值，确定性，目前仅存的刚兑工具。

4、安全，只有保险公司的倒闭机制里会有兜底。

5、资产保全，防范企业债务、婚姻、财产分配风险

二、银行解决的是钱放在哪的问题和借你的钱去赚钱，功能单一性。

1、银行的增值讲究短期性。

2、灵活性，随存随取，只是利息变化。

所以，银行讲究储蓄性，保险公司讲究的是功能性与安全性。

你如果想抗风险，自然是保险最合适。而且保险的增值也不会很差，很多产品的预定利率能达到3.5%复利。

完毕。[大笑][大笑]

1）第一种钱，不会变少也不会变很多

2）第二种钱，有时变很多，有时变很少

3）第三种钱，不会变少，有时变很多

从单纯对抗风险来说，保险肯定比储蓄的对抗风险能力要强。保险本身就是通过杠杆作用，以小博大，用保费来换取保额，用现在的钱换将来的钱。对于目前一个普通的中产家庭来说，不可能拿着一笔30万的储蓄来抵抗风险吧？而花几千块钱，在90天后就有一笔30万的应急基金，你会怎么选择呢？

在了解到保险的时候，可能都会想存钱和买保险到底哪个好，毕竟存钱是把钱放在自己手里，踏实好多，可是保险就不一样了。

在我看来，储蓄是有一下几个优点的：

1、支配自由，想怎么投资就怎么投资

2、领取自由，想用的时候就可以直接使用

3、不管存多少，放在自己兜里看得见

买保险呢？每个月/每年都要交保费。

1、钱在保险公司，看不见

2、要达到某个程度，才能用

3、投保后，每个年度保费一样，保额也是一样的，比如每年交1万左右保费，保额50万。那么不管是第一年还是第三年，保额都是50万。

4、保险责任范围广，不仅仅是包含重疾，还包含轻症、中症，假比赔付一次，轻症赔付25%，中症50%，重疾100%，那么总保障就是87.5万不等，更何况现在市场上有很多多次赔付的产品。所以保障更全。

5、如果选择产品中有轻症豁免责任的，确诊轻症就能豁免之后的保费，保险责任继续。

在综合考量后，预防风险，我还是选择了买保险，毕竟风险什么时候到来，我们并不清楚，选择具有杠杆的保险，实现以小博大。储蓄虽然灵活，可是可变性也很大，能不能存下来也是一个问题，那为什么我们不把可变换成确定呢？

要买保险一定要在年轻的时候买，一个是便宜，更重要的是，这个时候上有老下有小，不能添负担，如果真的老了，逆来顺受，又如何！

你好，很高兴回答你的问题。

任何资产都有三种属性，分别为：流动性，收益性，安全性。

您说的抗风险能力对应的是安全性。

储蓄和保险如果在资本三性上做全面的比较，那么可能是这样：

第一，在流动性上，储蓄分为短期和长期，自由选择的余地很大，另外就算提前支取不会损失本金，所以流动性较好，保险流动性相对差，如果未满期，提前进行支取一般按现金价值计算，会有不同程度的本金损失，而且期缴方式的产品每年还要进行供款。所以，这一点，储蓄完胜。

第二，在收益性上，短期（以低于五年为例）来看，由于保险较少提供短期产品，所以没有可比性，短期是储蓄完胜。长期（以超十年为例）来看，保险具有锁定利率的优势，而储蓄则要面临市场利率的波动。保险胜出。我再用一个例子进行佐证，例如90年代的储蓄利率与保险年金产品，约定的收益率均在10%以上，而到了今天，储蓄利率已经跌至2%，当年锁定的保单利率仍然是10%以上。

第三，在安全性上，这个要分别资金本身的安全性考虑以及权益归属的安全性考虑两个方面。

在资金安全性上，两者不分上下，都很安全。

储蓄方面：如果仅仅是储蓄，不参与到净值型银行理财产品中，那么储蓄本金是安全的。

保险方面：虽然保险的收益一般会根据高中低档而变化，但是本金也是安全的，前提是不提前支取或者退保。

在权益归属的安全性上，两者就有分化。

保险方面：保险牵涉到三种权益人，分别是投保人，被保人和受益人，在权益归属问题上是非常确定的，这是属于无风险的资产。

储蓄方面：储蓄存款的权益一般来说只属于储户本人，最终的归属有不确定性。

我身边的例子就有一个朋友的父亲给朋友准备了一笔创业资金，但是不幸意外去世后，朋友拿不到这笔钱，最后做为遗产进行分割，参与分割包括爷爷奶奶，母亲以及兄妹四人。经过漫长的等待，才拿到极少一部分。

所以，在权益的安全性上，保险胜出。

以上是我对您问题的回答，如果对您有帮助，欢迎采纳，谢谢！[呲牙]

储蓄和买保险，哪个抗风险更好？你说的抗风险指的是什么风险呢？是疾病、身故等的人生风险？还是抵御通胀风险？

那我从几个方面分别来说吧。

首先从保障型重疾产品来说，假设35岁男，50万保额，每年保费14400元。如果万一被保险人在保单生效90天后发生重疾或身故，保险公司赔付50万保额，即使最极端的情况第一年投保后就发生风险。但是如果每年14400的现金存到银行，按照2%的复利利率的话，只有到72岁的时候，本息和才达到50万。储蓄和重疾类产品比较，保险不仅有保障的功能，储蓄功能也不比银行储蓄差，所以当然保险的抗风险更好。

其次，从抵御通胀风险来说，目前银行的存款的一年利率一般在2%左右，短期理财产品在4%以下。保险产品，这个还真要看保险公司和产品，目前一般的年金型产品的复利回报率在3.5%左右，比储蓄高。从长期来看，理财的收益还是会逐步降低，所以这类保险产品比理财也要好。

但注意，这里讲的锁定复利3.5%，是写在合同内确定的利益，不是分红险，不是万能险这些不确定的产品。选择保险产品的时候一定要注意。

银行储蓄存款和买保险，哪个抗风险更好，其实两者没有太多的对于性，毕竟一款是银行储蓄存款一款是保险产品。

从理财角度以及收益率上来看虽说部分保险理财产品，收益率上比各银行存款收益率略高些，但是我们广大储户一定要记住，自2018年4月资管新规的落地与实施后，打破各类理财产品的刚性兑付，任何理财产品均不在承诺保本收益，也就是说保险理财产品风险即便是很低，但也是有一定风险存在的，而银行一般性储蓄存款产品就不同了，是目前唯一受存款保险条例本息50万元保障，从理财角度来看选择银行储蓄存款，可以说抗风性更高些发生亏损概率较低。

如果从保障上对比无可厚非的是保险产品更加合适，因为保险产品在投保人发生某些意外或疾病住院后，可以获得保险公司相应的赔偿，可大幅度的减轻投保人的因住院所产生的高额医疗费用；银行储蓄存款产品在这方面是没有任何可比性的，因为银行一般性储蓄存款产品，只是一款储蓄存款产品约定的存期内获得固定的利息收益率，是没有任何住院医疗或意外等医疗保障，所以说储户医疗意外等保障上来看，保险产品坑风险能高些，毕竟现在的各大医院大楼越建越高医疗费也是日益增长！很多家庭因为某些疾病从小康一落千丈到贫困家庭。。。

有些人群会说保险公司抗风性更高些，因为保险公司不允许倒闭只允许合并或并购，而银行可以宣布破产或倒闭，这点其实对于我们普通人群来说可以忽略的，因为我国对于银行业的管理是非常严格，各银行业每月每季度每年均是需要向，央行以及银监会提交响应的财务报表与经营报表等资料，央行与银监会在审阅各银行提交的报表当中，如发现某家银行存在信用风险的情况下是会，第一时间下令整改如不能自身解决或存在的信用风险较高，央行以及银监会为了维护广大储户的储蓄存款权益，是会依照响应的法律法规对存在信用风险银行，进行接管与整治直至信用信消除 （简单来说我国银行业有央行以及银监会与国家的管理，我国银行业破产倒闭概率几乎为零） 。

综上：银行储蓄存款与保险产品从不用的角度来看，两者之间抗风性能力各不相同，主要是两款产品其主要目标各不相同，只能说各有各的优点与缺点， （不过个人建议：广大储户在没有人身保险的情况下根据自身情况适当的搭配些，保险产品预防未来发生疾病产生高昂的医疗费用很有必要） 如果单纯的是为了理财没有必要选择保险理财产品。

抗风险能力强，也是说增长率高。

银行、保险、股市。是我们老百姓常用的三种方式。

按增长率来说:银行<保险<股市

按安全率来说:股市<保险<银行

我个人觉得保险好一些。保险的作用楼上的各位大神已经说了。

股市现在就更不要说了，今日美股熔断，影响着全球的股市，而我们A股因为一些特殊的原因十抄九亏的，建议不要去碰

而保险就不同，就拿保险的年金险来说，都会以合同形式规定下来，利率是参照这个保险公司近几年的增长利率来算的，但都会规定有一个保底利率。譬如中国平安的财富人生20，参照平安近几十年都是以5%的速度增长，所以他的年金险的利率也是5%。而他的保底也是百分之一点几以上。当然保险的弊端就是年限比较长。

如要以保险抗风险的话，也要看是保险公司的发展速度。

首先要搞清楚什么是风险，对于我们普通人来说，最主要的是无法预知的疾病、意外风险以及退休养老金不足的风险。

生了病急需要一大笔钱，我们拿不出来，这是风险。

发生意外需要救治花钱，如果残疾了未来生活也得花钱，这是风险。

退休了如果养老金只够花10年，但是我们却活了20年，这也是一种风险。

储蓄当然也是能够对抗这些风险的。而且，如果我们未来三四十年都不发生任何风险的情况下，个人储蓄投资理财积累的资金可能比买保险的理赔款还更多。从这个角度来说，储蓄还更好一些。

但是，这忽略了一个重要的客观问题，就是风险的不可预知性。储蓄的抗风险价值需要长期的积累后才能体现。

但是风险会给我们这个积累期吗？不知道。

风险会让我们储蓄多久才发生呢？不知道。

储蓄期间你会不会因为有其它需要就把这笔钱挪用了呢？也不知道。

所以，储蓄虽然有抗风险的价值，但是在实际情况下，储蓄本身就有很多不确定性，导致发生风险的时候，可能储蓄根本无法很好解决问题。

所以，最佳的方式是，合理规划保险的同时，做好储蓄。这两种方式并非排他性选择，相辅相成才是更合理的组合。

㈥ 理财型保险好不好

关于理财型保险好不好，可以看看它的优势是什么，大家就清楚了。

1.高安全性

普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而理财型保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。（《保险法》规定：理财型保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。）

2.节税和保全财产

理财型保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有理财型保险的参与，想要保全全部事业和财产几乎是不可能的。

3.保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是理财型保险投资与其它投资大不相同的地方。

4.提高信用

银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了理财型保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

5.建立一项应急储备金

理财型保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，投保者随时可以动用，这笔资金，积少成多，当投保者遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。

看完以上的内容，大家对理财型保险好不好这个问题应该有答案了吧。理财型保险具有以上的优势，消费者可以根据自己的实际情况选择适合自己的理财保险产品进行购买。

㈦ 保险和理财产品的区别

保险和理财产品区别如下：

1、含义不同，保险是对风险的补偿和转移，是用来规划人生财务的一种工具；理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、保障不同，保险是在签订的保险合同内，被保险人发生意外和疾病的风险，由保险公司来承担风险。但理财产品是没有保障的。

3、分红不同，保险分为分红和终身寿险，但分红都是很少的一部分，还是以保障为主；而理财产品则侧重于分红且分红相对高一点。

4、领取方式不同，保险一般根据期限和保险类别来领取，但领取后对保单的保额有影响；而理财产品则到期就可以领取。

(7)银行理财产险和理财保全的哪个好扩展阅读

互联网保险理财受到投资者追捧

一方面缘于其风险低、可选择的产品期限多、收益相对较高，且线上购买方便；

另一方面，随着央行多次定向降准，市场资金合理充裕，银行间市场拆借资金价格保持平稳甚至有下降的趋势，像余额宝货币基金理财产品收益率呈下降趋势，加之银行理财产品门槛高，P2P违约不断，促使很多投资者转向保险理财。

对于投资者来说，无论挑选何种产品，首先必须通过正规渠道购买，切勿轻信朋友圈转发的理财广告；其次要考虑风险承受能力，同时仔细阅读产品说明，包括封闭期限、过去年化收益率情况、赎回规则，甚至产品资金流向等都应了解清楚。此外，要有稳健的投资理念，不要只看重收益，忽视风险。

㈧ 保险公司理财产品与银行理财产品有什么区别

保险公司理财产品与银行理财产品的区别如下：

1、服务对象不同

保险公司理财产品主要适用于个人和家庭的日常消费支付与转账。客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网上支付和汇款功能。个人网上银行服务的出现，标志着银行的业务触角直接伸展到个人客户的家庭PC桌面上．方便使用，真正体现了家庭银行的风采。

银行理财产品主要针对企业与政府部门等企事业客户。企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。

2、处理方法不同

保险公司理财产品应按年计算，分月或分季预缴。每月终了，企业应将成本费用和税金类科目的月末余额转入“本年利润”科目的借方，将收入类科目的余额转入“本年利润”科目的贷方。

然后再计算“本年利润”科目的本期借贷方发生额之差。贷方余额则为企业实现的利润总额即税前会计利润，借方余额则为企业发生的亏损总额。

而银行理财产品认为,所得税会计的首要目的应是确认并计量由于会计和税法差异给企业未来经济利益流入或流出带来的影响,将所得税核算影响企业的资产和负债放在首位。而收益表债务法从收入费用观出发,认为首先应考虑交易或事项相关的收入和费用的直接确认,

从收入和费用的直接配比来计量企业的收益。

3、包括的范围不同

保险公司理财产品包括：行政管理和技术人员，材料采购、保管和驾驶各种机械、车辆的人员，材料到达工地仓库前的搬运装卸工人，专职工会人员、医务人员以及其他由施工管理费或营业外支出开支的人员的工资。

而银行理财产品包含：个人从事设计、装潢、安装、制图化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审计、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

4、计算方法不同

保险公司理财产品计算公式为：

经营净收入=经营收入-经营费用-生产性固定资产折旧-生产税+

出租房屋净收入、出租其他资产净收入和自有住房折算净租金等。财产净收入不包括转让资产所有权的溢价所得。

转移净收入 计算公式为：转移净收入=转移性收入-转移性支出

而银行理财产品计算公式表示为：人均可支配收入实际增长率= （报告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消费价格指数-100%。

参考资料来源：网络-理财保险

网络-银行理财产品

㈨ 保险公司利息高还是银行的利息高

这个没有可比性,保险公司和银行是不同职责的单位,保险是没有利息的,但是在银行存款才有利息,所以两者之间无法作比较。而且保险公司的理财型保险产品,一般期限是比较长的,跟银行的一般存款没什么可比性,而且收益方面也是有固定和浮动的部分,不能单纯的比较谁的收益更高,而是根据自己的理财需求合理分配才是最好的。
拓展资料
保险要说的话,不存在收益一说,其本质是一种风险转移。包括疾病、年老生活、意外、财产保全等等。只不过现在大家都喜欢去算一下收益,所以保险也顺应客户的心理,总喜欢要谈一谈收益。对于保户来说,保险的收益常见的主要有三方面：万能投资收益、固定返还的生存金和分红。
1、万能账户投资收益。
万能险也是大家比较熟悉的一种理财类保险,利息为日息月结,相当于月复利计息。利率是浮动的,实际结算利率保险公司会每月发布。
2、固定返还。
固定返还是根据保额的一定比例,定期返还。固定返还是保险最具欺骗性的一种收益,因为这个返还并不能全部视为保险的收益。固定返还实际上有很大一部分是属于你自己缴纳的保费本金,只有一小部分是真正的利息。
3、分红。
分红就不用多说了,这是大家最熟悉的保险收益。
由此可见,保险的收益相比起银行理财来说,要复杂很多,除了固定返还是写入合同之外,分红和万能险投资收益率都具有不确定性,无法明确知道到底能拿到多少回报。如果你不熟悉保险理财,建议还是多了解清楚,再做选择。而且,保险理财通常都需要较长时间持有,一般至少是10年以上,否则可能出现本金亏损。