西方经济学银行如何创造货币

『壹』 银行创造货币的过程是怎样的

银行在收到人们的存款后，按照法定存款金率上交法定存款准备金，其余的可以全部以贷款的形式发放，投资者将贷款如果存入另一家银行，另一家银行同样会交出一部分法定准备金，贷出其余部分，这样一来，流通的货币量就是实际货币量的数倍。

商业银行创造存款货币的过程即为派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转账结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。

影响因素：

1、居民持币行为影响。

2、居民储蓄行为影响准备—存款比率。

3、企业的持币行为影响通货-存款比。

4、企业的贷款需求影响存款货币的扩张。

5、企业的经营与效益影响货币流通速度，从需求方面相对影响货币乘数。

6、存款货币银行变动超额准备金的行为影响准备—存款比率。

(1)西方经济学银行如何创造货币扩展阅读：

货币是商品，但却不是普通的、一般的商品。它是从商品中分离出来的.与其他一切商品相区别的特殊商品。货币商品的特殊性，在于它具有一般等价物的特性，发挥着一般等价物的作用，这是货币最重要的本质特征。

货币商品作为一般等价物的特性，具体表现在以下两个方面:

1、它是表现和衡最一切商品价值的材料或工具。

2、它具有可与其他一切商品直接相交换的能力，成为一般的交换手段。

货币商品不同于一般商品还在于其使用价值的两个性特点：一方面，货币商品与其他商品一样。按其自然属性具有一定的使用价值，比如黄金可作为饰物的材料等。另一方面，更敢要的是货币商品还具有其他商品所没有的使用价值，即充当一般等价物的作用。

『贰』 商业银行为什么能够创造货币论述题

商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。商业银行的资金来自活期存款、储蓄存款、定期存款及自己发行股票、债券等，商业银行的资金运用在贷放短期放款、中期放款和长期放款，而且还可以办理信托放款、租赁业务、有价证券投资等。

中央银行发行的现金，只占货币M1的一部分。除现金之外的货币是怎样产生的？从银行体系的总体来看，它能够创造存款——派生存款，存款是货币，所以说，商业银行也可以创造货币。

要理解商业银行体系如何创造存款，我们通过一个虚拟的例子来说明：

假定商业银行的准备金率为10%。

首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。

银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。

银行体系创造货币的结果

商业银行可以创造货币——派生存款，但其能力受制于中央银行，原因是，准备金率中的很大一部分属于法定准备金率，中央银行改变法定准备金率，就可以对商业银行的创造派生存款的能力施加重要影响。

当然，商业银行可以通过自己的经营活动来改变超额准备金率，从而影响货币供给量。
重点分析:
1 ．基础货币与原始存款的关系

基础货币是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者总和。原始存款是指商业银行吸收的能增加其准备金的存款，包括商业银行吸收的现金和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。所以基础货币大于原始存款。

2 ．原始存款和派生存款的关系

将存款划分为原始存款和派生存款是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行的存款总额中是无法区分谁是原始存款谁是派生存款。派生存款并不是虚假存款，银行创造派生存款的过程也不是创造实际价值量的过程，而是创造价值符号的过程。

3 ．中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系

中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。因为中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头 — 基础货币的创造与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。

『叁』 银行体系是如何创造货币的

简单讲，中央银行发行货币，产生原始货币供应量，而商业银行体系在运营过程中，通过存、贷款业务，创造了派生货币。具体可以查一下关于“货币乘数”的原理。

『肆』 西方经济学上讲的“货币创造过程”是什么有定义更好…

就是货币的演变过程 实物 黄金白银 金属 纸币 电子货币等等

『伍』 商业银行货币创造的过程

商业银行的货币创造是受到条件限制的，也就是央行的存款准备金制约的，否则可以无限的创造货币。 其过程如下： 某单位、个人在A银行存款100万，则A银行账面有100万资金，这时候银行货币总共有100万；如果A银行没有用于贷款，而是存放到B银行，则A银行有100万存款，而B银行有100万资金，由于存款同样计入货币资产，这时候银行货币就变成了200万；如果B银行继续存到C银行，那么B银行在C银行有100万存款，C银行有100万资金，A银行在B银行有100万存款，这时候银行资金就有300万。。。。但是，实际上归根结底，只有某单位存入的100万，但各银行的账面货币却在不断的增加。 实际上由于存款准备金的存在，银行不可能如此不停的创造货币的。

『陆』 举例说明商业银行创造存款货币的过程及简单模型

货币，尤其是M2（中文名称是广义货币，指的是居民手里持有的现金，以及在银行的各类存款）具体是怎么创造出来的，似乎很多网友都不太清楚这个过程。今天南生撰写此文，就是给大家简单介绍、科普下其中的一个重要环节：商业银行是怎么“创造”货币的。

先看一个例子：

假如在一个国家，最初就只发行了150万元的货币，并且也只有一家商业银行，取名为第一商业银行。有了银行了，国民们认为这钱放在自己手里面不太安全，于是将其中的100万元存进第一商业银行。

这个时候，货币总量并未发生改变，仍是150万元——居民手里持有的50万元，存在第一商业银行的100万元，合计为150万元。

但第一商业银行觉得，这100万元的居民存款，一直放在银行里面，太浪费了。因为，社会上有很多居民的钱不够，而不能买房子；因为钱不够，不能扩大企业规模；因为钱不够，不能而不能购买土地……于是就准备将其中的90万元贷款出去，留下这10万元做备用（应付偶尔的取款行为）。

张三发现第一商业银行，可以贷款了，于是就去贷款90万元，用于购买了房子。房产商因为出售房子，获得了90万元的收入，并将其存入了新开的一家银行——第二商业银行。

这个时候，有多少货币呢？我们计算一下：原先国民持有的50万元，存在第一商业银行的100万元，某房产商存在第二商业银行的90万元，合计为240万元。这就是说，仅仅通过商业银行的贷款、存款行为就“新创作了90万元货币出来”。

再接着看这个例子：第二商业银行，有了这90万元存款后，也学习第一商业银行的办法，留下10%的货币，应付偶尔的取钱行为，将其中的81万元贷款给了李四。然后李四将其支付给了王五，因为购买了王五的土地。

此时，王五就拥有了81万元的货币，将其存入新开的另一家银行——第三商业银行。这个时候，我们再来算算有多少货币：原先国民持有的50万元，存在第一商业银行的100万元，某房产商存在第二商业银行的90万元，王五存在第三商业银行的81万元，合计为321万元。

此种行为可以不断重复、不断循环……，我们计算M2时，会发现此时各种存款，加上居民手里持有的那些货币，加起来已经很多很多，早就不止最初国家发行的那150万元货币了。换句话说，这里面绝大部分的国家都是这些“商业银行创造出来的”。

正规的定义：

商业银行，是不具备因素发行货币的权力的，他们只能通过信贷关系，使得在银行体系内流通货币量扩大，这种金融行为——通俗的说，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程，就被称为“货币创造”又叫做货币扩张行为。

当然了，商业银行“创造货币”的能力也受到其他因素的制约。比如，央行可以规定，商业银行吸引的每一笔存款，都不能全部放贷出去，保留一部分。我们称之为“存款准备金率”，如果这个比例越高，意味着银行能放贷出去的货币就会减少。

比如：央行规定存款准备金率为10%，就意味着商业银行吸收了100元存款，只能贷款出去90元；如果将存款准备金率，提升至50%，那商业银行吸收了100元存款，就只能贷款出去50元，其“创造货币的能力就大幅下降”。

除了存款准备金率，央行还有另一个办法，就是降息或加息。比如降息，就使得银行的存款利率下降了，很多居民觉得存款不划算了，将钱取出来，那银行能放贷出去的货币减少了，自然也就使得“创造货币的能力下降了”。

我们老百姓也能影响商业银行“创造货币的能力”。比如，大家觉得有更好的投资、理财渠道，几乎不怎么存钱。那商业银行获得的存款大幅降低了，自然能放贷的货币就大幅降低了，新创造的货币自然就少很多了。本文由【南生】整理并撰写，无授权请勿转载、抄袭！

『柒』 商业银行如何创造货币

商业银行通过信贷关系创造货币。货币创造过程如下：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

派生存款是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

注：货币创造又叫做货币扩张，是中央银行、商业银行和非银行（机构或个人）通过信贷关系共同作用，使得在银行体系内流通货币量扩大的金融行为。

(7)西方经济学银行如何创造货币扩展阅读：

创造货币的三大基本条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。

因而制造了一笔派生存款。收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

『捌』 商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约

商业银行通过信贷关系创造货币。

货币创造过程如下：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

制约因素如下：

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：
个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。

4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

(8)西方经济学银行如何创造货币扩展阅读

相关影响：

信用货币体系克服了金本位制下货币供应缺乏弹性的致命缺陷，政府货币当局在应对经济危机时有了更大的调控空间。

但其最大的危险性在于政府的货币发行规模摆脱了黄金储备的束缚之后，很容易失控，各国政府的负币当局在货币发行规模上已经在传统教科书和《格拉斯·斯蒂格尔法案》所严格禁止的道路上已经越走越远，他们在货币发行上的胆子也越来越大了，从超过GDP的1%到百分之几百。

由于纸币的信誉依赖于政府信用，—旦政府出现财政或货币危机，信用货币便会一文不值，从而造成社会危机。

『玖』 解释银行如何创造货币

银行吸收存款，如果100元，向央行上存一定比例的准备金后，如20%，剩下的可以放贷，即80元；贷款人拿到贷款后还是存在银行（只要不是提出来放在家变成手持现金），银行就增加了80元存款。继续前面的循环，银行的存款和贷款就会越来越多，虽然是增量递减的。这就是银行创造货币的过程。