如何實現金融產品的創新
『壹』 金融產品創新有哪些策略
將基礎金融產品或者衍生產品進行拆分，再組合就是新的金融產品，這是思路，原則上是風險和收益匹配，策略就是把合適的產品銷售給合適的人群。
具體方法：
(一)提高流動性
流動性是指資產能以低成本甚至是無成本的變現能力。流動性高，往往意味著資金的使用效率也高。
金融工程產品設計在提高流動性方面的一個最顯著的例子是資產證券化。所謂資產證券化，通俗地講就是將缺乏流動性的資產通過組合打包出售轉變為流動性很強的債券。資產證券化最早出現於20世紀70年代美國的住宅抵押貸款市場。在傳統的信貸管理方法下，銀行短期存款負債與長期貸款資產期限不匹配，增加了銀行的風險。如果將貸款證券化，銀行就可以將原來流動性很差的資產轉變為流動性很強的債券，可以使資金的流入流出時間相匹配並較快地收回資金，提高自身的經營效率。
除了資產證券化，還有許多金融創新產品的設計也體現了對市場流動性的提高。如期貨市場的保證金制度等擴大了市場交易的參與量。除了直接提高市場的流動性外，有些金融衍生產品還可以通過重新分配風險來提高市場的交易量。例如可轉債對債權股權的轉化，交易方式中附帶的買權和賣權等等。因為風險會使投資者對收益的預期產生影響，相同的風險對不同的投資者影響不同。如果投資者認為風險可以承受，就會加大投資量，這將間接地促進市場的流動性。
(二)降低交易成本
交易成本主要包括手續費、稅收、達成交易的談判費用等等。金融衍生產品替代標的資產交易的一個突出優點就是交易成本的降低。例如一個希望買入股票市場組合的投資者如果真的買入市場指數組合的各種股票，其交易成本會相當高。但是如果投資者選擇股票指數期貨，或者股票指數期權，就可以顯著降低交易成本。再如標准化的期貨合約，其交易的品種、數量、期限、交割方式和地點都已經標准化，唯一變化的只是價格。因此雙方的談判成本基本不存在。
(三)減少信息不對稱
信息不對稱的現象在金融市場運行中廣泛存在，其也是市場不完全的重要原因。因為信息不對稱會對投資者的選擇產生很大影響，導致無效行為的發生，例如投資者無法找到最適於投資的對象等等。微觀經濟學中已經提出，解決信息不對稱的方法之一為信號顯示。因此，開發金融產品，促進各種信息的揭示，對減少信息不對稱，減少市場無效行為具有積極意義。開發不同的金融產品本身代表著發行者的不同信息，可以幫助投資者了解其風險收益情況。例如附帶回購權的股票，使投資者了解公司內部人對未來股價的看法。再如基金公司不同時期發行不同的基金產品，也可以有利於投資者對機構投資方向的掌握，有助於其對未來市場預期的判斷。
3.金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。
4.金融資產的本質特性是其收益性、流動性和安全性的組合，不同的組合，代表了不同的資產。金融產品創新的結果，從其實質來看，或是新產品能以更低的成本達到其他資產能夠達到的目標，或是新產品能夠實現已有的產品無法實現的目標，從這個意義上講，這些產品都能真正創造價值。前者使市場更有效率，後者使市場更加完全。
『貳』 金融產品創新有哪些方法
1.借鑒產業政策，做好風險防範：目前，不同政策部門和不同專家、學者對金融產品創新的監管思路和發展問題上有不同的意見。其中，一種觀點認為，在發展新的金融產品時，必須要先建立規則，充分借鑒國際經驗。這種說法有一定的道理，但在實踐中存在一些問題。首先，國際范圍內的經驗和教訓並不相同，不同國家之間存在顯著差異。另外，在缺乏實踐經驗的基礎上建立規則往往需要花費很長時間，甚至規則始終不得出台，建好的規則的可操作性和健全性也有待進一步觀察。從方法論上看，一切必須先建規則才能實踐，有悖於人類通過實踐提高認識的客觀規律。因此，在現階段的金融產品創新過程中，可以更多地借鑒產業政策的有關做法，通過設立正面清單和負面清單的方法加以規范和解決。對於那些國際范圍內較為成熟的產品，具有較強風險控制能力的金融機構在開展創新業務時可採取負面清單的做法，也就是說「未經法律明確禁止的業務品種，均可以開發」。而對於那些不是十分成熟、有可能帶來系統性風險的金融產品，則採取正面清單的方式加以規范。
2.細分市場，尋找利基點：利基市場是指被競爭對手所忽視而又能帶來利潤的細分市場。在做好大眾化產品的開發和營銷的同時，區分細分市場，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產品的一條有效途徑。尤其是在個人金融市場的產品創新中，客戶在區域、年齡、職業、教育、收入等方面存在差異，因此會產生不同的需求。如國內一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發了「學生投資理財計劃」「婚禮儲蓄」等。
3.金融機構之間互相合作：互相合作開發新產品的趨勢在國外已遍及各類金融機構，如商業銀行與證券公司、商業銀行與保險公司、信託銀行與證券公司、國內銀行與國外銀行之間都可以開發出組合式金融產品或金融服務方式。
4.明確金融產品的定位：在金融創新產品的過程中，要合理明確金融產品的定位，主要區分面向機構投資者和面向個人的產品。鑒於機構投資者一般擁有機構優勢，有較強的分析判斷和抗風險能力，因此面向機構投資者的產品在許可證上更為寬松，面向個人的金融產品在准入方面應更為謹慎，在信息披露和監管方面應更為嚴格。其中，針對高端客戶的金融創新產品和普遍服務的金融創新產品應有所區別。此外，對於一些包括衍生品在內的定價策略和風險控制更為復雜，面向復雜的金融機構的金融創新產品也需要在監管上加以區別對待。
5.滿足客戶需求，實現「利益最大化」：金融產品創新的一個重要原則是從客戶的需求和利益出發，使產品盡可能滿足客戶「利益最大化」的投資目標，在方便客戶、使客戶滿意的同時，為自身帶來良好效益。
『叄』 簡述金融創新主要表現在哪幾個方面
1、金融工具創新
金融工具創新指金融業能為各種信用形式的演變和擴展而適時地創造新的多樣化的金融產品，如支付方式、期限性、安全性、流動性、利率、收益等方面具有新特徵的有價證券、匯票、金融期貨等交易對象。
2、金融市場創新
金融市場創新指金融業通過金融工具創新而積極擴展金融業務范圍，創造新的金融市場。歐洲證券市場源於20世紀70年代初期美國的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場，然後在世界各地設立分支機構進行國際證券交易，其他國家紛紛仿效。
3、金融制度創新
金融制度創新是指在金融組織或金融機構方面所進行的制度性變革。它既指各國金融當局調整金融政策、放鬆金融管制所導致的金融創新活動，如建立新的組織機構、實行新的管理方法來維護金融體系的穩定，也包括金融組織在金融機構制度方面所做的改革。
4、金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。
『肆』 金融創新有哪些
廣義來看，發生在金融領域的一切創新活動都是金融創新，有金融制度創新、機制創新、管理創新、市場創新、技術創新和業務創新，狹義上的金融創新主要是指的金融工具、金融業務、金融產品的創新。
一、金融制度創新
一國的金融制度總是隨著金融環境的變化，如政治、經濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結構性的變化，從某種意義上說，也是一種本質上的變化。金融制度創新包括金融組織體系、調控體系、市場體系的變革及發展。影響和決定著金融產權、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質量。
二、金融市場創新
金融市場創新主要是指銀行經營者根據一定時期的經營環境所造成的機會開發出新的市場。
三、金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。
四、金融機構創新
金融機構創新，是從金融創新經營的內容和特徵出發，以創造出新型的經營機構為目的，建立完整的機構體系。
【拓展資料】
金融創新是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。隨著社會主義市場經濟新體制的確立，金融發展將主要依靠社會經濟機體的內部力量--金融創新來推動。國有商業銀行的股份制改造，各種新型理財品種的推出，深圳中小企業板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。
但與此同時，金融市場的結構不合理，企業的融資結構不合理，金融工具品種單一，金融產品的發展不規范，無法律保護等問題仍然存在，如何將金融創新對金融發展的推動力效應發揮到最大，如何消除制約金融創新的因素，中國未來金融創新的發展方向和重點是什麼等問題將是重點需要研究的。中國是一個發展中國家，金融業的發展也仍處於初級階段，在這樣一種特殊的國情，照搬西方的金融創新理論顯然是不可取的。
『伍』 銀行供應鏈金融業務怎麼創新
銀行供應鏈金融業務怎麼創新
近年來，憑借著電子商務、大數據和雲計算技術的不斷成熟，一些大型的第三方支付平台和電商平台，積極向供應鏈的上下游延展業務，試圖分享商業銀行在供應鏈金融業務的市場份額，同時也加速了互聯網供應鏈金融階段的全面到來。那麼銀行供應鏈金融業務應該如何創新呢?
一、供應鏈金融發展模式分析
供應鏈金融是在企業進行供應鏈管理的基礎上產生的，傳統的供應鏈管理只關注信息流和物流，忽視了對資金流的管理，使得信用高、易獲得銀行貸款的核心企業與供應鏈中資信較差、融資困難的中小企業形成流動資金不平衡問題，並且由於核心企業通常會利用其強勢地位佔用一定的流動資金，使得中小企業資金的收支不能在同一時刻發生，從而產生資金缺口。供應鏈金融就是通過商業銀行的介入，利用核心企業的信用保障，將低成本的資金流引入到供應鏈上下游中小企業中，解決其資金缺口問題，從而維持整個供應鏈資金的高效運轉。
(一)供應鏈金融1.0模式
供應鏈金融1.0模式即傳統供應鏈金融線下模式，1.0階段的「1+N」模式是指商業銀行圍繞核心企業，以核心企業的信用作為支持，為核心企業的上下游企業提供融資服務。其中，「1」代表核心企業，「N」代表產業鏈上下游眾多中小企業群體。這一概念最早由原深圳發展銀行(現平安銀行)在2003年提出。
鑒於長期的業務往來與合作，核心企業普遍對於上下游中小企業的實際經營及資信等情況相對了解。該模式的優勢在於商業銀行可以利用核心企業的風險把控，批量拓展與之相關的上下游企業，依託核心企業對這些上下游企業提供金融服務。此模式以商業銀行為主導，以核心企業為信用載體，主要通過應收賬款融資、存貨融資和預付賬款融資等形式實現，使得商業銀行能夠挖掘在傳統信用體系下無法拓展的中小型企業客戶。
但由於整個流程是基於線下的傳統模式，效率較低，且銀行出於風險控制的考慮，規模的擴張受到限制，另外該模式也沒有實現供應鏈金融所要求的信息流共享，以及物流、資金流、商流的對接。
(二)供應鏈金融2.0模式
供應鏈金融2.0模式進入了供應鏈金融線上化的階段。通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業上下游中小企業、銀行、小貸公司等資金提供方、物流公司等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經營情況，從而控制貸款的風險。2010年供應鏈金融2.0率先由原深圳發展銀行推出，該行與國內幾家大型物流公司合作，構建了線上資金流、信息流、物流綜合服務平台，將傳統供應鏈金融線上化。
供應鏈2.0的價值不僅僅在於線下傳統業務的網路平台的遷移，更重要的意義是實現了授權信息共享與在線協同，供應鏈各方的效率得到迅速提高，同時為進一步提供適應於供應鏈的徵信、融資、結算、理財等風險管理手段與融資金融服務打下基礎。
然而這一階段的本質與1.0時代並沒有區別，在此階段供應鏈上的物流、商流、資金流等信息數據只是初步實現了歸集和整合，核心貿易數據各自掌握在核心企業、物流企業或電商交易平台等各方手中，很難形成綜合的大數據風險評估體系，對供應鏈中的中小企業信用風險等難以做到精準的評估。
(三)供應鏈金融3.0模式
供應鏈金融3.0模式也可稱為「互聯網供應鏈金融」，是通過互聯網技術的深度介入，打造一個綜合性的大服務平台，代替核心企業「1」來給平台上的中小企業「N」提供信用支撐，其中「1」代表服務於供應鏈的綜合服務平台，兩端「N」分別代表上下游中小企業，以企業的自身交易為核心，不再需要供應鏈中的核心企業來為上下游中小企業提供信用支持。
目前部分銀行已經進入了供應鏈金融3.0 時代，如2014 年7月，平安銀行在自身供應鏈金融業務的基礎上推出「橙 e 網」，通過自建的電子商務雲服務平台，與第三方物流、信息平台開展了廣泛的合作，定位為最適合產業鏈「熟客交易」的協作生態圈，集成平安集團優勢金融資源，為客戶提供供應鏈在線融資、在線支付、在線理財、在線保險等綜合金融服務。
該模式不再是傳統線下業務的簡單轉移，而是銀行將供應鏈企業采購、生產、交易、運輸倉儲等環節的行為信息和相關數據在平台上高度融合，拓展為圍繞中小企業自身交易的「N+N」模式，同時整合供應鏈各主體方，共同打造協同創新的生態體系。
二、銀行發展供應鏈金融存在問題
整體來看，由於技術手段、市場環境和監管環境等方面的原因，國內商業銀行供應鏈金融的.發展還存在一系列階段性問題。
(一)產品結構趨同缺乏創新
自原深圳發展銀行在銀行業率先提出「供應鏈金融」品牌後，國內各家銀行也相繼進行了實踐不斷演繹發展，並積極向線上化推進，但整體來看，各家銀行產品范圍、服務內容等方面已趨同，在產品設計理念上並沒有絕對的領先優勢，缺乏創新和特點，區別僅在於是否能滿足供應鏈金融「短頻快」的業務要求，實現全流程風險實施控制。同時相對於大型商業銀行，中小商業銀行的供應鏈金融產品結構單一，產品系統不夠成熟，尚不能很好地滿足中小企業靈活多樣的需求，從而造成了客戶和利潤的流失。
(二)風險管理水平需不斷提高
供應鏈金融業務參與企業多、業務流程復雜，而且供應鏈上各個企業相互依存，任何一個環節出問題，都可能影響到整條供應鏈的正常運行。比如供應鏈中的共享信息都是由各節點企業的內部信息系統提取或集成的，出於利益方面原因，各節點企業可能會隱藏一些風險性信息和涉及商業秘密的信息，或是偽造數據等方式騙取銀行融資，產生道德風險。隨著供應鏈金融模式的不斷演進，越來越多新的風險點將暴露出來，這都是對銀行全流程風險控制手段的挑戰。
(三)信息化管理程度偏低
國際上開展供應鏈金融的先進銀行已經實現信用證貿易下的銀行及買方單證統一處理、企業之間通過電子信息化平台實現全球范圍內的數據共享、信息查詢、報告定製等服務，最大程度滿足了銀企雙方合作的自動化和便捷化，為銀行創新更多的供應鏈金融產品提供了機會。反觀國內，大部分銀行金融信息技術與國外存在不小差距，還不能真正實現數據信息共享以及物流和資金流的有效對接，在單證、文件傳輸、交易環節確認等環節的大量手工操作，這不僅增加了融資成本，大大降低了供應鏈金融的運作效率，也增加了銀行操作風險隱患。
三、銀行供應鏈金融創新的建議
(一)加強供應鏈金融業務產品創新
供應鏈金融進入3.0模式後，不僅實現了業務的電子化運作，銀行和企業的有序性以及彼此間的協調性得到了明顯改善和提高，因此，供應鏈金融業務的創新應以產品創新為主，深度挖掘「互聯網+」時代客戶需求的變化，通過創新供應鏈金融產品，為客戶創造新的金融供給。在產品創新的基礎上，進行流程的優化、信息傳遞渠道的創新，從而提升客戶服務體驗，增強客戶粘性。
(二)搭建綜合性金融服務平台
互聯網供應鏈金融的發展對互聯網、物聯網、大數據等新技術的應用有著較高的要求，商業銀行可與大型電商平台、物流企業強強聯合，打造綜合性金融服務平台，使銀行可以更加便捷地介入供應鏈的運營管理，多角度、多方面地觀測客戶資金動向並針對性地挖掘其金融需求。一方面，電商平台對於大數據的處理能力以及信息的整理研究技術已經基本成熟，商業銀行與電商平台合作設定對於企業的資信評判標准等其他數據基本要求，降低成本的同時提高了效率。另一方面，商業銀行通過與物流企業的合作能夠對交易流程進行追蹤，實現資金流、商流、信息流和物流的四流合一，有利於降低商業銀行的信貸成本。
(三)構建供應鏈金融服務生態圈
傳統供應鏈金融1.0和2.0模式，均以核心企業為重心，以融資服務為主的單一模式，在當前金融脫媒的情況下，核心企業的議價能力不斷增強，中小企業仍處於被動地位，由此，商業銀行應在升級為線上化模式的基礎上繼續深入對產品的創新。構建以中小企業自身交易為核心的金融服務平台，銀行利用平台，整合真實交易的數據，開展以「數據質押」為核心的供應鏈金融業務，進而逐漸實現去中心化，中小企業能夠直接享受綜合性的金融服務。
(四)實施差異化供應鏈金融發展戰略
供應鏈金融服務的市場上，不僅僅有各大商業銀行，還有大型電商企業、物流企業的角逐。面對同業及異業的激烈競爭，商業銀行應根據自身特色，發展差異化戰略，根據不同行業、不同類型客戶，設計個性化專業化在線供應鏈金融解決方案，並根據自身所長，在適合開展供應鏈金融服務行業中的某幾個領域精耕細作，不斷提升服務質量和服務效率，才能提升客戶的忠實度，提高業務的市場競爭力，打造出自身供應鏈金融服務品牌。
(五)提升供應鏈金融風險防控手段
互聯網供應鏈金融的新模式對商業銀行來說是發展機遇，同時也存在著不可知的風險，所以在創新產品同時要注重風險的防控。一方面，在企業准入方面，要對行業、市場動態、核心企業經營能力等多個方面進行綜合考慮，防範系統性行業風險。另一方面，在操作流程方面，充分利用互聯網、大數據和雲計算的技術，對交易數據、行為數據進行綜合分析，對供應鏈管理的各環節實時監控，充分利用線上供應鏈金融的優勢完善風險預警機制。
我國供應鏈金融未來需要解決的問題，是實現產業之間的跨界與融合，搭建跨產業、跨區域、跨部門，與政府、行業協會、產業資本等各方廣結聯盟、物聯網和互聯網相融合的金融生態平台。通過平台鏈接的商業生態、基於雲計算和大數據創建金融生態系，使得金融能真正服務於整個供應鏈的各類主體並推動商業生態的發展。未來，供應鏈金融領域將成為國內產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手之一，商業銀行需緊抓機遇，積極融入，開拓創新，促進自身「互聯網+」時代經營發展的轉型升級。
『陸』 金融創新的內容及方式都有哪些
1、金融工具創新
金融工具創新指金融業能為各種信用形式的演變和擴展而適時地創造新的多樣化的金融產品，如支付方式、期限性、安全性、流動性、利率、收益等方面具有新特徵的有價證券、匯票、金融期貨等交易對象。
2、金融市場創新
金融市場創新指金融業通過金融工具創新而積極擴展金融業務范圍，創造新的金融市場。歐洲證券市場源於20世紀70年代初期美國的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場，然後在世界各地設立分支機構進行國際證券交易，其他國家紛紛仿效。
3、金融制度創新
金融制度創新是指在金融組織或金融機構方面所進行的制度性變革。它既指各國金融當局調整金融政策、放鬆金融管制所導致的金融創新活動，如建立新的組織機構、實行新的管理方法來維護金融體系的穩定，也包括金融組織在金融機構制度方面所做的改革。
4、金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。
金融創新（英語：financial innovation），是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。
隨著社會主義市場經濟新體制的確立，金融發展將主要依靠社會經濟機體的內部力量——金融創新來推動。國有商業銀行的股份制改造，各種新型理財品種的推出，深圳中小企業板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。
『柒』 分析金融產品的創新主要體現在哪些方面
金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。
『捌』 論述金融創新的內容。
金融創新的內容：
（1）金融制度的創新金融制度的創新是指金融體系與金融結構的大量新變化。主要表現在：分業管理制度的改變、對商業銀行與非商業銀行機構實行不同管理制度的改變、金融市場准入制度趨向國民待遇等。
（2）金融業務的創新包括負債業務的創新、資產業務的創新和中間業務的創新。
（3）金融機構的創新非銀行金融機構種類和范圍迅速增加和跨國公司的發展。
（4）金融市場的創新包括歐洲貨幣市場上金融工具的創新和衍生金融市場上金融工具的創新。
（5）金融工具的創新。
拓展資料：
一、定義：金融是一個漢語詞彙，拼音是jīn róng。
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二、種類和內容：
金融產品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信託等。金融所涉及的學術領域很廣，其中主要包括：會計、財務、投資學、銀行學、證券學、保險學、信託學等等。
三、其他：金融是一種交易活動，金融交易本身並未創造價值，按照陳志武先生的說法，金融交易是一種將未來收入變現的方式，也就是明天的錢今天來花。明天的錢花的多了，是否會造成通貨膨脹。簡單地說金融交易的頻繁程度就是反映一個地區、區域、乃至國家經濟繁榮能力的重要指標。傳統金融的概念是研究貨幣資金的流通的學科。
而現代的金融本質就是經營活動的資本化過程。西方定義，《新帕爾·格雷夫經濟學大字典》，指資本市場的運營，資產的供給與定價。其基本內容包括有效率的市場，風險與收益，替代與套利，期權定價和公司金融。黃金曾一度成為國際貿易中唯一的媒介。在易貨經濟時代，商人只能進行對口的交易，以物易物。
因此，人類的經濟活動受到巨大制約。在金本位經濟時代，價值與財富是以實物資產——黃金為依據和標准，這種客觀的物理方法非常有利於全球經濟的平穩發展。然而，作為價值流通的載體，黃金不利的一面如搬運、攜帶、轉換等不便的物理條件限制，使它又讓位於更為靈活的紙幣（貨幣）。
『玖』 如何進行住房金融產品創新
生產品進行拆分。
金融創新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創造性變革所創造和引進的新事物。
金融機構創新也不是商業銀行應該過分關心的范圍。金融監管是人民銀行的職責，商業銀行是接受監管的對象，金融監管創新顯然不是商業銀行的任務。