理財產品怎麼評判
❶ 銀行理財產品中業績比較基準A檔和B檔的區別
這個是銀行理財產品中的幾套參考標准,和高考一樣,分一本線,二本線,專科,到時就看看你能拿到多少分,考好了就上一本,一般般就二本,再次就是專科了。道理就是這樣的,到時能獲得多少收益就看命。
一、(1)理財產品怎麼評判擴展閱讀：
基金的業績比較基準是給該基金定義一個適當的基準組合,通過比較基金收益率和業績比較基準的收益率,可以對基金的表現加以衡量。
基金是追求相對收益的金融產品,所謂「相對」,指的就是將基金的業績與其業績比較基準相比較。在某個時期內,如果一隻基金的收益好於其業績比較基準的表現,那麼無論它是否取得了絕對收益或是超越了它的同行,都應該說管理人對該基金的管理運作是合格的；反之則不合格。說白了,業績比較基準可被視為基金的「及格線」,是基金在管理運作中所應追求的最低目標。
業績比較基準屬於公募基金必須披露的信息,投資者在基金的招募說明書、基金合同等法律文件中都可以了解到指定基金的業績比較基準具體是什麼內容。
二、基金業績比較方式：
基金的業績比較有兩種方式,一是全域比較,將全部基金或同組基金放在一起進行排名。二是基金與事先確定的基準進行比較。這個事先確定的基準就是基金的業績比較基準。
這種比較方法通過給被評價的基金定義一個適當的基準組合,比較基金收益率與基準組合收益率的差異來對基金錶現加以衡量。基準組合是可投資的、未經管理的、與基金具有相同風格的組合。業績比較基準是投資者評價基金管理公司業績的重要標准。
三、基準指數簡介：
從2002年開始,監管層就要求開放式基金在發行時公布其業績比較基準,不同風險收益的基金跟蹤不同的比較基準,這有利於基金風格的穩定和投資者對基金業績進行合理的評判。
隨著業績比較基準與基金凈值的比較成為法定信息披露內容,將使投資者不再單純用「是否跑贏大盤」這種簡單且不盡合理的方法來判斷基金的優劣,也有利於促進基金管理人遵守基金合同,保持穩定的投資風格。
新的基金信息披露規則規定,在基金年報、半年報和季度報告中,基金管理人都必須披露凈值增長率與其同期業績比較基準收益率的比較,並要求基金用圖示的方法披露基金合同生效以來的凈值變動情況,與業績比較基準的變動情況進行比較。這樣,投資者就可以直觀地了解過去一段時間內基金的業績表現。
❷ 理財產品面臨的主要風險有哪些呢
中國人是非常擅長儲蓄的，而大家喜歡把儲蓄的錢放到銀行或者去購買一些理財產品。這些年也陸續曝出了一些理財產品的雷，理財產品還是存在一定的風險的。
一是理財產品的風險評估判斷缺乏一個統一的標准。大多數的人在購買理財產品的時候，要看它的投資回報率，還要看它的風險。對理財產品的風險評估把這些風險分成了5個等級。而投資者購買理財產品的時候，就是通過這些風險的評估，這個產品是否值得購入。
但是目前各個地方的理財產品的風險評級都是由內部評定的，沒有對外公開風險等級的評定方法，業內也缺乏統一的評判標准。也就是說投資者所能看到的風險評估等級，就只是售賣者自己進行了一個評估。其中肯定會有風險存在的。
四是市場對於理財產品的監管是不太嚴格的。2018年有很多理財平台紛紛爆雷，很多投資者都血本無歸。這些理財平台已經存活了很多年，但是在他們爆雷之後才發現有很多經營或者手續上都是有問題的。
但可以利用這么多年的時間圈錢，顯然是沒有很好的監管，否則不會出現這樣紛紛爆雷的情況。我之所以印象這么深刻，因為我自己也有幾萬塊錢投資在裡面。當時也讓我們進行了報警，但是幾年過去了一點風聲都沒有。不知道這個錢打了水漂，但是對於其中的監管問題還是沒有一個很好的解決。
理財有風險，投資需謹慎。
❸ R2種低風險評級是誰評的
銀行評定的。
目前，銀行對於理財產品都有風險等級劃分，分別為R1謹慎型、R2穩健型、R3平衡型、R4進取型、R5激進型。這是銀行自行評定的標准。
理財產品R2風險等級代表該理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。是穩健型產品，適合抗風險能力較弱的投資者。
❹ 理財時，理財產品哪個好
面對市場上不計其數的理財產品，很多人都不知道該如何選擇，在購買之前往往不是自己去分析一款產品的優劣，而是選擇詢問他人。殊不知別人的看法也不一定就是准確的，更何況每個人的個人情況不同，那麼對一款產品的好壞的評判標准也是不一樣的，別人認為好的理財產品對你不一定就是好的。實際上，要想買到自己覺得好的理財產品，還得根據自己的情況來進行篩選，主要可以通過下面三點來判斷這款理財產品對於自己來說是否足夠好。
01與自己風險承受能力相匹配
只要是購買過理財產品或者是做過基金、股票的投資，那麼一定都做過風險評測，風險評測就是根據我們個人的一些基本情況來判斷出我們的風險承受能力。
根據風險承受能力的不同，可以將投資者分為五類：保守型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、積極型投資者以及激進型投資者；市面上的理財產品根據投資方向的不同，同樣可以分為五風險個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）以及R5（激進型）。
在挑選理財產品的時候一定要選擇自己風險承受范圍內的理財產品，例如如果某人是穩健型投資者，如果單純考慮風險等級，那麼最合適他的理財產品就是R1、R2級別的理財產品，而其他風險等級的理財產品由於風險過高，不適合這個投資者。
綜上：因為每個人的情況不同，同一款理財產品有些人覺得好，但是有些人則可能認為不好，所以無法直接說明那款理財產品是好的。但是從個人的角度來說，只要一款理財產品風險等級在個人風險承受范圍內、期限也滿足個人對資金靈活性的需求，同時業績基準滿足個人需求且歷史業績穩定按時兌付，那麼這款理財產品就是好的。
❺ 投資收益如何衡量，怎樣看待投資風險
正確看待理財風險和收益:
任何理財方式都是有風險的，只說收益不提風險的大概率是騙子
收益是對風險的定價，收益越高風險越大，理財中，保本永遠比賺取收益更重要
首先，投資收益還應包括投資的可持續發展性。我們投資的目的。都是處於想要進行理財，讓自己的資產在最大程度上發揮自己的作用。投資不是工作，我們不應該像看待自己的薪資一樣去看待自己的投資經濟收益。我們的投資如果能夠擁有長久的發展潛力，作為一項投資來說，它的投資收益就是可觀的。相比於在投資市場上曇花一現的投資項目，這種具有長久發展能力的投資項目更值得我們去選擇。
其次，投資收益還應該包含著投資風險。如果一項投資項目的經濟收益十分可觀，但是卻需要投資者去承擔巨大的市場風險，那麼小編認為這種投資項目也是不可取的。我們投資是為了創造合理的經濟增值，但是如果為了這種額外的資產積累去堵上自己原始財產的安全，就有一點得不償失了。
任何理財方式都是有風險的，只說收益不提風險的大概率是騙子
穩定的收益理財產品並不等於沒有虧損的風險。比如銀行存款也可以看作是一款穩定收益的產品，說它100%無風險也是不妥的，畢竟銀行也可能倒閉，只是銀行倒閉的可能性極小。所以，理財都是有風險的。
只是每一個人對風險的認知不一樣，自己接受的風險程度也不一樣，自然會對風險等級的評判有不一樣的定義。我們怎麼去衡量這個產品處於哪一個風險等級，它的風險等級是高還是低，收益是對風險的定價，收益越高風險越大
其實，風險都是有價的，通常這個價格就是利息。我們購買的理財產品，拿到的固定利息，就可以看作是對我們投資人承擔風險的一種風險補償。利息越高，給你的補償也就越高，證明你承擔的風險也就越大。通過分析一個產品利息的高低，我們就可以大概分析出這個產品的風險水平。也就是風險和收益總是成正比的，比如國債，是以國家信用為背書的債券，它的風險幾乎等於0。所以我們通常以一個國家的國債利率作為一條標准線，也叫做無風險利率。
理財中，保本永遠比賺取收益更重要
我們大多數人理財的目的是為了獲得更高的收益，這沒錯，但是也永遠也不要忘了，收益和風險一定是成正比的，你貪圖別人的高收益，別人貪圖的可能是你的本金，安全和穩健在理財中才是第一位的，其次才會考慮到收益。
❻ 銀行代銷的理財產品靠譜嗎
不一定完全靠譜。
存款、國債之類的產品固然非常安全，但是理財產品的花樣就多了。銀行賣的理財產品分為自營理財和代銷理財，前者是銀行發行的，後者是其它金融機構發行的，銀行只是一個銷售渠道，表面來看，自營理財要比代銷理財更加安全，但是細分來看不能一概而論。
首先我們來看看自營理財產品
評判自營理財安全與否最重要的一個因素是產品的風險評級。銀行理財分為5個風險等級，從1到5級，風險依次遞增，其中1級產品大多為保本理財，2-5級產品為非保本理財。
1級產品安全程度非常高，本金能得到極大的保障。不過根據資管新規，今後保本理財要退出市場，屆時這類產品就買不到了。
但是保本理財還有一個替代品，那就是結構性存款。結構性存款被劃分在銀行理財裡面管理，但是實際上並不算作銀行的表內理財，而是歸類於存款類產品。結構性存款保本不保息，本金還是很安全的，風險等級被劃分為1級。
2級的理財產品屬於中低風險，雖然名義上不保本，但是從資產結構來講，大部分資金都投向了信用等級相對較高的存款、債券，所以本金安全度還是很高的。
3級的理財產品屬於中等風險，要高於2級產品，這類產品雖然之前沒出現過虧損的案例，但是隨著剛性兌付被打破，今後虧損的概率將會增加。不過並不意味著這類產品不能買，融360理財分析師的建議是，持有時間不能太短，這類產品一般持有時間越長、虧損的概率就越低。
4-5級的理財產品非常少見，一般只針對銀行的私銀客戶或高凈值客戶發售，這類產品的風險就要高多了，資金是可以投資證券市場的，風險不比股票型和指數型基金低多少。
下面我們再來看看銀行代銷的理財產品
銀行代銷的產品花樣比較多，最常見的包括保險、基金、信託等。
1、保險
我們這里說的保險不包括消費性質的醫療險、財產險等，而是帶有理財和養老性質的壽險。銀行是保險產品非常重要的銷售渠道，一些產品在保險公司不好賣，但是到了銀行就成了暢銷品，可見相對於保險公司來說，老百姓要更信賴銀行。
銀行目前售賣的壽險以長期的年金險為主，期限在5年以上。這類產品的本金很安全，不存在虧損的風險，但是收益率很低，甚至不及貨幣基金。
此外，前幾年銀行售賣的萬能險和投連險比較多，具有期限短、收益高的特點，但是由於產品本身風險較高，後來受到保監會制止，1年期以內的短期理財險已經全部下架，即使還能發行，期限也比較長。萬能險和投連險也屬於壽險，前者有保底收益率，後者則不保本，本金存在一定風險。
2、基金
根據投資標的，基金分為貨幣型、債券型、混合型、指數型、股票型基金，風險依次遞增。貨幣基金我們比較熟悉，大家經常買的寶寶理財都是貨幣基金，隨著余額寶的面世，貨幣基金已經被全民熟知並接納，但是投資者對其它類型基金的接受程度顯然不及貨幣基金。
這些基金中，股票型和指數型基金的風險最大，今年行情不好，虧損的基金佔到大部分。
之前經常曝出銀行理財虧損的事件，實際上虧損的大部分都是基金，銀行理財背了不少黑鍋。
此外，上述說的都是公募基金，門檻較低，投資者可以在很多公開渠道購買，還有一種私募基金，門檻較高，100萬起購。公募與私募的最主要區別在於，公募產品的底層資產大多是標准化資產，價格是透明的，資金交易及操作都容易監控；但私募產品的底層資產大多不是標准化資產，價格不透明，也很難去監管。
私募基金的風險顯然要遠高於公募基金，前一陣上海銀行被曝出「270億理財基金血本無歸」其實就是私募股權投資基金
❼ 怎麼判斷基金現在是低估值還是高估值
在評判基金估值的高低的時候，主要看市盈率（PE），再配合使用市凈率（PB），效果就會更好一些。一般而言，市盈率和市凈率越高，則越高估；市盈率和市凈率越低，則越低估
一、股票基金的估值方法
主要關注兩大重要指標：
1.市盈率 = 當前股價 / 每股收益
簡單講就是市場目前願意為一家公司每一塊錢的收益付出多少對價。
比如合理的市盈率為20，也就是說在一般情況下，市場願意為其每年一塊錢的收益付出20塊錢的對價。
但由於某些時候，市場比較悲觀，市盈率變成為15，也就是說企業每一塊錢的收益，市場給的對價僅僅只有15塊；
再比如市場比較亢奮的時候，市盈率可能達到30，投資者投資意願強烈，願意給每一塊錢的每股收益以30元的對價。
2.市凈率：市凈率 = 當前股價 / 每股凈資產
市凈率的重點放在了企業的固定資產上。
大型工業制備企業、周期性行業估值主要看市凈率。
其資產構成中固定資產比較多，比如鋼鐵煤炭有色等等。大型工業制備企業也多屬於周期性行業，不同時期的凈利潤變化非常大，單純用市盈率可能無法顯示其是被高估還是低估，因而輔助市凈率這個指標就顯得非常有必要了。
另外，企業有大量資產的話，就算不經營，資產往往也是可以變賣的，因此如果市凈率小於1，也就是說股價比每股凈資產都少了的話，那麼說明股價是具備一定的安全性的。
二、股票基金分為兩類
股票型基金分為兩種，一種是主動管理型基金，一種是指數型基金。指數型基金又分為被動型與增強型。對於主動管理型基金，它的投資范圍很大，基金投資的倉位隨著市場漲跌隨時可能變化。而基金每季度僅公布其十大重倉股，所以對於主動管理型基金，是沒辦法判斷估值高低的。相比不限范圍，無固定倉位的主動管理基金，指數型基金因為跟蹤某個指數，短期的漲跌基本會跟隨指數的漲跌，因此指數型基金的估值情況，可以通過其跟蹤的指數看判斷。當我們在看指數PE百分位數據時，很多觀點都是認為當百分位低於20%時，代表低於歷史上80%的時間，就是低估狀態，當百分位高於80%時，代表歷史上80%的時間，就是高估狀態。不過 如此設置高估與低估百分位是否合理，還需要時間印證，因為20%百分位數和80%百分位數會隨著時間變化而不斷變化的。
❽ 怎樣評判理財產品的風險是高是低
看說明書，投資方向，一般會有風險等級顯示，選擇適中的或保本的風險相對小，比如貨幣基金貨幣理財等，具體要看具體情況不能只聽忽悠要看具體