如何做個人理財計劃

❶ 制定個人理財規劃的步驟

個人理財規劃對於每個人來說至關重要，是一項終身性的活動，能將你的資金管理的井井有條，並讓你的資金在管理的過程中，通過投資理財獲得增值。個人理財規劃也不是一成不變的，可根據自己不同階段不同的'個人理財目標來做相應的改變。不過，你不理財，財不理你。那麼，個人如何做好理財呢?又該如何制定個人理財規劃呢?下面和我一起來看下。

個人理財規劃步驟一：明確理財目標

每個人做任何事都需事先計劃好，倘若無目標無計劃，都不能取得成效。但人的一生中不同的階段，個人理財目標也不同，視情況做相應的改變，明確自己最終一定要實現的個人理財目標就OK。

個人理財規劃步驟二：明確投資期限

個人理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

個人理財規劃步驟三：制定投資方案

當你明確了理財目標和投資期限後，最後就要制定適合自己的個人理財投資方案，要切實可行。在投資方面，理財師建議，要學會組合投資，分散投資風險，不要將雞蛋放在一個籃子里。在選擇理財方式是個人風險偏好重點考慮，風險承受能力低的人，可以考慮較低風險的固定收益類理財產品。

個人理財規劃制定後，下決心付諸於行動堅持制定才是最重要的。等你積累了一筆錢，投資理財幫你錢生錢，讓你的資金獲得增值。等退休後，自己不能工作，沒有收入，就可以依靠這些理財收入來應付你的老年生活費，無需選擇「以房養老」的方式來度過你的晚年。

❷ 個人理財都有哪些方法

個人理財都有哪些方法

個人理財方法一：制定理財目標

理財的目標就是理財的終極目的地，只有確定理財目標，理財才會有了方向。當然對於理財新手，理財目標不宜過於宏大，腳踏實地，一步一個腳印才能慢慢達到目標。因此建議剛接觸投資理財的人，把理財的目標分為最簡單的存錢、升值兩種。

存錢是最低級的理財目標，無需在意自己存在銀行里的錢是升值還是貶值，只要攢夠錢就能夠買東西了;而升值就比較有技術性，你需要考慮自己的錢投到哪裡，理財耗費的精力也比較多。

個人理財方法二：制定理財計劃

理財計劃就是當你確定理財目標後要確定如何實現你的目標，理財計劃要有明確性，能使你清楚知道自己的每一步。理財計劃因人而異，不同的人可以根據自己的情況制定不同的理財目標，對於經濟收入比較高的人而言，建議把經濟收入分為：消費、儲蓄投資。

對安全感要求高的人多儲蓄少投資，對於投機派可以多消費少投資;但是不論你的計劃如何，都不應該偏離現實，確保資金的安全性是其首要目標。

個人理財方法三：選擇理財產品

理財產品是你現實理財計劃的手段，即是選擇何種理財工具是你達成理財目標。因此對於理財產品的選擇至關重要。比如你覺得現階段存銀行比較好，那就可以存銀行;覺得本金夠炒股的，也有炒股的經歷，可以小玩一下;覺得想保本金的，可以選擇互聯網理財產品。市場上的理財產品有很多，不要輕易出手，選擇之前想好什麼類型的`適合自己在去找，這樣，理財才能事半功倍。

個人理財方法四：總結投資經驗

每一次的投資理財，都是一次寶貴的經驗，善於總結經驗的人，才能在每一次理財之後吸取寶貴經驗。不論是一次成功的理財還是失敗的理財經驗，都有值得總結的地方。

有值得學習的地方繼續保持，有什麼不足的地方下次改進。要學會總結，而不是每一次投資之後去看自己賺了多少錢，投資理財的經驗帶來的財富是不可估量的，是一生都有用的。所以，不要覺得總結經驗是一件很煩的事情，雖然浪費時間，但經驗是來之不易的。

個人理財是一件繁瑣的事情，但是其作用又至關重要。不以善小而不為，只有將這些小事慢慢積累才能慢慢總結出理財路上的寶貴經驗。以上三個方法有著緊密的聯系，不要將其獨立使用，因為任何一個環節可能都將決定你的理財結果。

❸ 如何寫好個人理財規劃

個人理財是指通過分析家庭財務狀況，實現個人及家庭理財目標而進行合理規劃的一個綜合過程。理財並不是指主要獲得多少收益，理財不局限於提供單一的金融服務，包括投資計劃，購房計劃，教育金計劃，保險計劃，退休計劃等等。那麼如何寫個人理財計劃呢?下面下我為大家整理了個人理財規劃的要點，希望能為大家提供幫助!

如何寫好個人理財規劃 篇1

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常漫長，歸納起來有三個核心?

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

而現代意義上的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的額生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。

我國傳統的觀念至少在下述四個方面有別於現代人的個人理財觀念：

1、節儉生財。

節儉是一種美德，但如果現在還秉持節儉的理財習慣，實在是一種滯後於時代發展的理財習慣。節儉本身並不生財，並不能增大資產規模，而僅僅是減少支出，這會影響現代人生活質量的改善，俗話說，理財的關鍵是開源節流，節儉雖然符合或免一項，單一靠節儉，是不會成為富裕家庭的。

2、理財是富人，高收入家庭的專利。

要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不誇張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。

3、投機理財是投機活動，投機是投機取巧。

使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質區別，當然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。

4、只有把錢放在銀行才是理財。

目前，儲蓄仍是大部分人的傳統理財方式，人們在傳統觀念中儲蓄理財最安全，最穩妥的，但是鑒於目前利率(投資報酬率)處於很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適於做長期投資工具。

另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標准。科學理財其實就是個人一生的現金流量管理與風險管理。

現金流量管理又包括兩個方面：

1、賺錢。

如何積累財富，實現財產的保值和增值，即運用個人資源所產生的工作收入及運用金錢資源所產生的理財收入。

2、花錢。

如何用最少的錢獲得做好的服務和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費，投資所產生的理財支出。

風險管理是指預先做好保險的安排，當發生事故使家庭現金收入無法應付當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產生的沖擊。

賺錢——收入

一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。

用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。

存錢——資產

當期的收入超過支出時就會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。對於工薪族家庭來說，由於收入有限，抗風險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設定合理的理財目標，目標要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風險相匹配;達到目標所需的時間不能太長，第一目標實現後再制訂第二個目標;實現目標要考慮產品組合，配置，結構等因素，以達到分散投資，降低風險的目的。

借錢——負債

當現金收入無法支應現金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負債要根據負債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息支出。

省錢——節稅

在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產要繳納財產稅，財產轉移要交贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節稅，在財產轉移規劃中如何合法節稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

護錢——保險與信託

護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，是人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。

如何寫好個人理財規劃 篇2

5% 的資金投入余額寶+信用卡

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於余額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。

25% 的資金投入互聯網理財

25%的比重不算少，放在互聯網理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯網巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用戶，所以作為用戶的我們多數情況下會獲得較高的收益。

但隨著互聯網理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，網路理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平台，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，

30%的房地產Retis基金

REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散戶玩玩房地產，賺賺租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個周期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。

20%p2p

P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

第一檔是大集團的P2P

這類平台主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平台從風險上說接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。

第二檔是上市公司的P2P平台

這類平台主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規范。這類平台一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平台投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從2003年到2015年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶買基金是虧錢的。

怎麼破?波段定投可破!

股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤2000點到50000點。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦「馬雲爸爸」的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平台。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

按我們這個科學的投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，

第二年每月結餘2000，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59

以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，復利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。

復利比原子彈還可怕，這並不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。

第二大多數人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的'收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現財務自由

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

如何寫好個人理財規劃 篇3

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

如何寫好個人理財規劃 篇4

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、 基本概況：

現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業：大學生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二) 財政狀況

二、 理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規劃：

第一，准備一本屬於自己的賬本，做好每月的開銷記錄;

第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用於存儲每月度的余額，好作為今後的投資基金; 第四，定期製作合理理性的消費計劃，有什麼東西該買，有什麼東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費;

第五，在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流;

第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基於本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業後在用這筆資金進行投資以增長收益。

預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元;因為基於目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用並保護自己的財富資源。

如何寫好個人理財規劃 篇5

每個人在制定自己的個人理財規劃報告時往往都會遇到不少的困擾，理財規劃報告個人或者是家庭對未來的一個長久的規劃。情況不同，往往制定的個人理財規劃也會大相徑庭，那麼個人理財規劃怎麼寫呢?其實一個人的理財習慣在成長一定的年齡階段後有規可循，接下來，就從大的層面來說說個人理財規劃報告的寫法。

1、梳理資產

寫個人理財規劃報告的第一步，就是要先梳理出個人的凈資產。根據個人的收入、支出以及負債狀況等求出個人的凈資產，然後再根據清理出來的資產明確自己的理財目標，多少錢能理財，多少錢必須備著以防不時之需，這些都是寫個人理財規劃報告時首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產能力，才能使接下來的規劃步驟有據可依，才有可能寫出一份合理的個人理財規劃報告。

2、測試風險承受能力

風險承受能力測試是寫理財規劃的第二步。只有測試出了自己的風險承受能力，才能據此選擇相應的投資理財產品，合理分配資金在不同理財產品上的比例，從而制定出一份合適的個人理財規劃報告。

3、制定理財目標

沒有目標的個人理財規劃報告就像一紙空書，沒有任何的實際意義。在梳理好資產以及弄清自己的風險承受能力之後，寫個人理財規劃的第三步，就是制定理財目標。多少錢購買短期理財產品;多少錢投資長期理財產品。在長短期的理財產品中，波動性大的理財產品該佔多少比例;穩健型的理財產品又該佔多少比例，這些都是在制定理財目標時需要考慮的問題。一般來說，風險承受能力一般的投資者應該把資金專注在穩健型的理財產品上，這樣能為投資者帶來更穩定的收益。

4、組合投資，規避風險

雖然不同風險承受能力的投資者在制定理財目標時的側重點會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財產品明顯是不理智的，這會為個人帶來極大的集中風險，為了減少這種風險，在寫個人理財規劃報告時，就應該把組合投資考慮進去。組合投資不僅能保證不減少預期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風險，是比較優秀的一種投資理財方式。

❹ 如何給自己制定一份合理的理財計劃

【導讀】時值21世紀，可以說不會合理理財的人就是在貧窮的人，那麼我們如何給自己制定一份合理的理財計劃呢?將生活支出、意外支出、投資和理財方面做到井井有條呢?為了幫助大家都能成為精明的投資者，下面是小編為大家整理的幾點建議，希望對大家有所幫助。

1、個人理財計劃——根據自己的消費情況制定理財計劃。

配置比例保證每個月的投資不少於前一個月的投資。例如，在生活消費支出、意外支出、投資、財務管理等方面，都要進行分類，以便根據實際情況隨時調整計劃。

2、個人理財計劃——減少你的開支，通過分期付款來節省一些錢。

很多人不會花那麼多錢，但即使是很小的投資也能帶來很多財富。假設你從25歲開始，每月多存100美元，每年賺10%。當你35歲時，你有2萬美元。

3、個人理財計劃——控制你的信用卡，防止盲目透支。

實際信用卡消費總額不應超過工資收入的四分之一，為避免盲目透支行為，建議只辦一張信用卡最合適。

現在假設我們的月收入是4000元，我們的年終獎是4000元，我們的平均月支出是1000元。每月取出500元的基金小額存款全部存起來，應付日常應急費用，申請信用卡，平時選擇刷卡消費，非凡是發生事故時，可以依靠信用卡渡過難關。但記住要按時還錢，以確保信用積累。

4、個人理財計劃——給自己買一份大病保險。

在你把錢花完了並且安全了之後，考慮一下投資。但是，我們應該注意投資，保持清醒的頭腦。不要著急，也不要多買。我們應該根據自己的實際情況購買合適的金融產品。

5、個人理財計劃——正確的投資理財心態。

畢竟，投資和管理資金是有風險的。我們經常因投資失敗而沮喪，我們常常對偶爾的利潤感到自滿。投資理財是一個長期的項目，短期的得失並不意味著什麼。我們應該做的是學習金融投資各個階段的經驗和教訓，逐步成為投資大師。

6、個人理財計劃——不要隨波逐流。

許多基金經理喜歡跟隨投資趨勢。他們會按照別人說的去做，去賺錢，而不考慮自己投資背後的邏輯。他們傾向於喜歡聽專家的意見，如果他們同意，那是一件好事。這也是黨的首選方法:注重結果，而不是過程。然而，在實踐中，專家們幾乎無法控制投資市場的變幻莫測。如果市場發生劇烈變化，他們肯定會遭殃。

以上就是小編今天給大家整理分享的關於「如何給自己制定一份合理的理財計劃」的相關內容，希望對大家有所幫助。更多投資理財的基礎知識、入門教程、學習技巧等內容，小編會持續更新。各位可以多學點知識，充實自己。

❺ 如何做個人理財

個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。如何做個人理財?以下是我整理的經驗分享，一起來看一下吧。

個人理財的定義

有人這樣定義了個人理財，它是通過對自己的財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程。是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。

同時，這個計劃很長，並不是一年兩年就能完成和實現的。

坤鵬論認為，更簡單地理解個人理財，就是對自己個人財富的打理，完成一個系列的未來需要財富完成的計劃。

所以個人理財就要包含三個要素：

第一：自己的財務資源有什麼;

第二：自己未來的目標是什麼;

第三：要制訂一系統確實能夠實現的計劃。

這個計劃包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有計劃綜合在一起，協調所有計劃，並讓所有計劃都能夠滿足你的現金流。

如何實現個人理財

1.清楚自己的資源

首先你要清楚自己的資源有多少。

第一是資產，你得注意你現有資金有多少，還有多少負債，兩者相減剩下的就是你的凈資產。還有就是你的賺錢能力，你未來、現在能賺的錢，跟你的每月支出要進行對比。要算出這些你能夠利用的資源，可投資資金等。

2.評估自己的`風險承受能力

不管是理財還是投資，都需要先對自己的風險承受能力有個清楚的了解。

就像你到銀行買理財產品，都要先做個風險測評一樣。

因為，高收益必然對應著高風險，如果你承受了超出你能力范圍的風險，很可能會帶來很多不良後果。

同時，年齡也是風險承受的重要指標之一。

比如：年輕人雖然收入低，但因為年輕，所以他們擁有世界上最寶貴的財富——時間，因為年輕，可以承受更高風險，大不了重頭再來，而且一個吃飽全家不餓。這時候可以在理財投資方面稍進取些。

而中老年後，投資理財則建議要偏穩健。如果在上有老下有小的情況下，你還非常進取和冒險，只能說明你還沒有清醒地認識到自己的責任和負擔。

另外，如果你的理財計劃是剛需型，比如：孩子的教育金、買房等，投資就要偏中低風險，如果是長期資產增值，可以適當增加風險資產的配置。

最後，關於風險還會牽扯到性格，如果你很樂觀豁達，稍稍進取些不會有問題，如果你屬於謹慎多思，則最好選擇穩健。

3.進行合理的資產分配

這就是金融中經常說的，不要把雞蛋放到一個籃子里。

坤鵬論曾多次說過，不管怎麼樣，首先你必須要保證的一點是，自己的銀行存款中永遠存著一筆可以讓你18個月沒有任何收入都不會影響生活品質的錢。

第二，你要為自己做好保險籌劃，要保證自己即使重病也不會影響到家庭，成為家庭的拖累。並且每年將保費預留好，不能動。

通過以上兩步，你基本就沒有什麼後顧之憂了，可以從容地把財富雞蛋放到各種可能理財的籃子裡面。

這又叫戰略性資產分配。

有人曾分享過一個財務狀況比較良好的「理想比例」：日常開支占收入的30%，投資理財賬戶佔30%，額外消費賬戶佔30%，應急金儲備占收入的10%。

這個配置比例還有另外一個功能：通過你的每月開支數額和理想比例，反推出你的收入目標。比如，你的開支是6k每個月，那麼除以30%，得出你的收入要為2萬，才能維持一個比較好的財務狀況。達不到兩萬的話，那就要努力提升自己的價值，增加收入。

4.制定你的財富計劃

坤鵬論認為，在人的生活和工作中，不管你是制定什麼樣的計劃，最終都要有可以量化的結果，這樣的計劃才有可能更好地被實現，否則很多計劃都會流於腦中，紙面上，最好蹉跎了歲月，一事無成。

那麼個人理財的計劃如何制定呢?

一樣要量化。

比如：你制定了一個買房的計劃，那麼就需要對其進行量化，要買多少錢的房子，要在什麼時候買。

之前由於房價上漲兇猛，所以目標實現起來確實有困難，當你今年還在想花300萬買一套房時，明年這套房可能就變成了500~600萬了。

但隨著調控加緊，現在制定個買房計劃，應該比任何時候都靠譜些。

不管怎麼樣，理財計劃必須要有一個可量化，有期限的目標。

再比如，每月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，並且每月向基金進行定投等，還是有機會實現的。

另外，如果你是一個穩健型的人，可以考慮基金定投，每個月(定期)從銀行賬戶中扣除一定的金額(定額)到指定的基金上。定期定額，可以避免擇時錯誤，分散了風險。通過中長期投資，獲得一個較為穩健的收益。基金定投是巴菲特推薦的最適合普通投資者的理財工具。

5.合理控制支出

從支出來看，能夠控制的一般是日常消費和沖動消費。一般來講，教育支出、風險支出、納稅和流動資產變動不怎麼大，那麼能控制的就是消費。消費怎麼控制，不是說要我們做苦行僧。一般來說，月消費不超過月收入的30%就是非常理想的。

6.拿出錢來投資自己

有人說，最好的投資是投資自己，所以坤鵬論建議你每月拿出收入的10%來進行自我投資，比如：買書報班學額外的知識與技能。

7.視野要全方位，全球化

坤鵬論之前就曾多次建議不管你從事什麼工作，都要學習一些經濟和金融知識，更要將視野擴展到更廣闊的范圍，比如：全球化，因為當中國的存款利率才1.5的今天，在其他國家的存在利率卻是9，而且匯率相當穩定，五年左右都不會出現問題。這時候，你如果把錢存到那個國家，是不是擁有了超高的資金回報呢?

當然，現在資金外出不易，但這樣的思維一定要有!別守著一畝三分地，抬起頭，你會發現更多的機會在向你招手!

❻ 如何做好個人理財規劃

理財真的是很重要的，會理財的人錢越來越多，不理財的你一定存不住錢。沒有理財觀念的人都以為會賺錢就行，但是真相卻是不懂得理財，賺再多的錢都會被敗光。如果現在誰還處於只存錢不理財的狀態，那基本就是時代的羔羊，只能不斷被剪羊毛。

在財富管理中，個人理財規劃的目標就是保證財務安全和實現財務自由。但是在現實生活中，很多人在理財規劃方面是一片空白，最多的無非是停留在記賬階段，而真正值得注意的是這三面。

個人投資理財規劃一、現金規劃

巧婦難為無米之炊，在日常生活中，必須要預留出部分現金，來應對不時之需。只有維系好自己的日常生活不出問題，才能去考慮其他的消費問題。同時，在國人中最大的消費支出來源就是買房買車，在有能力的情況下，當然是趁早脫離房奴的壓迫，同時還要注意節儉，留下錢來理財，避免出現入不敷出的情況。

個人投資理財規劃二、投資規劃

很多情況下，國人容易盲目跟隨，今天聽說炒房能賺錢，便一窩蜂的全去炒房，不少賠得血本無歸。理財產品如同衣服一樣，需要量身定做，需要根據自身的年齡、收入、風險承受能力，來選擇適合自身的產品。

日常中的投資工具包括：銀行存款、貨幣、債券、股票、基金、房產、期貨等多種金融衍生品。

個人投資理財規劃三、風險應對規劃

風險應對中用處最大的就是保險，保險更多是起保障性功能的。很多人遭遇意外或者得了重病無法治療，基本上就是沒有配置保險。目前，人身保險主要是重疾病保險和意外傷害保險。養老規劃就是養老保險或者年金險等等。

以上內容就是關於個人投資理財規劃的相關介紹，到底需要怎樣規劃大家也清楚了吧。理財是一輩子的事，學習改變思想，思路決定出路，智慧創造財富，高薪水比不上會理財。但是投資理財也存在一定風險的，因此大家也要慎重選擇理財產品，用心的去理財。更多關於理財規劃的技巧方法，注意事項，新聞資訊等內容，小編會及時關注。

❼ 個人怎麼做正確的理財規劃

做理財規劃，需要注意哪些方面呢?該怎樣做好自己的理財規劃呢?下面我為大家整理了個人怎麼做正確的理財規劃，歡迎大家閱讀參考!

制定個人理財計劃的建議

清楚你的資源有多少

首先你得清楚你的資源有多少。第一是資產，你得注意你現有資金有多少，還有多少負債，兩者相減剩下的就是你的凈資產。還有就是你的賺錢能力，你未來、現在能賺的錢，跟你的每月支出要進行對比。要算出這些你能夠利用的資源，可投資資金等。

評估風險承受能力

對於年輕人來說，剛工作雖然收入低，但其實風險承受能力還是較高的.，「大不了重頭再來」。年紀輕，各種機會多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子後，收入波動性大，投資失敗就不太好了。

而老年時期，如果財富再有大的波動，就更加不合適了。故風險承受能力，跟年齡其實有一定的關系。年輕時期的理財投資，可稍進取一些，而中老年時期，則應偏穩健、穩定一些。

還有就是如果理財的目標是為長期的，且是剛需，如孩子的教育費、家人醫療費、買房等，那麼投資就應該以中低風險的為主;而如果是為長期的資產增值，可適當的增加一些風險資產的配置。

評估資金的流動性

比如你的一筆資金，你要規劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長的投資品種，像信託，多數最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個月、三個月、半年及更長時間的都有。

設置合理的目標

做規劃需要一個理財目標。「先定一個小目標，賺上一個億」，這顯然是不適合的。你的目標一定要符合的自身的情況。另外，月薪3000元，一年內賺20、30萬，這目標訂得也是過於浮誇。

而比如月拿出3000，一年純賺1萬，這還是可能實現的。比如你可以投資進取型類別的股市，配置股票基金，並且每月向基金進行定投等，還是有機會實現的。

投資你自己

最後還有一個是投資你自己。這可能是關於理財之外的，但是也是投資。你可以把部分資金投資在教育和培訓當中，增值自己，提升自己的能力，這樣可以為你今後長遠的賺到更多的錢。此外你還可以學習各種理財知識，提高自己的投資的勝率。

投資自己，或許是上述最能增值財富的方式了。

❽ 如何做好個人理財規劃

所謂萬事開頭難，很多事都是從0到1比從1到100更難，比如投資理財就是如此，新手上路總是會碰到各種問題，無法做好個人理財規劃。以下是我跟大家分享一篇如何做好個人理財規劃技巧，歡迎大家閱讀!

小茹已在職場打拚了7年多，現在每月到手薪資1萬元左右。由於小茹在消費方面從不大手大腳，因此7年下來，也已存下了二十多萬。

這些錢，小茹一直以來都是存銀行，原因就在於小茹對理財不了解，對市場上的各類投資品、理財產品也不熟悉，所以從來沒有理財的意識。後來看到身邊的朋友們不是炒股、做基金，就是買理財產品，小茹也開始慢慢對投資理財產生了興趣。

作為理財新手，小茹其實很迷茫，不知道該從哪裡做起，就看朋友們怎麼做自己也怎麼做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但畢竟對股市不了解，選的股票也很一般，沒過多久，就虧了不少。

為了彌補損失，小茹就嘗試了一下銀行理財。雖然到期後確實拿到了本金和收益，但小茹感覺錢並不是很多，於是又換了方向，改為了基金，只不過結果也不盡如人意。正是因為投資上的屢屢碰壁，小茹在朋友的推薦下決定向嘉豐瑞德的理財師進行咨詢。

對於小茹的情況，理財師表示，其實很多理財新手都和小茹有一樣的問題，在投資理財方面缺乏一個全局的規劃，常常東一榔頭西一棒子，最終財富狀況依然得不到改善甚至變得更糟。

建議理財新手從以下幾點入手：

1、學習理財知識

由於缺乏理財知識，所以很多新手才會感到迷茫，以致無法做出正確的.決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以通過網路、書籍、雜志等渠道獲取理財知識。

2、制定理財計劃和目標

制定理財計劃是為了讓新手們意識到，自己無論採取怎樣的理財方式，都需要從全局考慮。而理財目標則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的目標。

3、從簡單投資做起

對缺乏實踐經驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票對新手們來說，不僅難度系數較高，風險也較大。

新手投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據實際資金情況，配置些穩健的固定收益類產品，如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，逐步積累財富。

只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，並藉此了解市場上的各類投資品和理財產品。

新手理財切忌急於求成，腳踏實地才能打好基礎，並實現從0到1的轉變。

❾ 制定個人理財計劃的3個步驟

制定個人理財計劃的3個步驟 篇1

第一步：需要你確定理財的目標

無論是哪個人，在你的一生之中，肯定有著不同的目標，其中就有一個目標是理財目標。要是你做任何事情時，都沒有目標的話，那麼是不可能獲得成效的，但有了理財目標以後，就能減少情緒化的決定，會非常理性的來面對市場的變化。

第二步：要明確自己的投資期限

理財目標是可以分為短期、中期及長期的，而不同的理財目標，就會決定了不同的投資期限。因為投資期限不一樣，那將會決定不一樣的風險水平。就像3個月後，你要用錢，那麼這筆錢你是根本不能用來做高風險投資的。而3年後你才要花的錢，如果不用來投資，那便會失去獲得更高回報的機會。

第三步：要制定出適合自己的投資方案來

一旦投資者已經確定了自己的理財目標與投資期限以後，如果有適合自己的投資計劃，那麼就可以進行選擇了。就是說，當在考慮了所有非常重要的因素以後，那便要有一個可行性的方案來進行操作了，而在投資商這叫做投資組合。而投資者的風險承受能力，也需要進行考慮，有很高的風險承受力，則能夠考慮自己選擇有高風險的投資理財產品。

如果你擔心投資理財出現問題，那麼可以考慮選擇低風險承受力的投資理財產品。而基金投資的人因為年齡、資產收入不一樣，所承受的風險也是不一樣的，而投資組合就有保守、一般風險及高風險的劃分。當然個人理財計劃需經過合理的計劃，來管理財富，從而實現人生目標。

制定個人理財計劃的3個步驟 篇2

1、逐步分解自己的財務目標!

短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。

2、生活總有先後，排出自己的理財目標順序。

事情分先後，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。

3、持有現金才是王道。

有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。

4、計算個人凈資產。

除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過後，以後可以進行出售或者抵押。

5、你到底是怎麼花錢的?

整理出過去三個月的'花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬於非必要的花費。

6、減少非必要支出!增加必須的支出!

諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。

7、堅持儲蓄。

儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發現平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋裡面的五分之一存起來，養成良好的存錢手段。

8、控制透支。

信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。

9、不斷學習投資理財知識。

學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。

財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。

它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力;二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

財商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被稱為現代經濟人必備的三商，現代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。關於財商的系統學習和訓練，就是財商教育。

財商教育就是建立對待財富的正確態度，了解財富的運動規律，科學合理的運用財富實現人生的夢想。

10、保險。

保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢具、電視等等，總共需要多少。

11，樹立信譽，償還債務。

信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。

避免走入理財誤區：

理財本是為確保資產保值升值，為未來生活提供保障，讓我們能更好地生活，但現實生活中，總有很多人，越理財越窮，甚至因為理財而觸犯法律、陷入悲慘境地。

最近的新聞中就曝光了很多類似案例：惠州一公司老闆高息吸款近5000萬參與配資炒股虧損，被以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個月;男子通過銀行信用卡借貸，炒股玩期貨欠20萬，2個月內搶劫6家旅館，因涉嫌搶劫犯罪被刑拘;廣東某知名高校教授炒股虧4套房，為補倉透支8張信用卡、欠小額貸款公司和親友近200萬元，因信用卡詐騙罪被判有期徒刑5年;北大肄業生借高利貸炒外匯期貨賠光母親房產後流浪乞討……

這些悲劇用慘痛的教訓警醒我們，只有做到了下面幾點，才能正確理財，才能避免走入理財誤區!

1.理財不是賭博，不要妄想一夜暴富

不少人認為投資理財就是為了賺錢，抱著「賭一把」的心態，看哪種收益高就選擇哪種投資工具，甚至不惜賣房、借高利貸、惡意透支信用卡，根本不去做理性的分析，而最終導致悲劇發生。上面案例中的老闆、教授，如果不是賭徒心態太重，抱有僥幸心理，妄想一夜暴富，哪至於從社會上層淪落為階下囚?因此，一定要記住，理財不是賭博，不要妄想一夜暴富。

2.投資理財時，不懂的領域千萬不要碰

你不理財，財不理你。很多人都知道理財的重要性，於是看別人炒股賺錢也開始炒股，看別人加杠桿炒期貨大賺就有樣學樣開始炒期貨……可是卻忽略了最基本的原則：你真的懂這種理財方式嗎?就連「股神」巴菲特都不碰自己不懂的股票，不懂就開始投資理財，甚至加杠桿做配資，你不虧慘誰虧?!上面這些悲劇的發生，無一不是過於相信自己對理財的了解，高估了自己的能力，進而導致悲慘結局。

3.投資理財，一定要用閑錢、閑錢、閑錢

正確地投資理財，一般將錢分為三部分：應急的錢、保命的錢和閑錢。應急的錢一般是6個月至一年的生活費，這部分錢用來應付日常開支以及緊急支出，因此保證流動性非常重要，可存銀行活期、買貨幣型基金或選擇專業機構契約型基金。保命的錢一般是3-5年的生活費，這部分錢本金安全非常重要，應保證保本不賠，可購買國債、定存或購買商業養老保險之類。只有那種五到十年都不用的閑錢，才能用來投資股票、期貨等。因為用閑錢做投資，就算虧了，也不會影響正常生活。如果投資者做到了這一點，就不會發生上面那樣的悲劇了。

4.保持良好投資心態，克服貪婪和心魔

投資理財，尤其是從事炒股、炒外匯這種高風險的投資時，更多的時候是人性的博弈，因此良好的投資心態有時比技術分析更為重要。投資時一定要克服心魔，盈利時，切忌貪婪，及時止盈，一定要記住「落袋為安」;虧損時，及時止損或割肉，記住保住本金才有機會賺錢。

5.制定並嚴格遵守投資紀律

無規矩不成方圓，無紀律難成理財。投資理財最重要的不是如何發現好的投資標的、知道怎樣分析未來趨勢等，而是制定並嚴格遵守投資紀律。因為好運不會常常有，再好的操作，如果不能得到完全的執行，也很難有好的結果。千萬不要像去年股災段子中說的那樣「賺過」。

制定個人理財計劃的3個步驟 篇3

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

1．銀行理財

我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財

2．證券公司理財

證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等

3．保險理財

保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。

4．投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

5．電子商務理財

21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。