如何理財管理目標

⑴ 個人與家庭理財目標怎樣設置更合理

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指的就是對資金的分配進行安排的一個過程，只有計劃好了合理的資金安排，才能在面對突如其來的風險時穩定住家庭財務，一方面不影響家庭開支，另一方面也能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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在家庭理財方面比較合理的支出比例如下：
40%的收入可以保證財富的不縮水，比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%用於家庭生活開支，保證基本生活；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%用於規劃各類保險，管理可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重點在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。關於這個賬戶，任何一個小夥伴必然要擁有，但是最輕易發生佔比過高的情況。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最重要的是專屬：不能隨意取出使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

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⑵ 如何給自己制定一個個人理財規劃

應該如何理財是大家一直關注的問題，在市面上你能搜到的理財方式和理財產品是非常復雜的，現在我就化繁為簡，把我認為很好的理財方式和理財產品分享給大家！
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下面進入正題
1. 股票--回報超高型理財產品
本金都不需要准備太多就可以進入股市了，只需要去券商那裡開個戶。股票的刺激大家都聽說過了，所以投入資金要保持在總資產的20%之內，如果你是剛開始接觸到理財，還是不太建議炒股的，因為風險太高了，想要系統的學習整套流程需要花太長時間和精力了，不懂的話又只能被當韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的，因此非常安全。相比於股市來說，基金的優點在於：有專人管理，方便，穩定。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金最受人們青睞的特點就是，贖回方便，強流動性，錢比較靈活。
由於很多人挑選的基金太菜了，所以收益不高，如果想獲得持續收益，可以參考投資大神們的選擇：限時福利！點擊參加《基金訓練營》，高收益基金已流出。速度跟投收益可達15%！
3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；國債不僅有著高安全性，而且還是由國家發行；還能帶來大約4%的年收益。購買國債之後建議不要提前兌取，因為它屬於長期投資，而且在提現時要有0.1%的手續費。
由此觀之，理財最值得選擇的產品還是基金，普通人理財在投資過程中有三個壞處：不專業、沒時間、資金不夠。如果投到一隻給力的基金，就能圓滿解決這些問題。想買一款高質量基金的話，就來關注基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

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⑶ 制定個人理財計劃的3個步驟

制定個人理財計劃的3個步驟 篇1

第一步：需要你確定理財的目標

無論是哪個人，在你的一生之中，肯定有著不同的目標，其中就有一個目標是理財目標。要是你做任何事情時，都沒有目標的話，那麼是不可能獲得成效的，但有了理財目標以後，就能減少情緒化的決定，會非常理性的來面對市場的變化。

第二步：要明確自己的投資期限

理財目標是可以分為短期、中期及長期的，而不同的理財目標，就會決定了不同的投資期限。因為投資期限不一樣，那將會決定不一樣的風險水平。就像3個月後，你要用錢，那麼這筆錢你是根本不能用來做高風險投資的。而3年後你才要花的錢，如果不用來投資，那便會失去獲得更高回報的機會。

第三步：要制定出適合自己的投資方案來

一旦投資者已經確定了自己的理財目標與投資期限以後，如果有適合自己的投資計劃，那麼就可以進行選擇了。就是說，當在考慮了所有非常重要的因素以後，那便要有一個可行性的方案來進行操作了，而在投資商這叫做投資組合。而投資者的風險承受能力，也需要進行考慮，有很高的風險承受力，則能夠考慮自己選擇有高風險的投資理財產品。

如果你擔心投資理財出現問題，那麼可以考慮選擇低風險承受力的投資理財產品。而基金投資的人因為年齡、資產收入不一樣，所承受的風險也是不一樣的，而投資組合就有保守、一般風險及高風險的劃分。當然個人理財計劃需經過合理的計劃，來管理財富，從而實現人生目標。

制定個人理財計劃的3個步驟 篇2

1、逐步分解自己的財務目標!

短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。

2、生活總有先後，排出自己的理財目標順序。

事情分先後，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。

3、持有現金才是王道。

有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。

4、計算個人凈資產。

除開自己的收入，算算自己還有哪些資產，小到長期不用的電子產品，大到車房，算好過後，以後可以進行出售或者抵押。

5、你到底是怎麼花錢的?

整理出過去三個月的'花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬於非必要的花費。

6、減少非必要支出!增加必須的支出!

諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。

7、堅持儲蓄。

儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發現平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋裡面的五分之一存起來，養成良好的存錢手段。

8、控制透支。

信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。

9、不斷學習投資理財知識。

學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產流失殆盡，上百萬人的數十年家庭儲蓄一朝被騙。

財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。

它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力;二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

財商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被稱為現代經濟人必備的三商，現代社會能力三大不可或缺的素質。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。關於財商的系統學習和訓練，就是財商教育。

財商教育就是建立對待財富的正確態度，了解財富的運動規律，科學合理的運用財富實現人生的夢想。

10、保險。

保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢具、電視等等，總共需要多少。

11，樹立信譽，償還債務。

信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。

避免走入理財誤區：

理財本是為確保資產保值升值，為未來生活提供保障，讓我們能更好地生活，但現實生活中，總有很多人，越理財越窮，甚至因為理財而觸犯法律、陷入悲慘境地。

最近的新聞中就曝光了很多類似案例：惠州一公司老闆高息吸款近5000萬參與配資炒股虧損，被以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個月;男子通過銀行信用卡借貸，炒股玩期貨欠20萬，2個月內搶劫6家旅館，因涉嫌搶劫犯罪被刑拘;廣東某知名高校教授炒股虧4套房，為補倉透支8張信用卡、欠小額貸款公司和親友近200萬元，因信用卡詐騙罪被判有期徒刑5年;北大肄業生借高利貸炒外匯期貨賠光母親房產後流浪乞討……

這些悲劇用慘痛的教訓警醒我們，只有做到了下面幾點，才能正確理財，才能避免走入理財誤區!

1.理財不是賭博，不要妄想一夜暴富

不少人認為投資理財就是為了賺錢，抱著「賭一把」的心態，看哪種收益高就選擇哪種投資工具，甚至不惜賣房、借高利貸、惡意透支信用卡，根本不去做理性的分析，而最終導致悲劇發生。上面案例中的老闆、教授，如果不是賭徒心態太重，抱有僥幸心理，妄想一夜暴富，哪至於從社會上層淪落為階下囚?因此，一定要記住，理財不是賭博，不要妄想一夜暴富。

2.投資理財時，不懂的領域千萬不要碰

你不理財，財不理你。很多人都知道理財的重要性，於是看別人炒股賺錢也開始炒股，看別人加杠桿炒期貨大賺就有樣學樣開始炒期貨……可是卻忽略了最基本的原則：你真的懂這種理財方式嗎?就連「股神」巴菲特都不碰自己不懂的股票，不懂就開始投資理財，甚至加杠桿做配資，你不虧慘誰虧?!上面這些悲劇的發生，無一不是過於相信自己對理財的了解，高估了自己的能力，進而導致悲慘結局。

3.投資理財，一定要用閑錢、閑錢、閑錢

正確地投資理財，一般將錢分為三部分：應急的錢、保命的錢和閑錢。應急的錢一般是6個月至一年的生活費，這部分錢用來應付日常開支以及緊急支出，因此保證流動性非常重要，可存銀行活期、買貨幣型基金或選擇專業機構契約型基金。保命的錢一般是3-5年的生活費，這部分錢本金安全非常重要，應保證保本不賠，可購買國債、定存或購買商業養老保險之類。只有那種五到十年都不用的閑錢，才能用來投資股票、期貨等。因為用閑錢做投資，就算虧了，也不會影響正常生活。如果投資者做到了這一點，就不會發生上面那樣的悲劇了。

4.保持良好投資心態，克服貪婪和心魔

投資理財，尤其是從事炒股、炒外匯這種高風險的投資時，更多的時候是人性的博弈，因此良好的投資心態有時比技術分析更為重要。投資時一定要克服心魔，盈利時，切忌貪婪，及時止盈，一定要記住「落袋為安」;虧損時，及時止損或割肉，記住保住本金才有機會賺錢。

5.制定並嚴格遵守投資紀律

無規矩不成方圓，無紀律難成理財。投資理財最重要的不是如何發現好的投資標的、知道怎樣分析未來趨勢等，而是制定並嚴格遵守投資紀律。因為好運不會常常有，再好的操作，如果不能得到完全的執行，也很難有好的結果。千萬不要像去年股災段子中說的那樣「賺過」。

制定個人理財計劃的3個步驟 篇3

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

1．銀行理財

我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財

2．證券公司理財

證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等

3．保險理財

保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。

4．投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

5．電子商務理財

21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

⑷ 如何確定個人理財目標

確定理財目標是成功投資的第一步。確定理財目標，首先要了解自己的財務狀況，根據自己的實際情況，來設定理財目標。
理財目標並不是一成不變的，所有的目標都是動態的。在不同的階段，理財目標也是不一樣的，它應該有長期、中期、短期之分。在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期；二是要量化目標，用實際數字表示；三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。例如三種常見的理財目標：養老金儲備、教育儲備及應急儲備和其他短期目標。許多個人投資基金是出於長期理財目標，尤其是儲備養老金。據測，如果個人退休後的生活質量要與退休前相差不大，那麼其退休後收入至少應該有他退休前的稅前收入的70%-80%。如果您計劃在60歲退休，那麼您至少要准備22年的養老金，因為對60歲的人而言，平均壽命預期是82歲，而且呈上升趨勢。最理想的狀況是，個人通過多種途徑來儲備養老金，比如社會保險金、企業養老金和個人儲蓄（包括個人養老賬戶投資理財）。許多父母或者祖父母投資基金是為了孩子將來上大學的費用做准備。對教育儲備而言，投資期限格外重要。如果您在孩子一出生就開始儲備，那意味著有18年的投資期限。應急儲備是為了滿足難以預料的緊急支出需求。許多投資者用貨幣市場基金來做應急儲備。單獨投資貨幣市場基金，或者同時投資於債券基金，都是短期投資的理想選擇。
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⑸ 個人與家庭理財目標怎樣設置更合理

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置就是進行一個有計劃的資金分配給各個資產的過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財，比較合理的支出比例是：
40%的收入用來進行財富的保值或升值，投資房子、股票、基金等等
30%的收入用來維持家庭生活的正常運轉，保障家人的基本生活；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%的收入可以用於購買保險，保障一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
就是把投資的錢對半分，其中一部分用於投資股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
生活的消費可配置1~2張信用卡，可以覆蓋大部分的日常消費。關於這個賬戶，任何一個小夥伴必然要擁有，但是最輕易發生佔比過高的情況。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶是專屬的：不能隨便用。家庭生活中經常要存點養老金和教育金，但總是不經意的就被買車或者裝修花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶被認為採用基金定投的方式是比較適合實現的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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⑹ 如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：短期目標：1年;中期目標：3-5年;長期目標：5-10年。制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在18年底買房，首付款不夠怎麼辦?小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：1，節省花銷，每月多攢點;2，爭取加薪，每月多掙點;3，做份兼職，每月多掙點;4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

以上就是關於理財目標與規劃的相關分享，希望對各位小夥伴們有所幫助，想要了解更所內容，歡迎大家及時關注本平台!

⑺ 簡述個人理財的目標

為了賺更多的錢。其實這個說法不準確。其實，理財的真正目的是：最終目的是為了生活美滿；為了安全感；讓生活更有目標。

理財真正的目的是讓我們活得有保證，有安全感。只要是正常人都會希望自己和家人的生活比較富足，然後一直能這樣下去
個人理財的目標主要有：
資產保值增值、家庭風險防範、養老金儲備、財產傳承等。

1、資產保值增值
達到這類目標，需要進行資產配置，了解金融產品、了解市場情況。
2、家庭風險防範
主要的理財工具是保險產品，人身險、財產險、責任險等。
3、養老金儲備
可以投資養老、儲蓄養老、保險養老、以房養老。
4、財產傳承
可以考慮信託、保險等。


拓展資料
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。
個人理財業務是建立在委託-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

個人理財目標的三個步驟
第一步：確定個人理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是個人理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有個人理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了個人理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。個人理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的個人理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的個人理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

⑻ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。

⑼ 個人理財如何正確制定理財目標

作者：清致（辛漸傷）

來源：財大師

個人理財目標分2種，必要目標和期望目標。必要目標是指在正常的生活水平下，必須要完成的計劃或者滿足的支出；期望目標是指在保證正常的生活水平情況下，期望可以完成的計劃或者滿足的支出，今天優金超小U教大家如何正確制定個人理財目標。

制定個人理財目標需要遵循的原則

1、制定理財要具體，要貼切實際

比如有人定目標就是「我要賺很多錢，我要變富婆」，這種理財目標是不行的，沒有可操作性，那麼比較好的做法就是「我要存10W、我要准備15W的房子首付」，這樣有了具體的數字目標我們就可以指定詳細的理財計劃。

2、指定理財目標要限定期限

比如，我要在2年內存夠10W、我要在5年內買房付清首付15W。

3、指定理財目標要結合自身情況

比如你要在2年內存款達到10W，那麼你每月至少存下4000元，如果你是上班族，沒有其他收入來源，那麼你要結合你目前的工資收入情況，減去你生活必要的一些開支，剩餘的能存多少錢，就非常清楚了。

4、制定理財目標要制定先後順序和主次關系

比如男性大學畢業後，他的近幾年理財目標可能就是存款買房、接著可能就是結婚開銷、買車開銷，這算正常的順序。但如果你上學欠的學費還沒還清，或者是買房負了債，那你如果近期目標制定了要去歐洲幾國游的旅遊目標那顯然不合適，畢竟去國外旅遊開銷也是非常大的。

5、制定理財短期目標、中期目標、長期目標要同時進行。

試想下，如果你是男性，現在22歲，剛大學畢業，負債1W學費，將來要買房買車、結婚生子、子女教育、養老等，那麼我們的短期理財目標可以制定為還清1W學費、中期理財目標可能是買房買車，長期理財目標可能就是子女教育經費預存和養老存款。

財大師個人理財小貼士

1、目標一定要具體的、可數字量化的、貼切實際且可實現；

2、可根據時間和外在條件靈活調整；

3、同級別的理財目標應該沒有矛盾也不沖突，但要注意優先順序和主次之分；

4、一定要列出理財詳細規劃和執行方案來實現；

5、實現這些理財目標時的花費成本要控制到最低。

⑽ 家庭理財如何設定目標 這3點你一定要知道

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置的含義可以這樣解釋：就是將資金有計劃的分配給各個資產的一個過程，只有計劃好了合理的資金安排，才能在面對突如其來的風險時穩定住家庭財務，一方面不影響家庭開支，另一方面也能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
文章開始前先推薦一門對增加收入很有幫助的理財課程，能用七天的時間大大提高我們的理財能力：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%的收入用於維持家庭的正常運轉，保障家庭生活水平；
20%的收入存入銀行，對未來的風險未雨綢繆，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重點在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財如何設定目標 這3點你一定要知道》的回答，望採納~
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