理財師客戶怎麼服務

Ⅰ 理財師了解客戶的方法有哪些

一、開戶資料

開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協助客戶填寫一份類似《客戶信息採集表》，在內容設計上，可以涵蓋學歷、就業情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。

一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關的信息（尤其作為開戶流程的組成部分）,這時理財師不應該急於完成開戶和理財產品的推薦，而應該把重點放在面前的客戶了解和與其關系建立上；否則，之後許多重要信息的採集會加倍困難，也會引起客戶多慮。

二、調查問卷

通過問卷獲得客戶對投資風險的態度，以及其過往投資情況、資產現狀和對未來的預期。當然，調查問卷也包括一些測試類問卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用。

調查問卷工具的使用，其優勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性採集信息，容易量化，客戶接受度高；調査問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不願意填寫或不認真填寫。

三、面談溝通

在面對面接觸中，理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要。

第一，理財師在見面客戶前要有所准備，准備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。

第二，在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標准要求，突出專業形象和真誠、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發展長期良好客戶關系的第一步。

第三，理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，並能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。

第四，要做好會面後的後續跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病癒情況、與家人休假旅遊玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。

四、電話溝通

優點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行；但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環境和其肢體語言都毫無所知；也正因為如此，電話溝通的流程、技巧就非常重要，譬如電話的頻率（不宜頻繁打電話給客戶）、電話溝通的時點（什麼時候打電話）和長短都有很大關系。

Ⅱ 理財師銷售時有沒有什麼好的技巧

銷售產品的前提是做好服務

我們都知道，理財經理也有業績考核，他們在幫客戶做財富管理的同時，也是一名銷售者，如何才能高效的賣出自己需要推薦的產品呢？做好服務很重要！

試想一下，如果理財經理在和你沒有一個比較好的溝通之前，一上來就向你推薦產品，你是不是會很反感？他對於你的情況和訴求都不了解，向你推薦的產品肯定也是不適合你的。所以，想要有效的賣出產品，貼心的服務很關鍵，通過必要的服務，讓客戶覺得你是一個專業、信得過的理財經理，遠比你帶著目的去推銷來的好得多。

篩選出若干支精品

理財市場上，無論是基金、保險還是其他品類的理財產品，其種類都是非常多的，對於理財師而言，就要具備一定的敏感度，在眾多的產品中，選出若干支精品產品。

對於理財師而言，金融機構本身就會過濾掉大部分產品，等到了理財師這邊，其需要過濾的產品相較於金融機構面對的產品其實已經少很多了。但在進行品類篩選的這一過程中，理財師還是要具備很強的化繁為簡的能力，在每個品類中精選出三到五支產品即可。

打造自己的爆款

這一點其實可以和上文提到的精品有異曲同工之妙，在眾多的產品中，選擇你自己可能比較好掌握或感興趣的產品類型；比如你對基金類的產品比較感興趣，就可以通過同行分享、前輩講解、書籍等方面的學習，加強自己對這類產品的熟悉度和了解度，將這類產品打造成你的爆款產品，同時打上自己的標簽，讓用戶一看到這些產品第一個想到的就是你，有效提高你的獲客能力。

通過專業加強用戶粘性

眾所周知，非凈值化產品屬於簡單產品，時間久了就會讓客戶產生這樣一種錯覺：唯有高收益才是衡量的唯一標准。對於理財師而言，這樣的用戶是沒有粘性的，久而久之，當這類用戶在你這邊看不到高收益的時候，他們就會慢慢離你而去。

那麼如何才能有效做好用戶粘性工作呢？首先，要通過和用戶的溝通，了解他們的真實情況和實際訴求，並根據他們的訴求去做合理的產品推薦和財富規劃，幫助用戶獲得長期利益而非短期利益，以加強用戶對於你的信任和好感。

Ⅲ 作為一名理財顧問，應如何有效開發客戶

理財師應該如何經營好客戶關系？

數字化時代，私域一詞被引入金融機構客情維系，金融行業客戶成交周期更長、客單價更高，因此，理財師在面對客戶時，不應該把所有的客戶看為冷冰冰的數字，而是應該和客戶之間建立有溫度的情感鏈接，以此來經營好自己的客戶關系。

避免出現把客戶當做流量經營的觀念

一般來說，沒有任何一位客戶願意自己被當成流量來進行，當理財師把客戶當做流量或私域流量時，其本質上是站在甲方思考或日常工作更加便捷的表達，這樣思考時間長了，理財師的思維難免會被帶偏。

想要經營好自己的客戶池，理財師首先要避免產生這種心理：把客戶當做流量。每個客戶都是一個個具體的人，他們在自己的生活中對應的角色可能有父母、兒女、教師、學生、企業家、公司職員等，每個角色都有性格、有情感、有特點，且有自己的需求的。理財師在服務客戶的過程中，需要帶入每位客戶現實生活中的身份、職業，然後再結合不同客戶的實際訴求去為其匹配合適的理財產品，進而做好客戶維護工作。

理財師為客戶提供的本質是服務

理財師必須要明白的一點是：我們提供的本質是服務，換句話說就是把服務作為一種產品提供給客戶。如果在和客戶的溝通過程中，理財師只是把客戶作為流量，理財師和客戶之間的關系就會變得相對單一，也很容易陷入簡單的利率或價格比較。

因此，理財師在明白自己對於客戶而言意味著什麼的時候，就應該結合自己的專業技能和職業素養，去做好自己的本質工作：即服務。當然，這里的服務遠不止客戶簽單前理財師應該做的工作，同時還包括客戶順利簽單後的售後工作，這其中包括及時同步市場動態給客戶、一些重大節假日的貼心問候等工作都要及時做好，讓客戶感受到自己是時時被關心著的，形成情感鏈接，才能帶來更好的客戶關系，更好的經營客戶。

面對每個不同的客戶。理財師應該不斷建立和經營與客戶之間長遠的、可持續的且有溫度的鏈接，尤其是金融行業本就周期長，需要客戶長期不斷投資，只有在服務客戶的過程中，和客戶成為朋友、成為夥伴，理財師才能長久的經營好自己的客戶關系。

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Ⅳ 理財師如何談單

在服務客戶的過程中，理財師們難免會遇上「難纏」的客戶，這其中或多或少都和理財師的銷售技巧有點關系。如何提高自己的銷售技巧，來促成訂單成交率呢？接下來這幾點，理財師們一定要花上幾分鍾好好看看！

引起對方興趣

銷售技巧，也可以理解為溝通技巧，通過溝通，讓客戶看到你所推薦的產品價值，成功的幾率就越大。想要客戶看到你的產品價值，首先，你得確保你所介紹的產品是客戶所感興趣的，客戶想了解保險類的產品，你卻要給他介紹股票、基金，最後出現客戶「不買賬」的情況也是理所當然。

降低目的性

有些理財經理言談舉止專業且健談，但總會給客戶帶去不適感。究其根本，理財師在每一次的談話中都帶著極強的目的性，借用各種問題來詢問客戶的真實資產情況，試探客戶是否想買，當客戶成為自己的目標客戶後，理財師又會極力的推薦產品。剛開始接觸時，客戶可能還沒有察覺到這種極強的目的性，但時間久了，這種目的性一旦被客戶捕捉到了，客戶對你就會產生警惕性，認為你的所有行為都是為了賣出產品。

消除抵觸感

面對陌生人，大家都難免會抵觸、猜疑。但理財師應該明白的是，客戶產生抵觸，並不代表他不需要，而是出於自我保護心理，他對你還不夠了解，自然也就不想被你引導和控制。所以，在和客戶的初次見面中，理財師要善於察言觀色，並把更多的話語權和選擇權交給客戶，讓他們在談話中處於主導地位。

提前做准備

客戶帶有警惕心可以理解，我們應該做的就是消除這種距離感，獲取客戶的信任。在見客戶之前，理財師可以通過前期准備，提前了解客戶，同時還要加深自己對於產品的理解，這其中不僅包括產品的特點還有產品的價值觀。當然，提前做好准備是一方面，臨場反應能力也很重要，這點需要理財師們私下去慢慢培養。

挖掘、滿足客戶需求

在和客戶溝通的過程中，幫助客戶放鬆警惕的同時，還要不忘由淺入深的挖掘客戶需求，他們希望通過理財為自己的資產帶來什麼樣的變化、期限是幾年、風險承受能力又如何，在這一過程中，理財師還應做好客戶引導工作，讓客戶擁有相應的選擇權，最大限度根據他們的需求去匹配最合適的產品。

Ⅳ 如何做好一名理財規劃師怎樣幫助客戶實現財務自由和安全

隨著理財概念的不斷普及，越來越多的家庭開始把自己的閑置資金用於理財。作為一名理財師，你會如何幫助客戶做好理財呢？首先要全面了解用戶的財務現狀、財務目標，然後再分析用戶所能承受的財務風險，再去選擇其所能承受風險能力的產品。

一、理清用戶的財務現狀
用戶有多少錢？具體的資產分布情況？今年賺了多少錢？又花了多少錢？有沒有負債？負債還剩多少？等了解清楚用戶的財務現狀後，再根據用戶的風險承受能力去做合適的產品推薦。
明確客戶的目標和需求
人生階段的不同，所帶來的人生目標和支出需求也各不相同。以有子女的家庭為例，常見的支出就有：子女的教育費用、改善生活質量的費用、退休後的費用等確定性費用，部分家庭可能還有贍養父母、創業資金等支出需求。
只有當用戶根據自己的實際情況，詳細列出自己的財務目標之後，可以清晰看到現有財務狀況和財務目標之間的差距，進而讓用戶的財務規劃具備合理性和可行性。
二、為客戶進行理財規劃
理財規劃的目的是在明確客戶的目標後，通過規劃客戶的現有資源和未來的資源，幫助用戶實現人生不同階段的需求，從而實現其一生收支的平衡。
第一個方法是現金流規劃
為了幫助大家更好的理解，我們先把家庭財富比作一個蓄水池，想要蓄水池有一定的池水積累，就必須要有一定的水源，放在我們的家庭財富中，這個蓄水池就是我們的收入來源。當然，除了有一定的收入來源，還要有一定的正常、可控的開支，相當於我們蓄水池的出水口。
理財師幫助用戶做現金流規劃的目的就是將原來過多的支出減少至一定范疇，幫助用戶的支出變得合理化。這樣說就好比我們池塘里的水，只有降低流入過程中的損耗，才能保證有更多的新水進入池塘里。削減支出後，我們以往的消費方式肯定會產生一定影響，初始階段可能會產生不適感，因此，我們建議用戶可以通過開通自動轉存、基金定投等自動功能，達到一個可以讓人慢慢適應的過程。
第二個方法是資產規劃
資產規劃的目的是對存量資產進行盤活、不斷優化資產結構。在客戶的風險承受能力與理財產品風險等級相匹配的前提下，將原來低收益的銀行理財替換成更高收益的理財產品等，同時，不斷調整和增加投資性資產的比例，提高理財型收入的比例，如利息、房屋租金等，不斷累積財富池，達到錢生錢的目的。

Ⅵ 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

首先你得了解其他銀行的理財產品，分析你的客戶所說的那個理財產品的缺點，收益高的風險就大，反正你就專挑那個理財產品的缺點說。然後再向你的客戶推薦你們銀行最新的收益高的理財產品，讓她覺得你們是老關系戶，不能因為百十塊錢的利益而不顧安全問題，還是放你們銀行放心。

Ⅶ 作為一名理財顧問，應如何有效開發客戶

理財師學會這三點，留住客戶不是難題

越來越多的理財師都面臨著獲客難的問題，殊不知，你千辛萬苦獲取來的客戶，並不是只有你一個理財師在維護，如何才能留住客戶，對於理財師而言也是一大難題。

有效溝通

對於理財師而言，溝通是最基本的業務，但並不是所有理財師都能把這一項最基本的任務做好。

很多理財師在和用戶剛開始溝通的時候，聯系較為頻繁，且時常噓寒問暖，一旦簽完合同，和用戶之間就徹底失聯了。試想下，當第一次合作結束後，客戶還會再找這樣的理財師嗎？

所以，作為理財師，首先應該做的就是學會有效溝通。

最開始和用戶溝通的目的是為了在了解用戶的基本情況之後，明確用戶需求，以促成後期合作，等到真正簽完合同之後，理財師還應該像之前一樣，和用戶之間保持一個較為穩定的溝通。 要知道，客戶和你達成合作並不意味著絕對信任你，我們除了繼續保持先前的噓寒問暖之外，還應及時告知用戶所關心的產品相關信息，加強用戶對你的信任度，這樣後期讓用戶幫忙介紹新客戶也來的容易的多。

尊重事實、客觀陳述

對於用戶而言，買理財產品除了關注收益之外，風險也是不容忽視的一點。作為理財師，在為用戶介紹相關產品時，除了收益，其風險程度也要帶上，而不能為了為了放大高收益，而去有意識的弱化風險程度。

我們建議理財師在以下這幾點上，還是應該從事實角度出發，做最為客觀的闡述：

關於產品的描述，理財師應該做到尊重客觀事實、去做客觀陳述，而不能在產品信息上做無謂的闡述，影響用戶做出客觀判斷；

關於產品的風險和收益，理財師也應該根據事實，提供合理的投資建議，而不是為了完成業績，就只強調收益，讓用戶難以做出正確決定；

關於競品：客觀評價即可，切勿帶上個人主觀情感去故意抹黑競品。

理念先行，穩住用戶

因為理財產品的專業性較高，很多用戶在第一次接觸的時候，所知道的信息比較有限，像其他方面尤其是風險相關的知識可能是完全不了解的。這時候，如果理財師適當的將某種觀念植入到用戶的腦海中，並形成認知，這樣，客戶在選擇產品的時候就會以這個理念為依據。當這種認知形成後，別的理財師想再改變用戶的想法，讓其成為他的客戶就會很難了。

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Ⅷ 投資理財師如何給客戶做規劃

理財師應該向客戶傳遞什麼樣的投資理念？

很多理財師可能會有這樣一個觀念：想要為客戶做好財富管理，前期就要好好了解客戶的家庭情況、資產情況，然後再根據客戶的真實訴求去為其匹配產品，但，做好理財師這一工作，遠不止這一個方面，理財師更應該做到的則是向客戶傳遞正確的投資理念。那麼，什麼樣的投資理念才是理財師應該傳遞給客戶的呢？

堅持投資中的長期主義

大多數人即便沒有接觸過金融行業，也知道這一行業復雜多變，稍微一個不留神，可能就會給自己帶來損失。正因為如此，我們在投資時一定不能急於求成。

要知道，理財師在服務客戶的過程中向客戶傳遞正確的長期投資理念，一方面可以加強客戶對投資領域的了解，以此拉近與客戶之間的距離，更重要的是可以有效緩解客戶在短期內的恐慌情緒，幫助客戶真正做到合理理財。

很多人都想復制巴菲賺到99.8％財富的結果，卻從來沒想過去學習他在前期投資時的「過程」，這一過程也可以看成是我們需要給客戶傳遞的長期主義投資觀念。投資本身就是一件需要長期堅持的事情，雖然短期的利益能為我們的資產帶來一定的變化，但長期的堅持更能為我們的資產帶來大變化，只有學會堅持，不被眼前利益所誘惑，我們才能真正學會投資理財。

學會主動思考風險

金融市場本身就動盪不安，這就要求理財師服務客戶的過程中要極具市場敏感性，對於市場的細微變化都要能及時感知並做主動思考，然後提前告知客戶。

其實我們仔細觀察客戶不難發現，客戶對於風險的擔心可以細分為「波動大」、「不確定性強」、「流動性差」等，針對這些具體的擔心因素，理財師在為客戶做財富管理的過程中就不得不幫助客戶提前樹立主動思考風險的意識：這一波市場變化可能會造成什麼影響？對於我個人又會有哪些影響？後期又該怎麼做去應對這些風險？只有在市場出現波動前，提前思考好會面對的風險以及後期的解決方法，客戶的接受程度更高，調整理財方案也會來的更快。

合理配置資產的意識

很多客戶在剛開始投資時，因為對行業的不了解，就胡亂配置自己的資產去進行投資，到最後，錢投了，卻沒有帶來任何收益。這時候，理財師在服務客戶的過程中，就要有意識的幫助客戶培養合理配置資產的意識：結合自己的實際情況，為自己留出一定備用金，且在遵從「安全、合理」的原則上去投資，盡量避降低自己的損失。

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Ⅸ 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

好的理財師在幫助客戶做資產配置之前，最重要的一步，也是第一步就是：輔助客戶進行風險測試，通過這個測試，判斷客戶的風險偏好。
此外，理財師在給客戶做資產配置時，還要考慮的問題有：
1、客戶的年齡、收入
2、客戶的資產偏好
3、客戶希望的收益率
4、資產的配置中是否涵蓋不同的投資標的，有足夠的抗風險能力

Ⅹ 金融理財師應該根據客戶的什麼為為客戶配置合適的投資產品

致理財師：如何才能為合適的客戶配置合適的產品？

作為理財產業鏈中的交通樞紐，理財師扮演著極其重要的作用，如何把合適的產品配置給合適的客戶，今天小貝就從以下幾點來和大家聊聊。

了解用戶需求

作為理財師，最大的作用就是幫助客戶做好財富管理，如何才能為用戶做好財富規劃，關鍵還是得從用戶的真正需求出發幫助用戶解決問題。

在了解用戶需求之前，理財師還應該對自己的理財產品有個比較清晰地認知，比如該產品地風險、收益等。在了解清楚理財產品相關信息之後，理財師還要對用戶的財務信息：如資產、收入、支出等和風險偏好、理財目標、職業等非財務信息做個充分了解，真正做到以用戶需求為導向為用戶進行專業的產品配置。
堅持學習提升自己

通過長期服務高凈值人群，理財師不難發現用戶的需求是相對全面及高度定製化的，比如在服務客戶的過程中，經常會遇到客戶在法律相關、移民教育等方面也有一些需求，而這些需求對於理財師來說是沒有辦法及時解決的。

因此，想要成為一名理財師，關於高凈值人群關注的其他如法律事務、稅務籌劃、移民教育等方面，理財師私下也要有相應了解，且不說當用戶遇到這類問題時，你一定能提供解決方案，至少能和用戶溝通起來，不至於出現用戶在那自言自語的窘境，進而加強用戶對你的好感度。

始終保持專業
想要服務好客戶，尤其是高凈值客戶，理財師必須要保持和客戶始終在一個頻道，適時地給出反饋。當然，想要實現和客戶同頻，這是一個需要長期積累的過程，最重要的就是通過多次有效溝通幫助建立起用戶對你的信任。

如何建立起用戶對你的信任呢？和用戶剛開始溝通時不要一上來就聊產品，這樣會給客戶帶來一種你就是來找我買產品的。正確的做法應該是完全忘掉產品，由心而發的去關注客戶，他們需要什麼、對什麼感興趣，通過朋友式的聊天，拉近用戶對你的好感度之後再談產品。
成為一名優秀的理財師，是一個需要長期學習的過程，在這一過程中，我們通過產品端的學習可以幫助我們弄清資金需求方的不確定性和逆選擇的問題，通過客戶端的學習，我們能夠更清晰的了解用戶的真實需求及風險偏好等。學習的過程永遠是漫長且單一的，想要更好的提升自己，理財師也可以藉助一些外力，如Beta理財師來更好的豐富自己，幫助更多的客戶配置更合適的產品，從而實現自己的人生價值。

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