如何避免客戶購買理財產品上當

① 如何做到在銀行買理財時不被理財經理「套路」

銀行理財，因為有銀行信用為背景，安全性高，且收益處於中高水平，所以一直受到大眾喜愛。但是，近期媒體不斷曝光的巨額銀行理財「蘿卜章」，「飛單」理財事件，猶如橫空驚雷，擊碎了投資人的財富夢想，教訓深刻，損失慘重。看來理財之路並非太平，如何小心不掉坑？如何謹防觸雷？引來成了無數投資人「圍觀」！

你不理財，財不理你。人人理財，追求屬於自己的財富夢想，值得提倡。但是，摒棄貪欲，做一個理性投資者才是正道，切勿因小失大被「套路」。

② 在銀行買入理財產品，應該如何注意風險呢

總結：

理財產品投資有一定風險，購買之前要謹慎。選擇適合自己的產品，並且避免將資金放進同一個籃子里。理財的目的是財富保值增值，千萬不要捨本逐末，造成無法挽回的損失。

③ 民生銀行30億假理財案，在銀行買理財產品如何防騙

1、選擇正確的購買渠道，減少被騙風險；2、購買理財產品在自己的力所能及的范圍內；3、對於高風險高收益的理財產品要謹防被騙，理性購買。

④ 上市公司都被騙，理財產品的那些坑，該怎樣完美繞過

地雷一 「安全產品」並不安全
銀行理財產品簡單分類可以分為保本類和非保本類。保本類理財產品虧損本金的風險是由銀行承擔，非保本類理財產品的風險則是由客戶承擔。而非保本類理財產品也分風險等級，風險越低，安全性越高，收益也能達到。

在實踐中，大多數銀行工作人員宣稱的安全產品其實都是非保本類的，雖然非保本類理財並非意味著風險，但是如果要追求本金絕對安全的話，那還是保本類更好。當然這也意味著可能需要犧牲一定的收益。

確認保本類理財又一個要點就是產品說明書上明確註明「保本」二字。

地雷二 預期收益達不到
銀行中大多數理財產品幾乎都承諾的是預期收益，所謂的預期收益就像是水中月鏡中花，只是一個美麗的幻想，至於真正到期後的收益怎樣那就不得而知了。小夥伴們可以仔細看看購買理財的產品說明書，預期收益率是不會寫上去的，這樣銀行是不保證完全達到預期收益的。

實踐中，一般情況下結構性理財產品（投資產品涉及固定收益類與金融衍生品）達不到最高預期收益的情況較多，非結構性的理財產品（投資產品一般為固定收益類產品）則出現情況較少。

在購買理財產品的時候需要認真瀏覽「基礎資產的管理和構成」部分，如果出現金融衍生品則為結構性理財產品，或者直接詢問銀行工作人員是否為結構性理財，在這種情況下，銀行工作人員一般不會撒謊。

地雷三 飛單騙你沒商量
所謂的飛單銷售就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，銷售外部的理財產品以獲得高額提成，簡單來說就是掛羊頭賣狗肉，你以為買的是銀行保險產品，但實際上很可能是不知道什麼野雞公司的高風險產品。

這種銷售在銀行中是嚴令禁止的，但是因為高額的回報，有些銀行內部員工鋌而走險。飛單類的理財年化收益率比一般的銀行理財產品要高不少。一般來說，房地產信託、私募股權等領域是銀行飛單的聚集地，年化收益率基本上在10%以上。但是相對而言風險也格外大。

鑒別是否為飛單產品有三種方式：一是看說明說上的產品管理人，如果產品管理人不是銀行自身，而是什麼投資公司，則需要警惕了，這種情況下一般都是飛單；二是通過銀行網銀或者銀行客服電話查詢，如果這筆理財在以上渠道查不到信息，則需要警惕；三是看產品說明書的回執單是否有銀行的公章，如果回執單上沒有銀行的公章，一般情況下是有問題的。

地雷四 代銷產品銀行不兜底
銀行代銷產品和飛單最大的區別就是，銀行代銷產品是經銀行批準的外部產品。這類產品大多是保險、基金等產品，風險根據產品不同也不一樣。

所以切記在購買銀行理財產品時，需要詢問所銷售的是否為銀行自身的理財產品，蓋的是否為銀行的公章、理財的管理人是否為銀行本身。如果不是，那就需要多留心，銀行工作人員有時候會迫於業績壓力，誘導客戶購買保險等其他代銷產品，小夥伴們需要仔細甄別。

一般來說，小夥伴們只要看清上面四個陷阱就能減少掉進去的風險了。

分割線

那麼，如果你的資產在千萬以上，遭遇到了騙子團隊怎麼辦？別急，金妹兒也有大招：

1、查看理財產品的「身份證」。

2014年，銀監會發文明確表示，銀行發售普通個人客戶理財產品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產品在「全國銀行業理財產品登記系統」的登記編碼。

這個登記編碼便類似理財產品的「身份證」，客戶在購買銀行自營理財產品時，均可通過產品「登記編碼」在中國理財網(www.chinawealth.com.cn)查詢。你買的產品是不是「黑戶」一查便知。

2、是否錄音錄像。

按照規定，購買銀行理財簽訂合同時必須在銀行營業網點的監控下進行，得有錄音和錄像。

客戶可以詳細了解所買產品的產品類型、風險屬性、預期收益等信息。而銀行理財經理也應該明確向客戶進行風險提示，並需要客戶對了解到的相關產品信息予以確認。這既是防止客戶購買到假理財產品，也是對銀行員工的一種保護。

3、資金流向要明確。

目前絕大多數銀行自營的理財產品及代銷產品，客戶的購買資金都不需要轉賬到別的賬號，購買後可以通過網銀查詢購買是否成功及後續收益等動態情況，或到銀行網點列印賬戶情況進行查看。如遇銷售人員提示將資金劃轉至其它機構，必須反復確認，以防上當受騙。

4、妥善保管自己的銀行卡和密碼。

俗話說，防人之心不可有。在目前一些已知案例中，有相當部分土豪客戶對自己的專屬理財經理非常信任，甚至把銀行卡的密碼都會告訴對方。在這里還是要提醒大家，在告知密碼這件事情上還是得謹慎再謹慎，小心再小心。

⑤ 如何避免買到假冒偽劣的銀行理財如何查理財產品的真假

金融騙局防不勝防，有很多網路騙子掛羊頭賣狗肉，打著高收益銀行理財的幌子誘騙投資者購買不正規的理財產品，我們應該如何為這些理財產品驗明正身呢？
根據銀保監會《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求：商業銀行不得發行未在全國業理財信息登記系統進行登記並獲得登記編碼的理財產品，投資者可以依據該登記編碼在中國理財網查詢產品信息，記住了，理財產品登記編碼就是產品的身份證號碼，是產品是否合規的重要標志。
理財產品的登記編碼都會體現在產品的銷售文件當中，一般是以大寫字母開頭，公募理財的產品登記編碼共14位特徵組合碼，私募理財是15位。可以在銷售文件的顯著位置看到這個編碼。
編碼分為三個部分，從左到右分別為：6位金融機構代碼，2位年度碼，一位標志碼(僅私募理財有)，6位順序碼，比如，中國銀行的6位金融機構代碼就是「C10104」，中銀理財的6位金融機構代碼就是「Z70010」。
怎麼查詢呢？
我們可以通過中國理財網的官網或者是微信公眾號的渠道查詢。
官網
進入中國理財網官網頁面之後，找到「鑒別產品真偽」菜單，輸入產品登記編碼可以准確查詢，或者輸入產品名稱可以進行模糊查詢再臻選。
微信公眾號
關注中國理財網微信公眾號，進入之後點擊「產品查詢」，選擇是通過登記編碼查詢還是產品名稱還是發行機構查詢。
這樣就可以獲取產品的信息啦。

⑥ 怎麼防範銀行理財產品的風險

風險是不能被完全防範的只能說可以控制到最低，購買理財產品前首先要搞清楚你買的產品是銀行的產品還是和銀行合作的理財公司的產品放銀行賣的，如果是銀行自己的產品，那利息肯定底也相對安全，如果是銀行合作的理財公司產品，那你也要弄清楚這家理財公司的背景，比如有沒有實體企業(比如，酒業啊，化妝品啊，基金啊，股票啊，紡織業啊等，就是生產實物並有工廠，房產，地產之類的實物企業)注冊資金是多少，實繳還是認繳，(實繳就是賬戶上面已經交足了注冊金)(認繳就是承認規定的注冊金是多少，但是不是一次交付的，是分批繳付的)不管是實繳還是認繳的，營業執照上的注冊金只會寫注冊的時候必須繳付的數字，而不會標注你交了多少怎麼繳的，這是一個公司的實力問題，實力小那你的風險肯定相對就大，這個非常重要，多查資料，多研究，還有公司的規模，是連鎖類的(全國各地都有分支機構)，還是門面類的(外面馬路邊租個門面，做不下去隨時可以捲款跑路)，還要看看是不是在電視台或者媒體有報道，(財經報刊，金融類的報紙)有沒有打過廣告，廣告效益如何，然後網上多查查看看有沒有什麼負面報道，或者能不能查到相關資料，一般正規企業信息都是透明的，都可以查到，查不到你懂的，問題就大了，總之就是多查多看摸透情況再決定，把自己的風險將到最小，銀行算是比較安穩了吧？都可以申請破產，別說一個投資理財公司了，祝你好運！

⑦ 銀行理財如何購買要怎樣才不會上當受騙

1、偷梁換柱

有些銀行理財，明面寫的預期收益很高，但實際暗含了很多限制條款；這個預期收益，實際必須滿足一系列苛刻的條件才有可能達到。

標明的高收益，是理論最高收益，只是為了先把客戶吸引進來，一旦客戶稀里糊塗地買了這份理財，那麼不好意思，封閉期內，是無法單邊終止合同的，就只能等到理財到期這筆資金才能回到客戶手中了。

理財產品，風險和收益肯定是對等的。一款產品，如果既能提供本金保障，同時又有高收益，那麼肯定是哪來不對。承擔風險不可怕，像這種雲里霧里，自己都不知道自己承擔了啥風險的，就比較恐怖了。

購買銀行理財一定要看清條款，分析各檔收益實際能夠達成條件的可能性，不要一廂情願地認為標注的最高收益就肯定能達到，很多時候，那就像天上的一輪明月，看得清清楚楚，彷彿觸手可及，實際上，那就是個景而已。

3、渾水摸魚

理財產品的協議合同，大多是又細致又冗長，一般投資者很難有耐心，從頭到期仔細研讀，所以這里的小坑就更多了。

有募集期超長的，而募集期不能算在理財收益期間，只能得活期利息，基本可以算無收益。

有業績報酬費超高的，比如收益超過預期收益的部分，大頭都會被銀行以業績報酬費的形勢收走，這也變相鼓勵了有些銀行可能會片面追求高收益，拿用戶的資金做激進投資。

還有所有費用都要從預期收益里扣除的，比如實際到手的收益率，是宣傳時的預期收益減去銷售費、管理費、託管費等等一系列費用後剩餘的部分，當然也就，沒剩多少了。

⑧ 如何預防老年人理財投資上當受騙

老年人不論收入如何，都有一筆積攢一生的養老金，又有強烈的升值保值需求。這個群體金融知識缺乏，信息圈子閉塞，身邊常常缺乏家人陪伴，是金融騙子最熱衷的對象。我們每個人都家有二老或者四老，幫助家裡老人防止上當受騙，是我們每個人義不容辭的責任。

以上三個過程是逐步遞進的，無論做子女的能做到哪一層，與父母都是大有裨益的。我們在不斷提升自己投資理財知識的過程中，帶著父母一起學習一起進步，本身就是防騙的最好方法。與家人和愛在一起，什麼困難都能克服。

公眾號：錢程似錦V。關注個人成長，包括理財、職場等，願與你一起成為更好的自己。

⑨ 320萬買理財只剩2190元，客戶怒告銀行，在銀行理財該如何規避風險

320萬買理財只剩2190元，客戶怒告銀行，在銀行理財該從下面幾方面避免風險。

一、避免“飛單”

任何一家銀行的正式理財產品，都要在網上注冊和備案，你只需要在網上鍵入理財產品的注冊代碼或者產品名，就能知道你所購買的理財產品是不是由銀行發行的，這樣就能避免飛單、虛假理財等問題。

四、正規渠道購買理財產品

作為一個投資者，如果想要購買正規的理財產品，可以通過自己的手機銀行APP或登錄銀行官方銀行網站進行購買，這樣即使不是銀行工作人員的人工操縱，也不會出現飛單和虛假理財的問題。

⑩ 如何預防購買銀行理財產品的風險

在持續負預期年化利率和緊信貸的雙重背景下，居民抗通脹的理財需求與銀行巨大的吸儲動力一拍即合，造就了理財市場的爆發式增長。專業人士提醒消費者，不可被高預期年化收益率、抗通脹等字眼迷惑。在充分了解理財產品的結構和風險，主動及時查詢理財產品的盈虧變化，以避免不必要的損失。
由於我國金融法律法規尚不完善，產品創新發展較快。購買者由於缺乏風險防範意識等原因，理財產品相關的糾紛和矛盾仍一直長期存在著。一些理財產品的銷售存在有失規范的情況，部分產品在銷售時信息披露不充分、不及時、片面強調固定預期年化收益、誇大預期年化收益率、並口頭宣傳突破產品說明和協議約定、少數銀行工作人員也存在著重自身業績輕客戶利益的問題。
既然如此我們可以運用「四專一主動」的方法來進行防範。
一是認准專職人員。銷售銀行理財產品銷售人員，應當為具有相關資格的銀行工作人員。可請工作人員出示相關資格證書，以證明其專業理財的合規性。
二是通過專門渠道購買銀行理財產品的銷售，必須通過銀行營業網點理財專區或櫃面銀行官方網站、個人網上銀行專業版、銀行官方指定的客服電話等專門渠道進行。客戶切不可在上述途徑以外的渠道購買理財產品。
三是開立專用賬戶。管理每位客戶在一家銀行只可開立一個用於理財交易的專門賬戶，所有理財產品交易均需通過本人開立的理財交易賬戶進行。對於營銷人員要求先將資金轉賬至其他賬號的情況，客戶應提高警惕。
四是進行專業風險測評，客戶應先簽理財產品合同。並對所抄錄的風險提示予以確認承諾後才能劃款。
除此之外，客戶還要主動查詢對賬。除了銀行方必須定期做好相關信息，及時通報和披露以外客戶。本身也應養成主動和定期查詢對賬的習慣，客戶可在銀行網點、專櫃網上銀行或開通銀行賬戶變動簡訊通知、開通綜合月結單服務查詢。其持有的理財產品信息客戶在購買理財產品時，應索取並妥善保管辦理業務時的相關憑證。對於沒有正式回單或僅出具手工收據的交易，需特別給予謹慎對待。