銀行理財產險和理財保全的哪個好

㈠ 保險公司理財產品可靠嗎

正規保險公司的金融產品還是靠譜的，保險公司的金融產品作為一種新的投資方式受到人們的歡迎。這種自我保護意識的增強表明，我們國內保險業務的信譽也在提高，許多保險公司也順應時代要求推出了各種金融產品。或許直到現在，仍不排除部分市民不購買保險公司推出的金融項目，認為還是把錢存銀行比較好。其實，這是一些原有的不法保險公司自身造成的後果。事實上，保險公司的一些金融產品的利率會高於銀行的利率，這實際上是穩定的。具體操作詳情請咨詢投保保險公司。
拓展資料：
1、當然，人們最關心的是保險公司理財產品相比銀行的收益優勢。兩者最大的區別在於取款的靈活性，但在某些方面，銀行理財並沒有那麼靈活。相反，保險公司推出的金融項目品種豐富，適合不同經濟水平的公民，投資收益比例也合理。這種情況甚至吸引了許多退休人員的參與，這也說明我們的國內保險業務有了實質性的改善。如果您對購買自己的理財產品有疑惑，想選擇更好的保險理財產品，可以選擇南帕保險。南帕保險提供特色服務，免費在線答疑，為用戶排憂解難，為保險用戶定製個性化方案，根據用戶實際需求和自身經濟狀況，定製最優保險配置方案。
2、這種高收益保險和金融產品的通用條款非常簡單，玩文字游戲的空間相對有限。同時，因為這類產品的設計沒有讓代理留傭金的餘地，一般不會交給代理去賣，所以不用擔心有人拿走主動誤導你（你不能早起沒有利潤）。宣傳文案大多發布在大型網站上，有群眾監督，也不容易玩的太刁鑽。頂多是標題有點嚇人，文案有點火爆。為適應網路銷售，此類保險、金融產品在設計時充分考慮了產品兌現的便利性。一般情況下，用戶無需提交任何材料來理賠，而是在產品到期時自動將本息結清到消費者賬戶。但是，我想提醒您在購買前確認理賠（現金返還）的流程。畢竟是投資產品，提現還是一大劣勢。
3、這種產品的期限往往不會那麼長。大多數都是在一年或更短的時間內，因此請確保在購買前短期內不急需資金。購買時，請等待到期。同時，因為是保險公司銷售的產品，可以用10天的猶豫期來判斷自己是否真的需要這樣的產品。這種猶豫期是其他金融產品所不具備的屬性。根據我國《保險法》的規定，保險公司不得破產。如果保險公司因經營不善而選擇合並，保監會有權停止該保險公司的業務，直至有足夠的資金使該保險公司重新經營。超過一定期限仍不能繼續經營的，法院將宣告其破產。保險公司被法院宣告破產的，其所有業務均由中國保監會指定的另一家保險公司代理，繼續其售後服務或退保手續。

㈡ 2021將至，普通老百姓，選銀行存錢還是選保險保錢

對於普通老百姓來說，當然是把錢存在銀行比較好啊，存在銀行可以隨時取出來投資保險，說不定什麼時候都沒了，而且保險都有期限，搞不好是5年4年20年的。

㈢ 銀行推薦的保險理財靠譜嗎

銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品：

一、銀行自營理財：

我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品，由銀行資管部門（未來為銀行理財子公司）將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。

二、銀行代銷的產品

這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品，獲得中間手續費的一種營銷方式，例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」，不承擔產品管理與兌付。

理論上銀行代銷的產品也會有「准入」，代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品（飛單或欺詐除外），但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標，特別是保險產品很多為長期10年甚至20年的產品，需要根據自己的實際情況判斷是否符合。

可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

㈣ 買保險理財和銀行存款 保險和定期存款哪個好

1、保險理財，兼顧投資與保障功能的保險產品，用戶可以在獲得保障的同時收獲一定的收益。定期存款亦稱「定期存單」，銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓,如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。具體投資到哪方面，您可以根據自身實際情況選擇。
2、平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣，按是否保本分為保本理財和非保本理財。您可以登錄平安口袋銀行APP-理財，搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。

溫馨提示：入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。

應答時間：2021-01-20，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

㈤ 儲蓄和買保險，哪個抗風險更好

儲蓄和保險，哪個抗風險更好？

回答這個問題之前，先來思考下面幾個問題：假如未來某一天一個人需要30萬醫療費，有以下三種方式准備這筆錢，你會選擇哪一種？

1. 一次在銀行存夠30萬現金，准備生病用。

2. 每年存入銀行1.5萬，必須堅持存夠20年以後才可以生病。

3. 每年強制儲蓄1萬元，但可以在需要時擁有至少30萬生活費用，只需要存20年時間，終身都有至少30萬醫療費。

就拿這次全球爆發的冠狀病毒肺炎來說，看到有關武漢肺科Icu主任的一篇報道：一個冠狀病毒肺炎重症患者，從住院到能基本出院，用EcMO治療，大致要花近四十萬左右的成本，不用EcMO也要二十萬左右，況且還有後期治療，並且還不保證這個病人存活幾率多高？我們有幸生活在中國，這次的醫療費由政府承擔，哪以後呢，誰能保證沒有其它的疾病發生，沒有高額的醫療費發生，重疾不一定要命，但一定要錢，我們的社保是廣覆蓋的基礎保障，有自負和自費部分，這些都是要自己承擔的，除了醫療費，還有生活費、收入損失、護理費等等社保都解決不了，所以說，一場大病影響的不僅僅是身體 健康 ，還有我們的財務 健康 。

人這一輩子，有些問題是一直都存在的，也必須解決，比如醫療費問題。如果選擇購買保險，需要解決每年幾千元、幾萬元保費的問題。這對許多人也許會有些壓力。但如果不願意承擔這個壓力，就必須面對沒有保險，將來某一天獨自承擔十幾萬甚至幾十萬的醫療費問題。

想想看：一年幾千、幾萬容易承擔呢？還是將來在生病的時候，承擔十幾萬，幾十萬容易呢？儲蓄和保險，你覺得哪個抗風險更好？肯定是保險。但是一定要合理規劃，不同的險種對應的是不同的保障。

這個問題很好，亦證明你是擔心將來身體狀況帶來的風險。處理方法有很多，我不在此贅述，我直接回答你的問題吧。

從身體情況的風險下，只有買不到或是愚蠢的人才會利用儲蓄抗風險：

假設你每個月儲3000塊，1年是$36000，20年便儲了72萬。若不幸遇上癌症等重大疾病，治療費用需要72萬或以上的話，不但把你20年儲下的錢煙消雲散，更甚的是背上一身負債，要在人生餘下時間追回來，殊不容易。

而保險是每個月付1000塊，遇上重病的時候不但給你報銷醫療費用，還會給你一筆生活費直至你康復為止，而你儲下來的48萬（2000月 x 20年）亦力保不失。更重要的這個承諾並不是20年後才給你，而是由今天開始，直到將來。

當然有人說我會拿這筆錢投資，把這個錢滾大。沒錯，這個方式是可以的，但沒有風險？如果大病是明天來，這筆錢的回報能足夠支付治療費用嗎？

除了保險，試問世上有什麼產品能做到相似功能？

這兩個金融工具，本質並不是解決相同的問題。

一、保險解決的是風險問題

1、養老，這跟社保一樣，講求長期性，10年，15年，20年。

2、傳承，指定受益，防止後人之間的糾紛。

3、增值，確定性，目前僅存的剛兌工具。

4、安全，只有保險公司的倒閉機制里會有兜底。

5、資產保全，防範企業債務、婚姻、財產分配風險

二、銀行解決的是錢放在哪的問題和借你的錢去賺錢，功能單一性。

1、銀行的增值講究短期性。

2、靈活性，隨存隨取，只是利息變化。

所以，銀行講究儲蓄性，保險公司講究的是功能性與安全性。

你如果想抗風險，自然是保險最合適。而且保險的增值也不會很差，很多產品的預定利率能達到3.5%復利。

完畢。[大笑][大笑]

1）第一種錢，不會變少也不會變很多

2）第二種錢，有時變很多，有時變很少

3）第三種錢，不會變少，有時變很多

從單純對抗風險來說，保險肯定比儲蓄的對抗風險能力要強。保險本身就是通過杠桿作用，以小博大，用保費來換取保額，用現在的錢換將來的錢。對於目前一個普通的中產家庭來說，不可能拿著一筆30萬的儲蓄來抵抗風險吧？而花幾千塊錢，在90天後就有一筆30萬的應急基金，你會怎麼選擇呢？

在了解到保險的時候，可能都會想存錢和買保險到底哪個好，畢竟存錢是把錢放在自己手裡，踏實好多，可是保險就不一樣了。

在我看來，儲蓄是有一下幾個優點的：

1、支配自由，想怎麼投資就怎麼投資

2、領取自由，想用的時候就可以直接使用

3、不管存多少，放在自己兜里看得見

買保險呢？每個月/每年都要交保費。

1、錢在保險公司，看不見

2、要達到某個程度，才能用

3、投保後，每個年度保費一樣，保額也是一樣的，比如每年交1萬左右保費，保額50萬。那麼不管是第一年還是第三年，保額都是50萬。

4、保險責任范圍廣，不僅僅是包含重疾，還包含輕症、中症，假比賠付一次，輕症賠付25%，中症50%，重疾100%，那麼總保障就是87.5萬不等，更何況現在市場上有很多多次賠付的產品。所以保障更全。

5、如果選擇產品中有輕症豁免責任的，確診輕症就能豁免之後的保費，保險責任繼續。

在綜合考量後，預防風險，我還是選擇了買保險，畢竟風險什麼時候到來，我們並不清楚，選擇具有杠桿的保險，實現以小博大。儲蓄雖然靈活，可是可變性也很大，能不能存下來也是一個問題，那為什麼我們不把可變換成確定呢？

要買保險一定要在年輕的時候買，一個是便宜，更重要的是，這個時候上有老下有小，不能添負擔，如果真的老了，逆來順受，又如何！

你好，很高興回答你的問題。

任何資產都有三種屬性，分別為：流動性，收益性，安全性。

您說的抗風險能力對應的是安全性。

儲蓄和保險如果在資本三性上做全面的比較，那麼可能是這樣：

第一，在流動性上，儲蓄分為短期和長期，自由選擇的餘地很大，另外就算提前支取不會損失本金，所以流動性較好，保險流動性相對差，如果未滿期，提前進行支取一般按現金價值計算，會有不同程度的本金損失，而且期繳方式的產品每年還要進行供款。所以，這一點，儲蓄完勝。

第二，在收益性上，短期（以低於五年為例）來看，由於保險較少提供短期產品，所以沒有可比性，短期是儲蓄完勝。長期（以超十年為例）來看，保險具有鎖定利率的優勢，而儲蓄則要面臨市場利率的波動。保險勝出。我再用一個例子進行佐證，例如90年代的儲蓄利率與保險年金產品，約定的收益率均在10%以上，而到了今天，儲蓄利率已經跌至2%，當年鎖定的保單利率仍然是10%以上。

第三，在安全性上，這個要分別資金本身的安全性考慮以及權益歸屬的安全性考慮兩個方面。

在資金安全性上，兩者不分上下，都很安全。

儲蓄方面：如果僅僅是儲蓄，不參與到凈值型銀行理財產品中，那麼儲蓄本金是安全的。

保險方面：雖然保險的收益一般會根據高中低檔而變化，但是本金也是安全的，前提是不提前支取或者退保。

在權益歸屬的安全性上，兩者就有分化。

保險方面：保險牽涉到三種權益人，分別是投保人，被保人和受益人，在權益歸屬問題上是非常確定的，這是屬於無風險的資產。

儲蓄方面：儲蓄存款的權益一般來說只屬於儲戶本人，最終的歸屬有不確定性。

我身邊的例子就有一個朋友的父親給朋友准備了一筆創業資金，但是不幸意外去世後，朋友拿不到這筆錢，最後做為遺產進行分割，參與分割包括爺爺奶奶，母親以及兄妹四人。經過漫長的等待，才拿到極少一部分。

所以，在權益的安全性上，保險勝出。

以上是我對您問題的回答，如果對您有幫助，歡迎採納，謝謝！[呲牙]

儲蓄和買保險，哪個抗風險更好？你說的抗風險指的是什麼風險呢？是疾病、身故等的人生風險？還是抵禦通脹風險？

那我從幾個方面分別來說吧。

首先從保障型重疾產品來說，假設35歲男，50萬保額，每年保費14400元。如果萬一被保險人在保單生效90天後發生重疾或身故，保險公司賠付50萬保額，即使最極端的情況第一年投保後就發生風險。但是如果每年14400的現金存到銀行，按照2%的復利利率的話，只有到72歲的時候，本息和才達到50萬。儲蓄和重疾類產品比較，保險不僅有保障的功能，儲蓄功能也不比銀行儲蓄差，所以當然保險的抗風險更好。

其次，從抵禦通脹風險來說，目前銀行的存款的一年利率一般在2%左右，短期理財產品在4%以下。保險產品，這個還真要看保險公司和產品，目前一般的年金型產品的復利回報率在3.5%左右，比儲蓄高。從長期來看，理財的收益還是會逐步降低，所以這類保險產品比理財也要好。

但注意，這里講的鎖定復利3.5%，是寫在合同內確定的利益，不是分紅險，不是萬能險這些不確定的產品。選擇保險產品的時候一定要注意。

銀行儲蓄存款和買保險，哪個抗風險更好，其實兩者沒有太多的對於性，畢竟一款是銀行儲蓄存款一款是保險產品。

從理財角度以及收益率上來看雖說部分保險理財產品，收益率上比各銀行存款收益率略高些，但是我們廣大儲戶一定要記住，自2018年4月資管新規的落地與實施後，打破各類理財產品的剛性兌付，任何理財產品均不在承諾保本收益，也就是說保險理財產品風險即便是很低，但也是有一定風險存在的，而銀行一般性儲蓄存款產品就不同了，是目前唯一受存款保險條例本息50萬元保障，從理財角度來看選擇銀行儲蓄存款，可以說抗風性更高些發生虧損概率較低。

如果從保障上對比無可厚非的是保險產品更加合適，因為保險產品在投保人發生某些意外或疾病住院後，可以獲得保險公司相應的賠償，可大幅度的減輕投保人的因住院所產生的高額醫療費用；銀行儲蓄存款產品在這方面是沒有任何可比性的，因為銀行一般性儲蓄存款產品，只是一款儲蓄存款產品約定的存期內獲得固定的利息收益率，是沒有任何住院醫療或意外等醫療保障，所以說儲戶醫療意外等保障上來看，保險產品坑風險能高些，畢竟現在的各大醫院大樓越建越高醫療費也是日益增長！很多家庭因為某些疾病從小康一落千丈到貧困家庭。。。

有些人群會說保險公司抗風性更高些，因為保險公司不允許倒閉只允許合並或並購，而銀行可以宣布破產或倒閉，這點其實對於我們普通人群來說可以忽略的，因為我國對於銀行業的管理是非常嚴格，各銀行業每月每季度每年均是需要向，央行以及銀監會提交響應的財務報表與經營報表等資料，央行與銀監會在審閱各銀行提交的報表當中，如發現某家銀行存在信用風險的情況下是會，第一時間下令整改如不能自身解決或存在的信用風險較高，央行以及銀監會為了維護廣大儲戶的儲蓄存款權益，是會依照響應的法律法規對存在信用風險銀行，進行接管與整治直至信用信消除 （簡單來說我國銀行業有央行以及銀監會與國家的管理，我國銀行業破產倒閉概率幾乎為零） 。

綜上：銀行儲蓄存款與保險產品從不用的角度來看，兩者之間抗風性能力各不相同，主要是兩款產品其主要目標各不相同，只能說各有各的優點與缺點， （不過個人建議：廣大儲戶在沒有人身保險的情況下根據自身情況適當的搭配些，保險產品預防未來發生疾病產生高昂的醫療費用很有必要） 如果單純的是為了理財沒有必要選擇保險理財產品。

抗風險能力強，也是說增長率高。

銀行、保險、股市。是我們老百姓常用的三種方式。

按增長率來說:銀行<保險<股市

按安全率來說:股市<保險<銀行

我個人覺得保險好一些。保險的作用樓上的各位大神已經說了。

股市現在就更不要說了，今日美股熔斷，影響著全球的股市，而我們A股因為一些特殊的原因十抄九虧的，建議不要去碰

而保險就不同，就拿保險的年金險來說，都會以合同形式規定下來，利率是參照這個保險公司近幾年的增長利率來算的，但都會規定有一個保底利率。譬如中國平安的財富人生20，參照平安近幾十年都是以5%的速度增長，所以他的年金險的利率也是5%。而他的保底也是百分之一點幾以上。當然保險的弊端就是年限比較長。

如要以保險抗風險的話，也要看是保險公司的發展速度。

首先要搞清楚什麼是風險，對於我們普通人來說，最主要的是無法預知的疾病、意外風險以及退休養老金不足的風險。

生了病急需要一大筆錢，我們拿不出來，這是風險。

發生意外需要救治花錢，如果殘疾了未來生活也得花錢，這是風險。

退休了如果養老金只夠花10年，但是我們卻活了20年，這也是一種風險。

儲蓄當然也是能夠對抗這些風險的。而且，如果我們未來三四十年都不發生任何風險的情況下，個人儲蓄投資理財積累的資金可能比買保險的理賠款還更多。從這個角度來說，儲蓄還更好一些。

但是，這忽略了一個重要的客觀問題，就是風險的不可預知性。儲蓄的抗風險價值需要長期的積累後才能體現。

但是風險會給我們這個積累期嗎？不知道。

風險會讓我們儲蓄多久才發生呢？不知道。

儲蓄期間你會不會因為有其它需要就把這筆錢挪用了呢？也不知道。

所以，儲蓄雖然有抗風險的價值，但是在實際情況下，儲蓄本身就有很多不確定性，導致發生風險的時候，可能儲蓄根本無法很好解決問題。

所以，最佳的方式是，合理規劃保險的同時，做好儲蓄。這兩種方式並非排他性選擇，相輔相成才是更合理的組合。

㈥ 理財型保險好不好

關於理財型保險好不好，可以看看它的優勢是什麼，大家就清楚了。

1.高安全性

普通的投資遵循「高收益、高風險」的規律，而理財型保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監管和對保險資金運用嚴格的監控，把投資的風險降到很低。（《保險法》規定：理財型保險公司不容許解散，當一家保險公司因經營不善破產時，它所持的保單必須轉給其它保險公司或者由國家指定的金融機構接管。）

2.節稅和保全財產

理財型保險金免交所得稅和遺產稅，在制定遺產計劃時，如果沒有理財型保險的參與，想要保全全部事業和財產幾乎是不可能的。

3.保單不被凍結且不受債務人索債

當企業破產時，股票、債券、存款等都會被凍結，唯有人壽保單不被凍結。另外債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。這也是理財型保險投資與其它投資大不相同的地方。

4.提高信用

銀行給企業貸款時，要求企業必須上財產保險，同理，對於購買了理財型保險的企業者，他的信用以及企業的信用都會大幅提高。

5.建立一項應急儲備金

理財型保險的保險費，具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是「儲蓄」在保險公司里，投保者隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當投保者遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。

看完以上的內容，大家對理財型保險好不好這個問題應該有答案了吧。理財型保險具有以上的優勢，消費者可以根據自己的實際情況選擇適合自己的理財保險產品進行購買。

㈦ 保險和理財產品的區別

保險和理財產品區別如下：

1、含義不同，保險是對風險的補償和轉移，是用來規劃人生財務的一種工具；理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

2、保障不同，保險是在簽訂的保險合同內，被保險人發生意外和疾病的風險，由保險公司來承擔風險。但理財產品是沒有保障的。

3、分紅不同，保險分為分紅和終身壽險，但分紅都是很少的一部分，還是以保障為主；而理財產品則側重於分紅且分紅相對高一點。

4、領取方式不同，保險一般根據期限和保險類別來領取，但領取後對保單的保額有影響；而理財產品則到期就可以領取。

(7)銀行理財產險和理財保全的哪個好擴展閱讀

互聯網保險理財受到投資者追捧

一方面緣於其風險低、可選擇的產品期限多、收益相對較高，且線上購買方便；

另一方面，隨著央行多次定向降准，市場資金合理充裕，銀行間市場拆借資金價格保持平穩甚至有下降的趨勢，像余額寶貨幣基金理財產品收益率呈下降趨勢，加之銀行理財產品門檻高，P2P違約不斷，促使很多投資者轉向保險理財。

對於投資者來說，無論挑選何種產品，首先必須通過正規渠道購買，切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告；其次要考慮風險承受能力，同時仔細閱讀產品說明，包括封閉期限、過去年化收益率情況、贖回規則，甚至產品資金流向等都應了解清楚。此外，要有穩健的投資理念，不要只看重收益，忽視風險。

㈧ 保險公司理財產品與銀行理財產品有什麼區別

保險公司理財產品與銀行理財產品的區別如下：

1、服務對象不同

保險公司理財產品主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

銀行理財產品主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、處理方法不同

保險公司理財產品應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

然後再計算「本年利潤」科目的本期借貸方發生額之差。貸方余額則為企業實現的利潤總額即稅前會計利潤，借方余額則為企業發生的虧損總額。

而銀行理財產品認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

3、包括的范圍不同

保險公司理財產品包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而銀行理財產品包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

4、計算方法不同

保險公司理財產品計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而銀行理財產品計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。

參考資料來源：網路-理財保險

網路-銀行理財產品

㈨ 保險公司利息高還是銀行的利息高

這個沒有可比性,保險公司和銀行是不同職責的單位,保險是沒有利息的,但是在銀行存款才有利息,所以兩者之間無法作比較。而且保險公司的理財型保險產品,一般期限是比較長的,跟銀行的一般存款沒什麼可比性,而且收益方面也是有固定和浮動的部分,不能單純的比較誰的收益更高,而是根據自己的理財需求合理分配才是最好的。
拓展資料
保險要說的話,不存在收益一說,其本質是一種風險轉移。包括疾病、年老生活、意外、財產保全等等。只不過現在大家都喜歡去算一下收益,所以保險也順應客戶的心理,總喜歡要談一談收益。對於保戶來說,保險的收益常見的主要有三方面：萬能投資收益、固定返還的生存金和分紅。
1、萬能賬戶投資收益。
萬能險也是大家比較熟悉的一種理財類保險,利息為日息月結,相當於月復利計息。利率是浮動的,實際結算利率保險公司會每月發布。
2、固定返還。
固定返還是根據保額的一定比例,定期返還。固定返還是保險最具欺騙性的一種收益,因為這個返還並不能全部視為保險的收益。固定返還實際上有很大一部分是屬於你自己繳納的保費本金,只有一小部分是真正的利息。
3、分紅。
分紅就不用多說了,這是大家最熟悉的保險收益。
由此可見,保險的收益相比起銀行理財來說,要復雜很多,除了固定返還是寫入合同之外,分紅和萬能險投資收益率都具有不確定性,無法明確知道到底能拿到多少回報。如果你不熟悉保險理財,建議還是多了解清楚,再做選擇。而且,保險理財通常都需要較長時間持有,一般至少是10年以上,否則可能出現本金虧損。