公募理財產品七公斤是多少

⑴ 工商銀行保本固定收益類理財產品和非保本收益產品2021年募集金額分別是多少

中證網訊（記者 陳瑩瑩 歐陽劍環）銀行業理財登記託管中心與中國銀行業協會日前聯合發布《中國銀行業理財市場報告（2019年）》（以下簡稱《年報》）顯示，2019年為銀行理財業務轉型發展的關鍵一年，全年業務總體穩健運行、健康發展。《年報》總結2019年中國銀行業理財市場具有如下特點：
一是理財產品存續余額穩健增長。2019年末，非保本理財產品4.73萬只，存續余額23.40萬億元，同比增長6.15%。
二是凈值型理財產品發行力度不斷加大。2019年，凈值型產品累計募集資金50.96萬億元，同比增幅67.49%。2019年末，凈值型產品存續余額10.13萬億元，同比增加4.12萬億元，增長68.61%。
三是理財產品募集形式以公募為主。從募集形式來看，2019年末，公募理財產品存續余額22.33萬億元，佔全部理財產品存續余額的95.43%，體現了理財業務服務廣大個人投資者，促進居民財富保值增值的特點。
四是理財子公司初具規模。2019年末，共有17家理財子公司或理財公司獲批籌建，其中10家開業。5家國有大型銀行下設的理財子公司發行了理財產品，余額合計0.8萬億元，均為凈值型產品。
五是同業理財規模與佔比持續「雙降」。2019年末，同業理財余額0.84萬億元，同比減少0.38萬億元，降幅為31%。占理財產品余額的3.59%，同比下降1.67個百分點，較2017年初的高點23%下降逾19個百分點，有效降低了銀行同業間的風險傳遞。
六是新發行封閉式理財產品平均期限增加。2019年，新發行封閉式理財產品加權平均期限為186天，同比增加約25天，期限在3個月（含）以下累計募集資金2.43萬億元，同比下降53.36%。隨著理財產品平均期限的增加，理財產品的流動性風險進一步下降。
七是新發行理財產品以中低風險產品為主。2019年，風險等級為「二級（中低）」及以下的理財產品募集資金總量為94.86萬億元，佔比85.02%。
八是債券等標准化資產是理財資金配置的主要資產。2019年末，固定收益類理財產品存續余額為18.27萬億元，佔全部非保本理財產品存續余額的78.06%。從穿透後來看，理財資金投向存款、債券（含同業存單，下同）及貨幣市場工具的余額佔全部投資余額的71.75% 。其中，債券資產占理財產品投資余額的59.72%。
九是理財產品信息披露更加透明。中國理財網·理財信息披露平台正式推出，銀行理財產品將擁有權威的第三方信息披露渠道。

⑵ 銀行理財產品份額是指什麼

2022年6月2日，
兩家商業銀行因為理財業務違法違規，被銀保監會開具罰單。
兩家商業銀行及其理財子公司分別被處罰660萬和830萬。

這兩家商業銀行在理財業務上表現並不俗，而如今踩雷，主要是違反了《商業銀行理財業務監督管理辦法》。
今天我們不如來復習下管理辦法的內容。
所謂理財業務，是指商業銀行接受投資者委託，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
其中，商業銀行和投資者會事先約定好投資策略、風險承擔和收益分配方式，
商業銀行要通過具有獨立法人地位的子公司或者專營部門開展理財業務。
下面我們就講一講管理辦法的重點：
管理辦法區分了公募和私募理財產品。
公募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。
在該管理辦法頒布之前，商業銀行發行公募理財產品，單一投資者銷售起點是5萬元，
現在單一投資者銷售起點金額降到1萬元，
擴大了投資者群體，提高了銀行理財的資金募集能力。
根據管理辦法，公募理財可以通過公募基金投資股票。
私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品，
人數不超過200名。
合格投資者需要具備相應風險識別能力和風險承受能力。
自然人作為合格投資者，
要有2年以上投資經歷，
還需要滿足下列3個條件之一，
法人或者依法成立的其他組織作為合格投資者，
合格投資者投資單只私募理財產品
有最低金額要求，
對於私募理財產品，在銷售文件中需要約定不少於24小時的投資冷靜期，
冷靜期內，若投資者改變決定，銀行應當遵從投資者意願，解除已簽訂的銷售文件，並及時退還投資者的全部投資款項。
商業銀行根據運作方式不同，將理財產品又分為封閉式和開放式。
封閉式理財產品相當於圈養羊，羊的數量相當於理財產品份額的總額，是不變的。
所以封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或贖回操作。
而開放式理財產品則是這樣，
開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在開放日和相應場所進行認購或贖回操作。
對於開放式公募理財在認購等環節是有要求的，
當接受認購申請可能對存量開放式公募理財產品投資者利益構成重大不利影響時，商業銀行可以採取一定措施控制、拒絕、暫停認購。
為了防範流動性風險，商業銀行也可以在一定條件下對投資者贖回做限制。
方式包括設置贖回上限、暫停接受贖回、收取短期贖回費、延期辦理巨額贖回申請等，但需要在3個交易日內通知投資者相關處理措施。
對於開放式公募理財產品，
單個開放日凈贖回申請超過理財產品總額的10%的贖回行為就叫巨額贖回。
了解了私募和公募、封閉式和開放式的定義，我們兩兩組合出下面四位群眾演員，他們會視劇情需要在後面登場場。
商業銀行需要對擬銷售的理財產品進行風險評級。
評級會考量理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，
評級結果以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級。
商業銀行對非機構投資者的風險承受能力也要進行評估，

投資者風險承受能力評級，也是由低到高至少包括一級到五級。

商業銀行只能向投資者銷售風險等級等於或低於其風險承受能力等級的理財產品，
但若遇到風險等級較高的理財產品，
這主要是出於對投資者的保護，防止其購買風險等級高於其風險承受能力的產品。

商業銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低於理財產品風險等級的投資者銷售理財產品，
其他資產管理產品投資於商業銀行理財產品的，商業銀行應當按照穿透原則，有效識別資管產品的最終投資者。
管理辦法對理財產品的投資范圍做了限定，
商業銀行理財產品可投資於國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券，
也可投資在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產等。
注意，ABN是屬於可投資范圍。
但是，
商業銀行理財產品不得直接投資於信貸資產，不得投資於本行信貸資產和信貸資產受（收）益權，不得投資於本行發行的次級檔信貸資產支持證券。
不得用自有資金購買本行發行的理財產品。
不得直接或間接投資於本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品。

不得為理財產品投資的非標債權類資產或權益類資產提供任何形式的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

商業銀行面向非機構投資者發行的理財產品不得投資於不良資產、不良資產支持證券、不良資產受（收）益權，
商業銀行理財產品不得投資於不持有金融牌照的機構發行的產品或管理的資產。
商業銀行理財產品投資於未上市企業股權及其受（收）益權的，應當為封閉式理財產品，並明確股權及其受（收）益權的退出安排。
商業銀行理財產品投資於非標准化債權類資產的，需要符合一定要求。
需要實施投前盡職調查、風險審查和投後風險管理，並納入全行統一的信用風險管理體系。
商業銀行全部理財產品投資於單一債務人及其關聯企業的非標准化債權類資產余額，不得超過本行資本凈額的10%。
商業銀行全部理財產品投資於非標准化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%，
也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產的4%。
非標准化債權類資產的終止日不得晚於封閉式理財產品的到期日或開放式理財產品的最近一次開放日。
商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，
以前商業銀行用攤余成本法測算預期收益，投資人看到的收益率是這樣的，歲月靜好：
但由於經濟數據、市場利率的因素，理財產品的凈值是波動的，
實際情況可能是這樣,

哪有歲月靜好，只是有人為你負重前行，

所以需要採用凈值型產品，定期披露凈值，及時反映理財產品的收益和風險。當然也有例外情形，我們在資管新規中說過，這里就不展開了。
其實，非保本理財才是真正意義上的資管產品，
但對於商業銀行已發行的保證收益型和保本浮動收益型理財產品，要按照結構性存款或其他存款進行規范管理。
其中，結構性存款是商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，要納入銀行表內核算，納入存款准備金和存款保險保費的繳納范圍，計提資本和撥備。
近年來，個別銀行員工違規銷售理財產品，銀行「飛單」和「虛假理財」事件時有發生。
為了降低投資者的此類風險，商業銀行在全國銀行業理財信息登記系統內對理財產品進行集中登記。

該登記系統是銀行業理財登記託管中心建立的。
該中心是2016年由中央結算公司設立的，負責理財登記託管結算等業務。

商業銀行發行的各種理財產品要在上述系統進行登記並獲得登記編碼，否則不得發行。
有如下具體要求：

（1）公募產品應當在銷售前10個工作日進行登記。
（2）私募產品應當在銷售前2個工作日進行登記。
（3）在理財產品募集和存續期間，也需要做好持續登記，包括產品募集情況、認購贖回、投資者信息等等。
（4）在理財產品終止後5個工作日內完成終止登記。
商業銀行應當及時、准確、完整地向投資者披露理財產品信息。
對於公募產品，商業銀行應當在本行官方網站或按照與投資者約定的方式披露相關信息。
若是開放式公募產品，商業銀行要在每個開放日結束後2個工作日內，披露產品在開放日的凈值等情況；在定期報告中披露其在季度、半年和年度最後一個交易日的凈值等情況。

若是封閉式公募產品，商業銀行應當至少每周向投資者披露一次產品凈值情況。
對於私募產品，應當在理財產品銷售文件中與合格投資者約定信息披露的方式、頻率等。
商業銀行至少每季度向合格投資者披露私募理財產品的凈值情況。

本次違規的商業銀行，在這部分內容上踩雷。
那什麼是集中度管理呢？
嗯，我們把10隻雞蛋比喻為某隻公募產品的凈資產。
而你手裡的籃子就相當於單只證券或公募基金，
為了分散風險，
所以投資的雞蛋和雞蛋總量有如下關系：
當然，籃子也有大有小，質量有好有壞，你的雞蛋占整個籃子的比重也不能太大。

所以投資的雞蛋和籃子有如下關系，

當商業銀行理財產品投資上市公司股票，也是同理，

但若商業銀行理財產品投資於風險較低的利率債或大額存單等，則不受上述比例限制，這就相當於：
本次違規的商業銀行，在杠桿水平上也超標了。

我們把投資人委託的資金比喻為雞蛋，

所以，此時理財產品的杠桿水平如下，
通過這種不斷的雞蛋換大米的操作，杠桿水平就會越來越高，負債率也越高。

為了降低高杠桿帶來的風險，所以有如下要求，
上面這種杠桿我們稱為負債杠桿，還有一種杠桿叫做分級杠桿。
但商業銀行是不得發行分級理財產品。
所謂分級理財產品是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產品分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算。
我們舉個例子，
下面三兄弟相當於理財產品的份額，
在分級產品中，收益分配、風險承擔是由合同約定、按照優先和劣後份額來安排。

出現風險損失時，先由劣後級承擔；當獲得收益時，優先順序先獲得固定收益，剩餘的由劣後級所有。
這就相當於優先順序為劣後級提供了杠桿，劣後級杠桿水平過高的話，
所以為了防範風險，
要求商業銀行不得發行分級理財產品。

本次違規的商業銀行，在這部分內容上也有踩雷。
開放式理財產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，
這就相當於，
但是，為了防止水被晃出去，商業銀行會把水……
所以為了滿足投資者的贖回需求，商業銀行不能把所有水都凍住，需要持有足夠的現金、活期存款和利率債等具有良好流動性的資產。
開放式公募理財產品應持有不低於該理財產品資產凈值5%的現金或短期的利率債，比如到期日在一年以內的國債、央行票據和政策性金融債券。
對於封閉式理財產品則要求期限不得低於90天。
這主要是為了抑制理財產品短期化傾向，
因為在管理辦法施行以前
這樣就通過期限錯配擴大了利差，
但是，怕就怕——
所以要求期限不低於90天，減少市場上的過度投機行為，減少期限錯配帶來的流動性風險。

商業銀行開展理財業務，應當確保每隻理財產品與所投資資產相對應，否則可能會造成：
商業銀行不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特徵的資金池理財業務，所以每隻理財都要進行「三單」。
所謂三單就是單獨管理、單獨建賬和單獨核算。
其中，單獨管理是指對每隻理財產品進行獨立的投資管理。
單獨建賬是指為每隻理財產品建立投資明細賬，確保投資資產逐項清晰明確。
單獨核算是指對每隻理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每隻理財產品具有資產負債表、利潤表、產品凈值變動表等會計報表。
管理辦法還有很多細則，比如對剛性兌付等的表述和要求，與資管新規保持一致。
總之，本次處罰後，理財業務的合規性必將引起銀行的高度重視。
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⑶ 全賬戶資產和場外公募基金資產區別

基金專戶和公募的區別是什麼？基金專戶和公募七大區別！基金專戶理財雖屬於公募基金的招攬高凈值投資者的方式，但與普通基金理財存在差異，只有了解兩者的區別，才能降低投資風險，那基金專戶和公募的區別是什麼？

基金專戶和公募的區別：

1、含義差別：

公募基金是受政府主管部門監管的，向不特定投資者公開發行受益憑證的證券投資基金，這些基金在法律的嚴格監管下，有著信息披露；基金專戶向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委託擔任資產管理人，由商業銀行擔任資產託管人，為資產委託人的利益，運用委託財產進行證券投資的活動稱為專戶理財。

2、產品設計和服務不同：

公募基金屬於標准化理財產品，而專戶理財則走的是差異化、個性化的道路，其主要魅力是基金公司為高端客戶提供定製化的服務。

3、理財目標不同：

公募基金的業績以比較基準來衡量，追求相對超額收益，而專戶理財追求的是絕對收益；

4、費率結構不同：

與公募基金固定費率的管理費率相比，專戶理財的費率更靈活，一般是「固定+浮動」，即在收取一定費率的基礎上提取不高於凈收益20%的業績報酬。

5、流動性不同：

與公募開放式基金隨時可以贖回情況不同的是，基金公司在開展專戶理財業務時，與投資者簽訂的資產管理協議期限一般在1年以上，期間不開放或有限開放申購贖回。

6、募集形式不同：

公募基金的募集是不需要投資人簽訂任何合同的，一對多專戶理財則需要資產委託人與資產管理人、資產託管人共同訂立書面的資產管理合同，明確約定各自的權利、義務和相關事宜。

7、投資限制條件和投資策略不同：

公募基金投資比例受到一定限制，有最低股票倉位限制，證券組合必須分散，通常以組合制勝；而專戶理財在符合法規的前提下，投資股票的倉位限制少，甚至可以空倉，投資比例也相對集中，通常以個股精選制勝。

基金專戶的投資風險：

首先，專戶理財產品仍有本金虧損的風險，畢竟市場變幻莫測，而投資經理的能力也有限，遇到系統性風險集中爆發時，本金虧損的風險依然存在。

其次，踏空市場的風險。和公募基金不同，專戶理財產品若追求絕對收益，倉位可以降至零，當投資經理對未來市場走勢無把握時，從規避風險的角度出發，可能會選擇減倉或者空倉的策略，這就存在看錯方向踏空市場的風險。

再次，是流動性的風險。根據證監會的法規規定，專戶理財產品每年最多隻有一次退出機會，因此當投資者遇到資金周轉問題時，不能像公募基金那樣隨時贖回，雖然這樣做保證了專戶理財產品規模的穩定性，但是對於投資者來說面臨一定的流動性風險，盡管投資者可以違約退出，但違約退出會付出較大的代價。

最後，和公募基金不同，目前市場上專戶理財產品的期限一般都是在1年或2年，如果這個產品到期了，不管市場是否還在上漲，產品都要清盤，投資者的最終收益也會因此受到影響。

⑷ 什麼是公募理財投資非標產品

公募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。

非標產品全稱非標准化債權資產，指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。

公募理財產品投資於非標准化債權類資產的，需要符合一定要求。

商業銀行全部理財產品投資於單一機構及其關聯企業的非標准化債權類資產余額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的10%。

⑸ 銀行理財產品般是多少利息

目前銀行的活期理財年化收益率在0.5%以內，定期年化收益率在4%左右，也有其他的理財產品，例如信託年化收益率在8%左右，利息計算公式為本金×利率=利息。

舉個例子來說，存款一萬元，活期的利息為10000×0.5%=50元，定期的利息為10000×4%=400元，信託類理財產品的利息為10000×8%=800元。

因為每一家銀行推出的理財產品和年化收益率都是不同的，所以銀行理財利息的多少需要以投資者實際購買的理財產品年化收益率為准。

值得注意的是，銀行收益率比較高的理財產品並不保證收益，所以理財小白購買之前需要考慮清楚，因為風險與收益並存。

(5)公募理財產品七公斤是多少擴展閱讀：
銀行理財產品主要趨勢：

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
參考資料來源：網路-銀行理財產品。

以上就是對您問題的解答，希望對您有所幫助，求採納，謝謝！

⑹ 理財產品私募和公募區別

公募基金和私募基金是兩種互相對立的基金，以下就是它們的具體區別：

1、募集對象不同：私募基金是私下或直接向特定群體募集的資金，公募基金是直接向社會大眾公開募集的資金。2、募集方式不同：私募基金非公開發售，公募基金是公開發售的。

3、信息披露不同：私募基金信息披露較少，保密性很強;公募基金受到嚴格的監管，需要全面地進行信息披露。

4、投資限制不同：私募基金投資的限制由協議進行約定，公募基金根據基金的種類不同均有嚴格的投資范圍限制，比如貨幣基金不允許投資股票等。

5、業績報酬不同：私募基金收取業績報酬，一般不收管理費;公募基金不提取業績報酬，只收取管理費。

6、投資理念不同：私募基金追求絕對收益和超額收益，公募基金投資目標是超越業績比較基準。

7、投資比例不同：私募基金在投資方式、持股比例、倉位等方面比較靈活，公募基金因為牽扯到眾多投資者的利益，因此自投資比例上有嚴格的要求。

⑺ 固定收益類公募人民幣是什麼意思

固收類公募型理財講的是投資者按照約定好的利率獲取收益的理財產品。
固收類產品收益不高，但風險性小，較為穩定，這種類型的產品在整個資產配置體系中扮演著穩健型的角色，但是絕大多數固收類產品是不保證收益的，它只是會給一個收益率范圍。
固收類產品包括定期存款、貨幣基金、債券型銀行理財產等，這種固收類產品的投資時間越久，收益越多。波動率一般很小，也有封閉期。

⑻ 農銀安心玲瓏公募凈值型理財產品的實際理財天數是

農銀安心玲瓏公募凈值型理財產品的實際理財天數是180天。據相關資料顯示農銀安心玲瓏公募凈值型理財產品是屬於一個半年制的短期理財產品，不過利率相當的豐厚。農銀安心玲瓏公募凈值型理財產品的每天的利率可達到百分之5，每天的最高營收額可到500元。

⑼ 國家規定金融理財產品合法的杠桿是多少

依據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十二條 第3款的規定：「商業銀行每隻開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過140%，每隻封閉式公募理財產品、每隻私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。」
金融理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。本文主要介紹了現行金融理財產品的分類，收益水平，發展趨勢以及作者個人的想法和政策建議。
一般根據本金與收益是否保證將金融理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
保證收益理財產品
保本收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
保證收益產品包含兩類產品:保本固定收益產品和保證最低收益產品。保本固定收益產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品。投資者買這類產品到期獲得固定收益，投資風險全由銀行承擔。但投資者並不是完全無條件地獲得固定收益，監管層規定銀行不能無條件地承諾固定收益，以防銀行高息攬儲。
因而，在固定收益產品中，合約中規定銀行在特定時間或特定條件下擁有提前終止產品的權利，而投資者並不享有。由於固定收益理財產品投資風險均由銀行承擔，而投資者主要關注的是產品提前終止風險，而這類風險發生的概率較低。因此，投資者在選擇固定收益產品主要把握兩個比較:
第一，同類產品比較，同期限產品選年收益率高者，不同期限產品，在考慮流動性需要和利率政策的基礎上進行選擇;
第二，與定期存款比較，投資者之所以選金融理財產品，特別是固定收益產品，重要因素是其收益水平高於存款利息。保證最低收益產品指銀行按照合同約定事項支付投資者全額本金、最低固定收益以及其他或有投資收益的產品。這類產品主要特點為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所產生的風險由銀行承擔;其他或有投資收益則按合同約定進行分配，投資者需承擔這部分收益為零的風險。